Страхование торговых кредитов

Страхование дебиторской задолженности

Основная цель страхования дебиторской задолженности или страхования торговых кредитов (как его часто называют) — защита предприятия от рисков, связанных с неплатежеспособностью контрагентов.

Страховым случаем в страховании дебиторской задолженности является неуплата платежа контрагентом по уже поставленной ему продукции.

Страхование дебиторской задолженности | Страхование торговых кредитов | Как застраховать? | 6+

Страхование дебиторской задолженности распространено среди производственных и торговых компаний, но оно применимо практически ко всем отраслям, где существуют кредитные риски.

Варианты договора страхования дебиторской задолженности:

• на конкретную поставку товаров и услуг в рамках конкретного договора;
• для одной или нескольких товаров и услуг;
• целиком на деятельность предприятия в рамках установленных страховщиком лимитов на каждого контрагента.

При организации страхования дебиторской задолженности наши основные задачи оценить кредитные риски предприятия и предложить решения по их оптимизации с помощью страховых продуктов, а также нашего опыта работы с другими предприятиями. Мы часто сталкиваемся с тем, что существующая политика риск-менеджмента наших клиентов требует не только включения в нее страхования, но и ее доработки по другим способам защиты от кредитных рисков. После анализа вашей текущей кредитной политики и взаимоотношений с контрагентами, мы обязательно вам предложим варианты уменьшения кредитных рисков.

Мы предлагаем вам воспользоваться нашими услугами по страхованию дебиторской задолженности вашей компании от финансовых потерь, связанных с банкротством, невозвратом или неполным возвратом денежных средств от контрагента.

Как работает страхование дебиторской задолженности:

Предлагаем рассмотреть классический вариант страхования дебиторской задолженности на предприятии. После получения от вас запроса на страхование и заполненного заявления на страхование и информации по вашим контрагентам, мы проверим каждого заявленного контрагента на предмет благонадежности. Для этого нам необходимо получить от вас пул контрагентов, по которым вы планируете страховать отсрочки платежа, объем годового оборота с каждым из них, а также требуемые лимиты и сроки. В результате рассмотрения мы предложим на каждого из данных контрагентов (по которым получим положительный акцепт от СБ) лимит и срок, на который можно давать отсрочку. По заявленному пулу контрагентов будет действовать общий тариф на каждую отгрузку товаров. Страховая премия будет рассчитываться ежемесячно, исходя из объема отгруженной продукции за текущий месяц умножением объема в рублях на тариф. Если контрагент не будет исполнять обязанность по оплате в согласованный срок, то вы получите компенсацию от страховщика. А проблемы по взысканию суммы долга и неустоек лягут полностью на страховую компанию.

Для подготовки коммерческого предложения по страхованию дебиторской задолженности необходимы следующие вводные:

• общие сведения о предприятии;
• данные о возможных убытках из-за неисполнения обязательств контрагентами, которые возникали в последние 2-3 года;
• данные о планируемом количестве продаж в будущем году;
• данные о контрагентах и существующих кредитных лимитах.

Просим вас ознакомиться с примером нашей работы по страхованию дебиторской задолженности.

КЕЙС: Страхование дебиторской задолженности производителя фармацевтических препаратов

О клиенте: Крупный производитель фармацевтических препаратов в России. Клиент производит фармацевтические препараты, часть из которых поставляет крупным фармацевтическим дистрибьюторам на условиях отсрочки платежа до 120 дней. Оборот по отсрочке платежа составляет примерно 2.7 млрд. рублей в год

В ходе анализа текущей ситуации на предприятии выявлено:

• Количество крупных дебиторов в портфеле клиента всего 4, по котором накапливается пиковая дебиторская задолженность до 250 млн. рублей, часть из которой регулярно заходит в просрочку;
• У клиента нет достаточного опыта и экспертизы для кредитного анализа дебиторов;
• Заключен договор страхования дебиторской задолженности, в котором есть следующие слабые моменты: высокая франшиза, тариф выше рыночного, присутствие дополнительной оплаты за анализ новых дебиторов, возможность страховой компанией пересматривать (сокращать) кредитные лимиты на контрагентов.

В результате совместной работы были проанализированы все проблемы, мы просмотрели все договоры поставок, учли специфику взаимодействия с дебиторами, провели необходимые переговоры с финансовыми и юридическими подразделениями клиента, подготовили необходимое техническое задание, провели тендер и заключили более выгодный договор страхования дебиторской задолженности.

Кредитное страхование дебиторской задолженности

В современной экономике все более актуальным становится привлечение клиентов не только лучшим качеством и ценой, но и условиями оплаты. Торговый кредит, или отсрочка оплаты, дает большое конкурентное преимущество поставщикам товаров и услуг. Сегодня объем товарных кредитов, предоставленных поставщиками, в два раза превышает объем кредитов, предоставленных бизнесу банками.

При всем своем положительном эффекте для компании, предоставление торговых кредитов содержит в себе определенные риски. Обычно долги покупателей ничем не обеспечены. Несостоятельность контрагента, безнадежная дебиторская задолженность, длительные просрочки, коммерческие и политические риски – вот то, с чем сталкиваются компании, предоставляющие своим клиентам отсрочки платежей. Именно для предотвращения таких случаев во всем мире уже более 100 лет используется страхование торговых кредитов. Такой подход позволяет предупредить убытки, связанные с невозвратом средств.

Кредитное страхование обеспечивает защиту от рисков неплатежа по коммерческим кредитам. Кофас предлагает эффективный инструмент для компаний, работающих в данной сфере. Созданная в 1946 году компания Кофас сформировала к настоящему времени распространяющееся на весь мир предложение– страхованиекредитных рисков через собственные подразделения по всему миру и систему партнеров CreditAlliance.
Российское страховое подразделение Кофас — ЗАО «Кофас Рус Страховая Компания» — предлагает услуги страхования для:

• торговых и производственных компаний
• банков и факторинговых компаний
• импортеров
• экспортеров

Наше предложение в области страхования финансовых рисков дает возможность клиентам получить индивидуально разработанный договор, позволяющий:

• оптимизировать денежные потоки;
• сократить затраты на работу с просроченной задолженностью;
• снизить частоту, количество и объемы просрочек;
• сосредоточиться на основной деятельности компании, повысив ее эффективность;
• защитить (очистить) баланс предприятия от нереальных к взысканию долгов.

С помощью страхования можно не только существенно снизить риски, возникающие при коммерческом кредитовании покупателей, но и получить квалифицированную оценку кредитных рисков компании по всему портфелю покупателей. Таким образом, Кофас, помимо собственно страхового покрытия, предоставляет своим клиентам и квалифицированную поддержку в кредитном менеджменте.

кредитное страхование

Договор страхования торговых кредитов или кредитного страхования предназначен для компаний любого масштаба бизнеса, реализующих свои товары и услуги на условиях отсрочки платежа.

Среди потребителей продукта по страхованию торговых кредитов в России – торговые и производственные компании с выручкой от одного миллиона до нескольких миллиардов долларов в год. В настоящее время интерес к данному страховому продукту проявляют как дочерние компании зарубежных групп, так и отечественные предприятия.

Клиенты Кофас получают независимую оценку рисков по всему портфелю покупателей, мониторинг состояния покупателей в период действия договора страхования, предупреждение убытков и возмещение потерь при их возникновении.

УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ :

• страховое покрытие предоставляется при заявлении на страхование всего торгового оборота компании со всеми покупателями, работающими на условиях отсрочки платежа;
• размер страхового возмещения составляет до 80-90% от суммы застрахованного долга.

Получаемые клиентами Кофас выгоды обеспечиваются рядом конкурентных преимуществ компании.

Все права и обязанности страховщика и страхователя устанавливаются при заключении договора страхования, условия которого формируются в рамках специально разработанных и применяемых Кофас во всем мире Правил комплексного страхования коммерческих кредитов. Являясь одним из лидеров рынка кредитного страхования в мире, Кофас соблюдает высокие стандарты качества оказываемых услуг и обеспечивает клиентам высочайший сервис в любой стране мира.

Страхование предназначено для защиты фактора (или банка) и продавца от убытков, связанных с неоплатой товаров или услуг покупателями, права требования к которым уступлены в пользу фактора (банка). Полис Кофас предоставляет защиту от риска неоплаты долгов покупателями, находящимися в Российской Федерации и за ее пределами.

При факторинге (торговом финансировании) с регрессом на продавца риск неплатежа дебиторов лежит на продавце. Страхование кредитных рисков самим продавцом позволяет фактору устанавливать более высокие лимиты финансирования на продавца и дебиторов.

При факторинге (торговом финансировании) без регресса риск неплатежа дебиторов лежит на факторе. Страхование кредитных рисков позволяет фактору минимизировать открытые кредитные риски, передавая их страховщику.

СТРАХОВАНИЕ ФАКТОРИНГА ОСОБЕННО НЕОБХОДИМО В СЛЕДУЮЩИХ СЛУЧАЯХ :

• при постоянном увеличении объемов операций продавца, влекущем за собой потребность в больших лимитах финансирования;
• при росте количества покупателей (экспансия, выход на новые рынки).

В Кофас разработана специальная программа страхования для факторов и банков. При использовании кредитного страхования банк или факторинговая компания получают возможность:

• предоставлять своим клиентам факторинговое финансирование с более высокими лимитами на одного дебитора;
• принимать на финансирование портфели с более широким спектром дебиторов;
• ограничивать кредитные риски факторингового портфеля;
• минимизировать работу по оценке и мониторингу платежеспособности дебиторов, экономить затраты за счет этого.

Получаемые клиентами Кофас выгоды обеспечиваются рядом конкурентных преимуществ компании.

Все права и обязанности страховщика и страхователя устанавливаются при заключении договора страхования, условия которого формируются в рамках специально разработанных и применяемых Кофас во всем мире Правил комплексного страхования коммерческих кредитов.

В результате страхования от Кофас поставщики безбоязненно предоставляют торговые кредиты своим клиентам, а их покупатели получают комфортные условия сотрудничества в виде отсрочки платежа. Таким образом, кредитное страхование способствует развитию и укреплению существующих деловых взаимоотношений между поставщиком и покупателем, т.е. является необходимым элементом в сотрудничестве для обеих сторон.

Если Ваш партнер (поставщик), находящийся за пределами Российской Федерации рассматривает вопрос о предоставлении Вам отсрочки платежа с условием наличия страхового покрытия от Кофас, мы будем рады принять к рассмотрению Ваши финансовые документы, а так же при необходимости провести личную встречу для формирования точной и объективной оценки стабильности Вашего бизнеса. Только открытая позиция и Ваша готовность к сотрудничеству может помочь нам в установлении необходимых кредитных лимитов на Вашу компанию.

СОТРУДНИЧЕСТВО С КОФАС ПРЕДОСТАВИТ ВАМ СЛЕДУЮЩИЕ ВОЗМОЖНОСТИ :

• получение отсрочек платежей или их увеличение;
• расширение круга партнеров;
• поддержание высокой эффективности и конкурентоспособности бизнеса.

Кредитное страхование

для экспортеров

При осуществлении экспортных операций на условиях отсрочки платежа у продавца появляются более высокие риски по сравнению с торговлей внутри страны. Это связано с территориальной удаленностью покупателей, отсутствием прямого доступа к необходимой информации и сложностью оценки платежеспособности отдельных покупателей и интересующего сектора экономики в целом в различных странах. Как показывает мировой опыт, одним из самых эффективных решений по минимизации подобных рисков является кредитное страхование. Этот финансовый инструмент позволит безбоязненно предоставлять отсрочки платежа Вашим международным клиентам, что повысит конкурентноспособность Вашей компании на мировых рынках и будет способствовать увеличению объемов продаж. В сравнении с иными финансовыми инструментами, часто используемыми при экспорте для снижения рисков, такими как гарантии и аккредитивы, страхование коммерческих кредитов в значительной степени выделяется за счет простоты оформления, объема покрываемых рисков и стоимости.

Обзор рынка страхования торговых кредитов в РФ 2018 предварительный

Краткое пояснение к предварительному обзору

На момент подготовки настоящего обзора бухгалтерская отчетность Российских страховых компаний и консолидированная финансовая отчетность международных страховых групп за 2018 год еще не опубликованы, что не дает возможности проанализировать ряд отдельных финансовых показателей страховых компаний и динамику их изменений за соответствующий период.

Информация, представленная в части 2018 года в настоящем предварительном обзоре, основана на сведениях из отчетности страховых компаний, представляемых ими в ЦБ РФ, а также прочих открытых источниках.

По мере публикации информации страховыми компаниями, настоящий обзор будет доработан до окончательной версии.

Выражаем надежду на понимание сложившейся ситуации со стороны читателей, и надеемся, что представленная в настоящем предварительном обзоре информация окажется для Вас полезной и информативной тем не менее.

Вступительное слово

При подготовке настоящего обзора мы старались ориентироваться на универсальную аудиторию читателей, в том числе на тех, кто никогда не сталкивался со сферой страхования торговых кредитов. При этом обзор включает в себя различные финансовые показатели деятельности страховых компаний, которые безусловно будут более интересны и информативны для профессиональных участников данного рынка.

Обзор основан на открытых источниках информации, включая, но не ограничиваясь перечисленными: информация опубликованная страховыми компаниями на своих сайтах, сведения представляемые страховыми компаниями в Центральный Банк РФ и опубликованные последним, картотекой арбитражных дел, прочие интернет ресурсы, являющиеся по нашему мнению надежными и достоверными. Несмотря на перечисленные источники информации, мы допускаем, что данные представленные в обзоре могут иметь небольшую погрешность, по нашим оценкам не превышающую 5%.

Цель настоящего обзора дать объективную информацию о рынке страхования торговых кредитов и его участниках, предоставляющих данную услугу на территории РФ. При этом настоящий обзор не преследует цели предоставления каких-либо консультаций, равно как и не содержит прямых или косвенных заявлений, призывов или иного прочего.

Использование информации содержащейся в настоящем Обзоре означает, понимание того, что Вы принимаете на себя в добровольном порядке все риски, которые могут возникнуть в результате ее использования.

Благодарность:

Выражаем благодарность руководству компаний ООО «Атрадиус Рус Кредитное Страхование», ООО «Кредендо — Ингосстрах Кредитное Страхование”, ООО «Страховая компания «Ойлер Гермес Ру» и ООО «СК «Согласие» за их вклад в повышение информативности настоящих обзоров.

Ключевые показатели российского рынка страхования торговых кредитов

Основные факты на конец 2018 года:

• Страхованию торговых кредитов в РФ 20 лет;
• Доля российского рынка в глобальном, составляет порядка 0,89 — 1,05%;
• 4 специализированных страховых компаний предлагают эту услугу в РФ;
• Несколько универсальных страховых компаний, в том или ином виде, также предлагают эту услугу в РФ;
• Величина общей1начисленной страховой премии в 2018 году

4,9 млрд. руб.;