Ваш счет заблокирован сбербанк

Как получить деньги, если карта Сбербанка заблокирована? Советы клиентам

Владельцы пластиковых карт Сбербанка нередко сталкиваются с блокировкой доступа к средствам. Например, банковская карта блокируется при утере или краже, счёт «замораживается» судебными приставами при необходимости взыскать задолженность по обязательным платежам. Порядок действий клиента зависит от особенностей блокировки:

• Блокировка банковской карты. Такая процедура используется, если клиент заявил об утере или краже «пластика», просрочил внесение обязательного платежа по кредитной карте. Операции с платёжным инструментом приостанавливаются, однако доступ к банковскому счёту карты сохраняется. Клиент может переводить средства на сайте или в приложении Сбербанк Онлайн, используя логин и пароль пользователя.
• Блокировка банковского счёта. Такие действия обычно проводятся по инициативе банка или государственных надзорных органов, столкнувшихся с нарушениями гражданина. Операции по счёту и доступ к пластиковой карте блокируются, клиент может только вносить денежные средства, сохраняются все функции по другим расчётным счетам.

Как снять средства, если заблокирована банковская карта Сбербанка?

В целом, приостановление или прекращение доступа к пластиковой карте не ограничивает пользователя в проведении платежей и переводов. Порядок действий зависит от причины блокировки пластиковой карты.

Карта заблокирована по заявлению клиента. Если владелец платёжного инструмента пожелал заблокировать пластиковую карту из-за утери или кражи, доступ к расчётному счёту сохраняется. Снять наличные можно в любом из отделений Сбербанка, предъявив паспорт и назвав кодовое слово. Также клиент может перевести деньги на другую карту и затем снять наличные в банкомате.

Карта заблокирована ввиду истечения срока действия. Если Сбербанк автоматически заблокировал доступ к банковской карте из-за окончания её действия, клиенту нужно обратиться в офис финансовой организации за новым инструментом. Обычно выдача банковских карт проводится в отделениях, оформлявших УДБО (универсальный договор банковского обслуживания) с клиентом. Некоторые региональные отделения Сбербанка доставляют новую карту по указанному клиентом адресу, но единых стандартов не введено.

Карта заблокирована после ввода неверного ПИН-кода. Если клиент трижды ошибся при наборе ПИН-кода, пластиковая карта автоматически блокируется на 24 часа, затем банк восстанавливает доступ. Возможность удалённого управления счётом сохраняется, поэтому для снятия наличных можно обратиться в банк или перевести деньги на другой «пластик».

Карта заблокирована из-за просрочки платежей (для кредитных карт). Если клиент просрочил внесение очередного минимального платежа и доступ к средствам заблокирован, следует оперативно пополнить баланс. Блокировка кредитной карты снимется автоматически.

Карта заблокирована ввиду неясных (сомнительных) транзакций. Если клиент проводит операции на крупные суммы за рубежом, банк может расценить такие транзакции как мошеннические и заблокировать доступ к карте. Для восстановления работы клиенту нужно обратиться в контактный центр по бесплатному телефону 8-800-555-55-50, назвать номер карты и кодовое слово.

Как снять средства, если заблокирован счёт карты Сбербанка?

Приостановление доступа (или арест) банковского счёта клиента, привязанного к пластиковой карте, может проводиться банком по собственной инициативе или распоряжению государственных надзорных органов. В этом случае оперативно снять средства не получится, действия клиента зависят от причины блокировки.

Счёт заблокирован ввиду окончания срока действия договора с клиентом. Некоторые банковские счета открываются без автоматической пролонгации (продления) срока действия, поэтому банк может запустить процедуру закрытия продукта. Например, клиент оформил кредитную карту на два года, вовремя вносил платежи, спустя 23 месяца Сбербанк прислал уведомление о блокировке счёта. В этом случае нужно обратиться в офис банка, чтобы продлить действие договора и восстановить доступ к денежным средствам.

Счёт заблокирован по требованиям ФЗ-115. Российский федеральный закон №115 рассматривает порядок противодействия отмыванию денег и спонсированию террористической деятельности. Согласно закону, Сбербанк может заблокировать банковский счёт клиента и все карты, привязанные к нему, обнаружив подозрительные операции. Затем владелец карты получает требование о предоставлении различных подтверждающих документов, служба безопасности Сбербанка проводит расследование и блокировка снимается.

Счёт заблокирован сотрудниками ФССП (федеральная служба судебных приставов). Если владелец карты Сбербанка выступает ответчиком по делу о принудительном взыскании любой задолженности (алиментные платежи, штрафы ГИБДД, налоги, оплата квитанций ЖКУ), судебные приставы могут заблокировать счёт гражданина. После наложения ареста владельцу доступны только приходные операции (внесение средств), судебные приставы списывают часть дохода клиента (если карта зарплатная) или все средства в счёт погашения долга. Для снятия блокировки гражданину следует обратиться в районное подразделение ФССП, обговорить порядок внесения средств и добиться отзыва постановления об аресте счёта.

Как снизить вероятность блокировки пластиковой карты и расчётного счёта в Сбербанке?

Пользователи пластиковых карт и расчётных счетов не могут с полной гарантией избежать блокировки платёжных инструментов. Однако, соблюдение ряда правил поможет снизить вероятность наложения санкций на «пластик» и расчётный счёт.

Использование системы бесконтактных платежей Apple Pay или Samsung Pay. Сбербанк поддерживает современные технологии бесконтактных платежей с помощью смартфона. Клиенты, хранящие на банковских картах значительные суммы денег, могут установить систему Apple Pay или Samsung Pay, чтобы держать «пластик» в безопасном месте. Вероятность кражи карты снизится, и блокировка не потребуются.

Регулярная смена ПИН-кода карты. Для защиты от мошенников владельцам пластиковой карты Сбербанка нужно регулярно (не реже раза в три месяца) менять код доступа к средствам. Целесообразно оформлять карты с технологией PayPass, чтобы пользоваться безопасными бесконтактными платежами.

Отслеживание и своевременное погашение обязательных платежей. Клиентам рекомендуется отслеживать задолженности по налогам, штрафам и другим обязательным платежам, используя электронные сервисы. Например, портал Госуслуги или мобильное приложение Яндекс.Штрафы позволит вовремя погасить задолженность, защитит клиента от блокировки счёта судебными приставами.

Отказ от участия в мошеннических схемах. Многие граждане становятся жертвами мошенников, предлагающих участвовать в обналичивании средств, создании транзитных схем по переводу наличных и подобных противозаконных мероприятиях. Во избежание блокировки счёта по ФЗ-115 клиентам не рекомендуется соглашаться на переводы крупных сумм чужих денег на свои карты, а также избегать участия в обменных операциях с привлечением средств неясного происхождения.

Итоги

Пользователи карт Сбербанка сталкиваются с блокировкой доступа к «пластику» и расчётному счёту. Банковская карта может быть заблокирована после неверного ввода ПИН-кода, истечения срока её действия, при утере или краже. Доступ к расчётному счёту сохраняется, поэтому клиент может перевести средства на другую карту, используя официальный сайт или мобильное приложение Сбербанка.

Расчётный счёт клиента блокируется по инициативе банка или государственных контролирующих органов. Для снятия ограничений и восстановления доступа к средствам нужно предоставить подтверждающие документы (если счёт заблокирован по ФЗ-115) или обратиться в ФССП (если блокировку проводили приставы). Подробную информацию о причинах блокировки можно узнать в приложении или на сайте Сбербанка, а также в контактном центре финансовой организации.

Внимание партнерам! Сбербанк массово блокирует счета

Друзья, приветствую! Начну без лишних предисловий: мои партнеры все чаще сообщают, что Сбербанк блокирует счета, карты и онлайн-банкинг, причем зачастую без возможности их восстановить. Если вы работаете с инвестиционными проектами, криптовалютными биржами или обменниками, а также просто привыкли беречь свои нервы, я рекомендую порезать свои карты Сбера и перейти в другой банк. Все подробности далее.

В чем шухер, Скрудж?

Примерно с конца сентября-начала октября у Сбербанка случилось обострение, и он начал яростно исполнять «Федеральный закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 №115-ФЗ.

Согласно ему, банк может заблокировать ваш счет, карту и онлайн-банкинг без предупреждения, если ему покажется, что вы ведете себя подозрительно, например:

• вам на карту ни с того ни с сего приходят деньги от юридических лиц;
• вам на карту внезапно пришли деньги от контрагента с признаками транзитного;
• вы слишком часто получаете деньги/осуществляете переводы физлицам;
• вы регулярно пополняете свой счет на крупную сумму;
• и регулярно выводите средства с карты.

Впрочем, чаще всего счет все-таки блокируют с предупреждением – звонят, просят объяснить, что, кому и зачем переводили, спрашивают про источники дохода и объясняют происходящее заботой о безопасности денег.

Однако, если что-то пойдет не так, для разблокировки понадобятся документы, подтверждающие законность сделки и ее целесообразность, а также доказательства дохода.

Что за ФЗ-№115?

Пресловутый закон ФЗ №115, борющийся с финансированием терроризма и отмыванием денег, действует с 2001 года и до 2016 года в нем не было никаких особых шевелений. Как рассказал в одном из интервью Николай Тимофеев, заместитель директора по управлению рисками банка «Точка», текущий кипиш связан с тем, что Центробанк ужесточил регулирование сферы банковского обслуживания, а Эльвира Набиуллина пригрозила сделать всем атата.

Так, в июле 2017 ЦБ отметил, что замечает увеличение операций по снятию денег с дебетовых карт, которые явно свидетельствуют об их незаконном использовании, упрекнул банки в халатном отношении к ФЗ-115, призвал ужесточить контроль в этом направлении и передавать информацию о клиентах, которые совершают такие вот подозрительные операции. Список подозрительных операций прилагается (если вам интересно, можете почитать здесь и тут).

Разумеется, некоторые банки слишком дорожат своими клиентами, поэтому стараются лишний раз их не кошмарить, но Сбербанк – это же та же Почта России, только в профиль. Есть мнение, что Сбермэн блокирует счета, чтобы показать свои успехи по борьбе с отмыванием денег, продемонстрировать бурную деятельность и, так сказать, выполнить план по задержаниям. Хотя, как некоторые шутят, с таким же успехом скоро и супермаркеты начнут спрашивать, откуда деньги на картошку.

Однако факт остается фактом: ФЗ-115 закон дает банкам очень широкие полномочия, вплоть до отказа в проведении операций. Но если в том же Альфа Банке зачастую просто звонят, чтобы подтвердить, что это вы совершаете платеж и вашу карту не юзает кто-то другой, то сбер стреляет наповал. Последующие разбительства могут длиться месяцами, причем история помнит слишком мало случаев, чтобы он передумал и разморозил счет.

Насколько распространена проблема?

Проблема приобрела массовый характер. Причем если изначально сбербанковская секира приносила страдания, в основном, малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям, то сейчас пришла очередь физиков. Некоторые ребята из моей команды тоже попали под раздачу при попытке закупиться биткоином, перевести деньги друзьям или даже совершить небольшой платеж через QIWI.

По данным «Деловой России», за 2017 год банки заблокировали счета более полумиллиона бизнесменов, причем если в июне их было всего 200 тыс., то к сентябрю уже в 2,5 раза больше. Блокировка чаще всего наступала без предупреждения, а ее причинами могли стать: непрофильный платеж на расчетный счет, траты по нецелевому для бизнеса направлению, более 30% от недельного оборота наличными, регулярное снятие наличных и т.д.

Что же касается простых людей, то здесь сбербанковская логика причинно-следственных связей просто поражает воображение. В частности, судя по отзывам моих партнеров и многочисленным жалобам на форумах, имеются следующие прецеденты:

• перечисление денег/поступления с криптовалютной биржи/обменника;
• получение зарплаты на карту, но не по корпоративному плану;
• перегонка денег с одной платиновой карты на другую;
• автосалон вернул часть предоплаты за автомобиль;
• интернет-магазин вернул деньги за возвращенный товар;
• участие в групповых закупках;
• сбор денег на благотворительность;
• оплачиваемое хобби, например, рукоделия на заказ;
• снятия денег в течение 1-5 дней с момента поступления.

А кому-то даже заморозили счета за перевод в 2000 с QIWI на карту сбера и регулярную выплату алиментов по 50 000 рублей в месяц. Дошло до того, что на вопрос «откуда деньги» люди говорят, что им их подарили, а в ответ их просят принести договор дарения.

Ждем, что ситуация будет ухудшаться – а вместе с тем и новых патриотичных законов, которые призваны защитить граждан.

И что теперь делать?

Во-первых, перестать пользоваться услугами Сбербанка, а перейти на нормальные человеческие банки с нормальным человеческим обслуживанием, которые дорожат своими клиентами. Мне больше всех нравится Тинькофф Банк – он простой, удобный и классный. Отлично подходит для тех, кто часто бывает за границей, никогда не задает лишних вопросов, возможные просьбы решает быстро и вообще, у меня никогда не было с ним никаких проблем.

Во-вторых, если вам звонят из банка вам и спрашивают о том или ином платеже, старайтесь отвечать максимально честно, но все переводы другим людям лучше называть как можно более абстрактно, типа «отдал деньги знакомому на подарок» или «вернул долг». Другими словами, лучше никак не упоминать, что вы заплатили за покупку, услугу или даже обучение. То же самое передайте и своим друзьям.

Впрочем, лично у меня подобных ситуаций никогда не возникало, хотя, вы сами знаете, мы активно работаем с инвестиционными проектами, криптовалютными биржами, обменниками и т.д. Если вы тоже хотите хорошо зарабатывать и не беспокоиться, что ваши счета вдруг могут ни с того ни с сего заморозить из-за какой-то ерунды, рекомендую оформить карту Тинькофф Банка и ее доставят домой уж через пару дней. Подробнее о том, почему мне так нравится Тинькофф Банк, я написал в своем обзоре.

Сбербанк незаконно блокирует счета: практический кейс о том, что делать

В Telegram-канале Kasha разместили текст письма в банк и прокуратуру на случай, если банк начинает злоупотреблять 115-ФЗ.

Пришлось столкнуться с нелепой ситуацией, уже не первый раз. В рамках изображения бурной «антиотмывочной» деятельности, Сбер, прикрываясь 115-ФЗ, умудрился заблокировать не только счет ИП, но и личный счет директора как физлица, открытый в том же банке.

В данном случае, оба счета были заблокированы без объяснения причин, с устным объяснением «по подозрению в нарушении индивидуальным предпринимателем 115-ФЗ и возможной сомнительности сделки».

Клиент составил грозную «телегу» в банк, с копией в прокуратуру. На личном опыте проверено, что банк лучше шевелится, когда его начинают тормошить «сверху».

Текст был таков:

«Банком «Сбербанк» были нарушены следующие положения законодательства:

1. Положения статьи 858 ГК РФ — «ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом» — без решения суда и в отсутствии в отношении меня исполнительного производства;

2. В данном случае, Банком ограничено мое право на распоряжение моими же денежными средствами через систему дистанционного банковского обслуживания, несмотря на то, что с моих счетов ежемесячно, в полном объеме (согласно тарифам Банка) и в безакцептном порядке выплачивается вознаграждение Банку за обслуживание расчетного счета с использованием Интернет-технологий. Банком неправомерно отказано мне в осуществлении операций по вышеуказанным моим счетам с использованием системы дистанционного банковского обслуживания. Перерасчета платы за данное обслуживание банком неправомерно не осуществлялось (статья 158 УК РФ — кража).

3. Нарушение положений пункта 2 статьи 845 Гражданского кодекса РФ — «гарантированное Клиенту законом право беспрепятственно распоряжаться денежными средствами, имеющимися на счете Клиента»;

4. Нарушение пункта 2 Федерального закона № 115-ФЗ от 17.08.2001 (с изменениями и дополнениями) — «операции с денежными средствами. подлежат обязательному контролю в случае, если (в отношении контрагента) имеются полученные в установленном законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму». В отношении меня, учитывая положения вышеуказанного закона, подобные сведения отсутствуют, в связи с этим, банк не вправе ограничивать мои права распоряжения моими же денежными средствами. Таким образом, имеет место в мой адрес клевета — статья 128.1. УК РФ;

5. Нарушение положений 115-ФЗ, предусматривающих только «Отказ в совершении сомнительных операций» (пункт 11 статья 7 данного Закона), а не ограничение моих прав пользования счетами.

Кроме того, до ограничения моих прав пользования счетом (приостановление проведения операций по счетам) Банк не запрашивал у меня никаких документов по проводимым по данному счету операциям.

Таким образом, также имеет место статья 10 ГК РФ — «злоупотребление правом», статья 285 УК РФ — «злоупотребление должностными полномочиями» и статья 330 УК РФ «самоуправство» — самовольное, вопреки установленному законом или иным нормативным правовым актом порядку, совершение каких-либо действий, правомерность которых оспаривается организацией или гражданином, если такими действиями причинен существенный вред.

6. Таким образом, не запрашивая у меня какие-либо подтверждающие операции по счетам документы, банк неправомерно отнес все операции по моим счетам к разряду сомнительных;

7. Нарушение Банком положений ЦБ РФ — «банковские правила не могут содержать положения, противоречащие законодательству РФ»(Инструкция ЦБ РФ № 28-и от 14.09.2006, в редакции Указаний Банка России от 25.11.2009 № 2342-У, от 28.08.2012 № 2868-У и др.);

8. Нарушение Банком положений статьи 16 Закона РФ О защите прав потребителей (а ИП не является юридическим лицом и относится к потребителям) № 2300-01 от 07.02.1992 (с изменениями и дополнениями, в частности, в редакции от 03.07.2016) — «условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными»;

9. Учитывая то, что, согласно тарифам Банка, за операции, осуществляемые с использованием «бумажных технологий» размер платы значительно превышает плату за операции, осуществляемые с использованием Интернет-технологий, имеет место умышленное ограничение Банком моих прав — статья 163 Уголовного кодекса РФ (вымогательство).

Учитывая вышеизложенное, требую:

1.Незамедлительно разобраться в правомерности действий сотрудников Банка;

2. В течение трех дней с момента получения данного обращения снять все ограничения по моим счетам;

3. Осуществить перерасчет ежемесячных и ежегодных комиссий банка и предоставить мне подробный расчет.

В противном случае, данный вопрос будет решаться в судебном порядке».

Сразу предупреждаю: решение этой проблемы редко бывает быстрым, но решать ее надо, иначе блокировка может тянуться до бесконечности, провоцируя вопросы от товарищей из финмониторинга и более ответственных организаций.

10 операций, за которые Сбербанк заблокирует вам карту: официальный ответ Банка

Сбербанк, в отличие от других коммерческих банков, очень часто блокирует карты своих клиентов, будь то физические или юридические лица. Недавно сотрудники банка дали официальный ответ, в котором указали 10 подозрительных операций, которые могут привести к блокировке кредитной или дебетовой карты.

10 сомнительных для банка операций, которые могут привести к блокировке карты

Если у вас есть карта сбербанка, то вам следует ознакомиться с операциями, которые могут привести к тому к блокировке карты как физическому лицу, так и ИП:

• Если на карту единовременно поступила крупная сумма денег и сразу же была снята со счета.
• Проводятся операции, по которым невозможно установить стороны проводимой сделки.
• Открываются на короткие промежутки времени (не более месяца) многочисленные вклады, после чего закрываются, а деньги клиент снимает наличными.
• Со счета регулярно выдаются крупные денежные средства на прочие цели.
• В один день постоянно проводятся операции по зачислению денег на счет и их снятие.
• Переводы на расчетные счета других банков осуществляются без видимых причин, при этом в этих кредитных учреждениях условия хуже, например, высокие комиссии, предоставляются низкие ставки по депозитам и прочее.
• Операции, которые не имеют экономического смысла, например, выплачивается большая суммы заработной платы в фирме, у которой отсутствует бухгалтерская отчетность и фактически финансово-хозяйственная деятельность не ведется, может вызвать подозрение в «отмывании» денег.
• Наличные деньги снимаются на цели, которые не совпадают с направлением деятельности.
• Производится постоянное снятие налички по бизнес-карте.
• Постоянно выдаются наличные деньги на прочие цели с расчетного счета.

Как сообщил Сбербанк: «Нам важно, чтобы сотрудничество с клиентами было успешным и плодотворным. Именно поэтому мы подготовили несколько рекомендаций, следование которым позволит вам работать спокойно и избежать блокировки расчётного счёта, а нам — создать максимально комфортные условия для вашего обслуживания в банке»

Платежи которые одобряет Сбербанк (это больше относится к ИП, физлица ниже)

• При заполнении платежных получение подробно заполняются поля назначения платежей.
• Уплачиваются налоги, примерно в размере 0,9% исходя из оборотов по счетам.
• Редко снимаются наличные денежные средства, а расходы оплачиваются бизнес-картой.
• Экономическая деятельность соответствует выбранным кодам ОКВЭД, а при их изменении банк своевременно информируется.
• В платежках отражается финансово-хозяйственная деятельности компании.
• Своевременно, по запросу банка (в течение 7 рабочих дней) предоставляются документы и необходимая информация.
• Своевременно сообщается в банк о всех изменениях в компании ( смена юридического адреса , смена директора и т.д.)
• Используются специальные сервисы для проверки контрагентов на благонадежность .

Как не попасть в «лапы санитаров» физическим лицам

Довольно часто Сбербанк блокирует карты, если видит сомнительные операции и при этом вызывающие подозрение в осуществлении коммерческой деятельности. Кроме того блокировку может осуществлять специально разработанный алгоритм.

Что бы не попасть в нелепую ситуацию рекомендуем:

• При перечислении денег между картами либо вообще ничего не писать либо указывать, например, возврат долга или займа, на день рождение и т.д. Т.е. те причины, которые не относятся к коммерческой деятельности. Не следует указывать такую причину перевода, как «За услуги», «за товар» и подобные.
• Не должны вызвать особых подозрений при перечислении денег с карты мужа — жене.

Недавно у нашего знакомого заблокировали карту сбербанка, причина следующая: мать с Сибири перечислила денег сыну в компенсацию оплаченных билетов внукам и что-то в этой операции не понравилось банку. И очень любят блокировать карту, если оплачивается за какие-то услуги.

Что делать, если банк заблокировал карту?

Если вдруг случилась такая ситуация, то вам необходимо сделать следующее:

1. Обратиться в отделение банка и написать заявление о разблокировке, регистрируете его и ждете ответа.

2. Если ответа нет, то необходимо писать заявление в Центробанк.

3. Если вы все же получили ответ от Сбербанка, то в его ответе должны быть указаны причины, которые привели к блокировке карты. При этом банк запросит документы о легальность проводимых операций по счету.

4. Если банк устроили подтверждения клиентов, то карту разблокируют, если нет, то могут запросить дополнительные документы.

Если у вас есть вопросы и вы хотите решить проблему с помощью юристов. Получите бесплатную юридическую консультацию . Суды всегда встают на сторону клиента, если все необходимые документы были предоставлены.

Что делать, если заблокировали карту Сбербанка

Сегодня уже сложно представить человека, у которого нет банковской карты. С нее удобно совершать переводы, оплачивать товары и услуги. Далее — что делать, если заблокировали карту Сбербанка за подозрительные операции.

Причины блокировки карты Сбербанка

Банк вправе заблокировать денежные средства клиента, если его действия покажутся финансовому учреждению сомнительными. Это делается ради безопасности владельца карточного счета.

К подозрительным действиям относятся:

• неверный ввод ПИН-кода три раза — появляется подозрение в краже пластика;
• активные, с небольшим интервалом, мелкие платежи — вызвано это вероятным попаданием карты в руки мошенников, которые действуют быстро, проверяя на карте наличие денег, поэтому служба безопасности банка реагирует на такие действия;
• попытки вывести денежную сумму, которая больше установленных лимитов;
• открытие многочисленных вкладов на маленькие сроки (не превышающие месяца), после чего они закрываются, а средства снимаются наличкой;
• крупные денежные переводы на оплату лекарственных препаратов или оружия;
• перекидывание немалых сумм с карты Сбербанка бизнесмена на счета других банковских учреждений без видимых на это причин и при не столь выгодных условиях;
• оплата с бизнес-карты целей, которые не совпадают с указанной деятельности компании;
• скрытый источник поступления денег;
• частое снятие наличности — если за небольшое время на карточный счет приходят крупные суммы и мгновенно снимаются;
• обналичивание карты в разных банкоматах в течение суток — особенно подозрительно, если деньги снимаются через устройства других финансовых учреждений;
• постоянный вывод средств в сумме более 600 тыс. руб.;
• финансовые операции, связанные с недвижимостью, на сумму более 3 млн рублей;
• расчеты картой заграницей — Сбербанк считает рискованными операции в некоторых странах;
• одновременное использование одного и того же пластика в разных странах.

При некоторых, особо подозрительных причинах для блокировки карты, банк ссылается на 115-ФЗ — Федеральный закон против коррупции, отмывания денег и финансирования терроризма. Цель программы: не допустить переводы на счета различных группировок, связанных с противозаконной деятельностью.

Иногда банк блокирует карточный счет из-за сбоя системы в финансовой организации. В этом случае нужно набрать номер службы клиентской поддержки Сбербанка (один из них 8-800-555-55-50) и проконсультироваться с оператором о дальнейших действиях. Если карточный счет «заморозили» в связи с окончанием времени действия карточки, следует пойти в отделение, где она была выдана и написать заявление о перевыпуске карты. Сам срок можно посмотреть на пластике (обычно он составляет 3 года, но могут быть исключения). Стать «замороженным» пластик может из-за возникновения минусового остатка. Эта проблема решится быстро, если перевести на карту сумму чуть большую чем минус или пополнить счет вручную.

Последствия блокировки

Если ваша карта оказалась заблокированной Сбербанком за проведение сомнительных сделок, в будущем могут появиться трудности с:

• получением пластика или открытием счета в этом или другом финансовом учреждении;
• безналичными переводами крупных сумм — делать это придется, только согласовывая с банком;
• получением наличных — банк может отказать в обналичивании средств;
• использованием онлайн-банкинга — все доступы (в том числе и приложение Сбербанк-онлайн) могут оказаться закрытыми;
• операциями на других банковских картах — Сбербанк может заблокировать все счета, открытые в нем.

Деньги, находящиеся на «замороженном» пластике, снять не получится, пока счет не разблокируют. Исключение составляет случай, когда вступает в силу решение суда, согласно которому финансовое учреждение обязано выдать клиенту его средства.

Если карточный счет Сбербанка на протяжении года больше двух раз был заподозрен в сомнительных действиях, он автоматически закрывается. Поэтому надо стараться не попадать в подобные ситуации.

Как разблокировать карту

Если карту Сбербанка заблокировали за подозрительные операции, придется доказывать службе безопасности банка свою невиновность:

1. вначале позвонить на горячую линию финансового учреждения, чтобы связаться с оператором и скоординировать действия по разблокировке карты — придется назвать данные паспорта держателя пластика и кодовое слово;
2. в отделении банка написать заявление с просьбой объяснить причины «заморозки» карточного счета;
3. дождаться ответа Сбербанка и предоставить все запрашиваемые документы.

При разговоре с оператором нужно быть готовым к тому, что владельца пластика могут спросить о приблизительном балансе карты на момент блокировки или целях и сумме последних финансовых операций. Называть ПИН-код или коды CVC2 / CVV2, написанные на самом пластике, не нужно, так как сотрудник банка не имеет права об этом спрашивать.

Но обычно, если у банковского учреждения появляются вопросы, он их задает клиенту разными способами: по электронной почте или по СМС на мобильный телефон. В таких сообщениях может содержаться:

• уведомление о «заморозке» карточного счета и отключении онлайн-банкинга;
• запрос на документы, которые могут прояснить ситуацию и снять подозрения с клиента;
• сроки рассмотрения предоставленных бумаг;
• принятое решение о разблокировке или отказе в обслуживании.

Полного перечня документов, которые вправе запрашивать банк, нет. В соответствии с законом финансовое учреждение обязано проводить проверку клиента и устанавливать правомерность его действий или причастность к сомнительным операциям. Каждый случай индивидуален и при блокировании тщательно проверяется службой безопасности.

Какие документы может запросить банк:

• квитанции и чеки о проведенных финансовых операциях (платежах и переводах);
• счета, по которым была произведена оплата за товары или услуги;
• договора найма, займа, купли-продажи или аренды;
• долговые расписки и расчетные ведомости.

Если все запрашиваемые бумаги в наличии, срок рассмотрения заявки составит 2-3 дня. Ускорить эту процедуру могут оригиналы необходимых документов. Копии придется нотариально заверять и процесс рассмотрения может растянуться, а решение быть не в пользу клиента финансового учреждения.

В отдельных ситуациях банковская организация направляет свой запрос в отделение, где был открыт «замороженный» счет или пластиковая карта. В нём главный офис ставит требование получить информацию и документы, подтверждающие законное происхождение денежных средств на счету клиента или их снятие.

Запрашиваемые бумаги нужно передавать тем способом и по тому адресу, который укажет банковское учреждение: прислать сканы документов на электронную почту, послать заказным письмом или принести лично в отделение. Не следует пренебрегать такими уведомлениями.

Что следует учитывать при передаче документов:

• Если бумаги отправляются по электронной почте, обязательно нужно указать в теме письма свою фамилию, имя и отчество. Файлы не должны весить больше 12 Мб, а в качестве формата стоит выбрать PDF. Если документов много, рекомендуется отправить их несколькими письмами.
• Документы, отправленные обычной почтой, могут опоздать к назначенному сроку, что окажет влияние на принятое банком решение. Этот способ считается нежелательным, только если само финансовое учреждение не попросило предоставить бумаги таким путем.
• Если у клиента отсутствует возможность вовремя предоставить банку запрашиваемые бумаги или их нет вообще, следует сообщить об этом финансовому учреждению, указанным в запросе способом. Любой контакт с банком лучше, чем игнорирование его уведомлений.

Пойдя навстречу банку, клиент покажет свою готовность и желание доказать непричастность к сомнительной операции или сделке.

Что делать, если отказали в разблокировке

Что делать, если заблокировали карту Сбербанка и отказали в ее «разморозке»? Такое тоже бывает, если предоставленные клиентом доказательства считаются недостаточно убедительными или достоверными.

Если владелец пластика уверен в своей правоте, он имеет право обратиться в судебные органы для решения своего вопроса и предпринять законную попытку разблокировать свой счет. Для обращения в городской или районный суд пишется заявление — его можно оформить самостоятельно или обратившись к юристу.

Далее судебные органы начинают рассмотрение дела. Если невиновность клиента доказывается, блокировка с карты снимается, а ее владельцу разрешают обналичить средства. В некоторых случаях суд может постановить возмещение морального ущерба. Но даже в этой ситуации, чтобы получить компенсацию и снять деньги со счета, придется ждать минимум неделю.

Как избежать блокировки в будущем

Чтобы не попасть под подозрение и избежать блокировки, нужно соблюдать те меры безопасности, которые одобряет сам Сбербанк.

Для бизнесменов рекомендуется:

• подробно заполнять поля назначения платежей;
• редко снимать наличные, а расходы оплачивать бизнес-картой;
• своевременно информировать банк об изменении направления деятельности и кодов ОКВЭД, а также смене руководства, юридического адреса, иных важных моментах;
• платить налоги, стараясь удерживать размер 0,9% от общего оборота по счетам;
• вовремя предоставлять банку всю запрашиваемую информацию и документы.

Физическим лицам следует придерживаться таких правил:

• ничего не писать при переводах между картами либо обозначать «возврат долга», «подарок на день рождения» — должны быть причины, не относящиеся к коммерческой деятельности;
• не указывать в назначении платежа формулировки «за услуги» или «за товар»;
• не соглашаться переводить крупные суммы, не имея к ним никакого отношения;
• не отдавать пластик третьим лицам;
• не использовать личный карточный счет для коммерческих целей;
• отказываться становиться индивидуальным предпринимателем по просьбам близких, если в планах этого нет;
• сохранять все документы, подтверждающие проведенные финансовые операции.

Придерживаясь рекомендаций самого финансового учреждения, вполне реально уберечь пластиковую карту от блокировки. Следует сохранять все квитанции и чеки о финансовых операциях, чтобы в нужный момент предъявить их банку.