Страхование отсрочки платежа

Страхование дебиторской задолженности

Основная цель страхования дебиторской задолженности или страхования торговых кредитов (как его часто называют) — защита предприятия от рисков, связанных с неплатежеспособностью контрагентов.

Страховым случаем в страховании дебиторской задолженности является неуплата платежа контрагентом по уже поставленной ему продукции.

Страхование дебиторской задолженности | Страхование торговых кредитов | Как застраховать? | 6+

Страхование дебиторской задолженности распространено среди производственных и торговых компаний, но оно применимо практически ко всем отраслям, где существуют кредитные риски.

Варианты договора страхования дебиторской задолженности:

• на конкретную поставку товаров и услуг в рамках конкретного договора;
• для одной или нескольких товаров и услуг;
• целиком на деятельность предприятия в рамках установленных страховщиком лимитов на каждого контрагента.

При организации страхования дебиторской задолженности наши основные задачи оценить кредитные риски предприятия и предложить решения по их оптимизации с помощью страховых продуктов, а также нашего опыта работы с другими предприятиями. Мы часто сталкиваемся с тем, что существующая политика риск-менеджмента наших клиентов требует не только включения в нее страхования, но и ее доработки по другим способам защиты от кредитных рисков. После анализа вашей текущей кредитной политики и взаимоотношений с контрагентами, мы обязательно вам предложим варианты уменьшения кредитных рисков.

Мы предлагаем вам воспользоваться нашими услугами по страхованию дебиторской задолженности вашей компании от финансовых потерь, связанных с банкротством, невозвратом или неполным возвратом денежных средств от контрагента.

Как работает страхование дебиторской задолженности:

Предлагаем рассмотреть классический вариант страхования дебиторской задолженности на предприятии. После получения от вас запроса на страхование и заполненного заявления на страхование и информации по вашим контрагентам, мы проверим каждого заявленного контрагента на предмет благонадежности. Для этого нам необходимо получить от вас пул контрагентов, по которым вы планируете страховать отсрочки платежа, объем годового оборота с каждым из них, а также требуемые лимиты и сроки. В результате рассмотрения мы предложим на каждого из данных контрагентов (по которым получим положительный акцепт от СБ) лимит и срок, на который можно давать отсрочку. По заявленному пулу контрагентов будет действовать общий тариф на каждую отгрузку товаров. Страховая премия будет рассчитываться ежемесячно, исходя из объема отгруженной продукции за текущий месяц умножением объема в рублях на тариф. Если контрагент не будет исполнять обязанность по оплате в согласованный срок, то вы получите компенсацию от страховщика. А проблемы по взысканию суммы долга и неустоек лягут полностью на страховую компанию.

Для подготовки коммерческого предложения по страхованию дебиторской задолженности необходимы следующие вводные:

• общие сведения о предприятии;
• данные о возможных убытках из-за неисполнения обязательств контрагентами, которые возникали в последние 2-3 года;
• данные о планируемом количестве продаж в будущем году;
• данные о контрагентах и существующих кредитных лимитах.

Просим вас ознакомиться с примером нашей работы по страхованию дебиторской задолженности.

КЕЙС: Страхование дебиторской задолженности производителя фармацевтических препаратов

О клиенте: Крупный производитель фармацевтических препаратов в России. Клиент производит фармацевтические препараты, часть из которых поставляет крупным фармацевтическим дистрибьюторам на условиях отсрочки платежа до 120 дней. Оборот по отсрочке платежа составляет примерно 2.7 млрд. рублей в год

В ходе анализа текущей ситуации на предприятии выявлено:

• Количество крупных дебиторов в портфеле клиента всего 4, по котором накапливается пиковая дебиторская задолженность до 250 млн. рублей, часть из которой регулярно заходит в просрочку;
• У клиента нет достаточного опыта и экспертизы для кредитного анализа дебиторов;
• Заключен договор страхования дебиторской задолженности, в котором есть следующие слабые моменты: высокая франшиза, тариф выше рыночного, присутствие дополнительной оплаты за анализ новых дебиторов, возможность страховой компанией пересматривать (сокращать) кредитные лимиты на контрагентов.

В результате совместной работы были проанализированы все проблемы, мы просмотрели все договоры поставок, учли специфику взаимодействия с дебиторами, провели необходимые переговоры с финансовыми и юридическими подразделениями клиента, подготовили необходимое техническое задание, провели тендер и заключили более выгодный договор страхования дебиторской задолженности.

Кредитное страхование дебиторской задолженности

В современной экономике все более актуальным становится привлечение клиентов не только лучшим качеством и ценой, но и условиями оплаты. Торговый кредит, или отсрочка оплаты, дает большое конкурентное преимущество поставщикам товаров и услуг. Сегодня объем товарных кредитов, предоставленных поставщиками, в два раза превышает объем кредитов, предоставленных бизнесу банками.

При всем своем положительном эффекте для компании, предоставление торговых кредитов содержит в себе определенные риски. Обычно долги покупателей ничем не обеспечены. Несостоятельность контрагента, безнадежная дебиторская задолженность, длительные просрочки, коммерческие и политические риски – вот то, с чем сталкиваются компании, предоставляющие своим клиентам отсрочки платежей. Именно для предотвращения таких случаев во всем мире уже более 100 лет используется страхование торговых кредитов. Такой подход позволяет предупредить убытки, связанные с невозвратом средств.

Кредитное страхование обеспечивает защиту от рисков неплатежа по коммерческим кредитам. Кофас предлагает эффективный инструмент для компаний, работающих в данной сфере. Созданная в 1946 году компания Кофас сформировала к настоящему времени распространяющееся на весь мир предложение– страхованиекредитных рисков через собственные подразделения по всему миру и систему партнеров CreditAlliance.
Российское страховое подразделение Кофас — ЗАО «Кофас Рус Страховая Компания» — предлагает услуги страхования для:

• торговых и производственных компаний
• банков и факторинговых компаний
• импортеров
• экспортеров

Наше предложение в области страхования финансовых рисков дает возможность клиентам получить индивидуально разработанный договор, позволяющий:

• оптимизировать денежные потоки;
• сократить затраты на работу с просроченной задолженностью;
• снизить частоту, количество и объемы просрочек;
• сосредоточиться на основной деятельности компании, повысив ее эффективность;
• защитить (очистить) баланс предприятия от нереальных к взысканию долгов.

С помощью страхования можно не только существенно снизить риски, возникающие при коммерческом кредитовании покупателей, но и получить квалифицированную оценку кредитных рисков компании по всему портфелю покупателей. Таким образом, Кофас, помимо собственно страхового покрытия, предоставляет своим клиентам и квалифицированную поддержку в кредитном менеджменте.

кредитное страхование

Договор страхования торговых кредитов или кредитного страхования предназначен для компаний любого масштаба бизнеса, реализующих свои товары и услуги на условиях отсрочки платежа.

Среди потребителей продукта по страхованию торговых кредитов в России – торговые и производственные компании с выручкой от одного миллиона до нескольких миллиардов долларов в год. В настоящее время интерес к данному страховому продукту проявляют как дочерние компании зарубежных групп, так и отечественные предприятия.

Клиенты Кофас получают независимую оценку рисков по всему портфелю покупателей, мониторинг состояния покупателей в период действия договора страхования, предупреждение убытков и возмещение потерь при их возникновении.

УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ :

• страховое покрытие предоставляется при заявлении на страхование всего торгового оборота компании со всеми покупателями, работающими на условиях отсрочки платежа;
• размер страхового возмещения составляет до 80-90% от суммы застрахованного долга.

Получаемые клиентами Кофас выгоды обеспечиваются рядом конкурентных преимуществ компании.

Все права и обязанности страховщика и страхователя устанавливаются при заключении договора страхования, условия которого формируются в рамках специально разработанных и применяемых Кофас во всем мире Правил комплексного страхования коммерческих кредитов. Являясь одним из лидеров рынка кредитного страхования в мире, Кофас соблюдает высокие стандарты качества оказываемых услуг и обеспечивает клиентам высочайший сервис в любой стране мира.

Страхование предназначено для защиты фактора (или банка) и продавца от убытков, связанных с неоплатой товаров или услуг покупателями, права требования к которым уступлены в пользу фактора (банка). Полис Кофас предоставляет защиту от риска неоплаты долгов покупателями, находящимися в Российской Федерации и за ее пределами.

При факторинге (торговом финансировании) с регрессом на продавца риск неплатежа дебиторов лежит на продавце. Страхование кредитных рисков самим продавцом позволяет фактору устанавливать более высокие лимиты финансирования на продавца и дебиторов.

При факторинге (торговом финансировании) без регресса риск неплатежа дебиторов лежит на факторе. Страхование кредитных рисков позволяет фактору минимизировать открытые кредитные риски, передавая их страховщику.

СТРАХОВАНИЕ ФАКТОРИНГА ОСОБЕННО НЕОБХОДИМО В СЛЕДУЮЩИХ СЛУЧАЯХ :

• при постоянном увеличении объемов операций продавца, влекущем за собой потребность в больших лимитах финансирования;
• при росте количества покупателей (экспансия, выход на новые рынки).

В Кофас разработана специальная программа страхования для факторов и банков. При использовании кредитного страхования банк или факторинговая компания получают возможность:

• предоставлять своим клиентам факторинговое финансирование с более высокими лимитами на одного дебитора;
• принимать на финансирование портфели с более широким спектром дебиторов;
• ограничивать кредитные риски факторингового портфеля;
• минимизировать работу по оценке и мониторингу платежеспособности дебиторов, экономить затраты за счет этого.

Получаемые клиентами Кофас выгоды обеспечиваются рядом конкурентных преимуществ компании.

Все права и обязанности страховщика и страхователя устанавливаются при заключении договора страхования, условия которого формируются в рамках специально разработанных и применяемых Кофас во всем мире Правил комплексного страхования коммерческих кредитов.

В результате страхования от Кофас поставщики безбоязненно предоставляют торговые кредиты своим клиентам, а их покупатели получают комфортные условия сотрудничества в виде отсрочки платежа. Таким образом, кредитное страхование способствует развитию и укреплению существующих деловых взаимоотношений между поставщиком и покупателем, т.е. является необходимым элементом в сотрудничестве для обеих сторон.

Если Ваш партнер (поставщик), находящийся за пределами Российской Федерации рассматривает вопрос о предоставлении Вам отсрочки платежа с условием наличия страхового покрытия от Кофас, мы будем рады принять к рассмотрению Ваши финансовые документы, а так же при необходимости провести личную встречу для формирования точной и объективной оценки стабильности Вашего бизнеса. Только открытая позиция и Ваша готовность к сотрудничеству может помочь нам в установлении необходимых кредитных лимитов на Вашу компанию.

СОТРУДНИЧЕСТВО С КОФАС ПРЕДОСТАВИТ ВАМ СЛЕДУЮЩИЕ ВОЗМОЖНОСТИ :

• получение отсрочек платежей или их увеличение;
• расширение круга партнеров;
• поддержание высокой эффективности и конкурентоспособности бизнеса.

Кредитное страхование

для экспортеров

При осуществлении экспортных операций на условиях отсрочки платежа у продавца появляются более высокие риски по сравнению с торговлей внутри страны. Это связано с территориальной удаленностью покупателей, отсутствием прямого доступа к необходимой информации и сложностью оценки платежеспособности отдельных покупателей и интересующего сектора экономики в целом в различных странах. Как показывает мировой опыт, одним из самых эффективных решений по минимизации подобных рисков является кредитное страхование. Этот финансовый инструмент позволит безбоязненно предоставлять отсрочки платежа Вашим международным клиентам, что повысит конкурентноспособность Вашей компании на мировых рынках и будет способствовать увеличению объемов продаж. В сравнении с иными финансовыми инструментами, часто используемыми при экспорте для снижения рисков, такими как гарантии и аккредитивы, страхование коммерческих кредитов в значительной степени выделяется за счет простоты оформления, объема покрываемых рисков и стоимости.

Период переохлаждения. Что страховщики предлагают пострадавшим от «коронакризиса» клиентам

Идущий по стопам пандемии экономический спад может снизить интерес населения к страхованию. На что готовы пойти страховщики, чтобы удержать клиентов?

Первоапрельскую выходную неделю страховщики проводят в «новогоднем» режиме. Банк России рекомендовал всем некредитным финансовым организациям в период с 30 марта по 3 апреля 2020 года работать как в новогодние праздничные дни, при необходимости определить перечень дежурных офисов и разместить информацию о графике работы на официальном сайте организации.

В офисы страхователи и так стали ходить реже, отдавая предпочтение дистанционному общению со страховой компанией. Вспышка коронавируса и ограничительные меры стимулируют участников рынка еще более активно развивать дистанционные сервисы.

Полис с возвратом

С 27 марта прекращено регулярное и чартерное авиасообщение со всеми странами, с 30 марта временно закрыта граница РФ. Россияне в одночасье стали невыездными не по своей вине. Сгорели путевки, брони в отелях и надежды на отдых. На фоне этого возврат страховок выезжающих за рубеж (ВЗР) хоть и незначительное утешение, но все же приятное.

Впрочем, и оно доступно не всем. «Возможность возврата денежных средств за полис ВЗР зависит исключительно от воли страховой компании — это ее право, а не обязанность», — говорит адвокат, заместитель председателя коллегии адвокатов «Де-юре» Антон Пуляев.

Согласен с ним и Артем Денисов, управляющий партнер юридической компании «Генезис». «По общему правилу страховку можно полностью вернуть, если подать заявление в течение следующих 14 дней после оформления, то есть в период охлаждения, — поясняет он. — Но возврат денег за ВЗР в течение этого периода не предусмотрен. То есть страховая компания обязана сделать возврат лишь в том случае, если такая возможность прописана в договоре и правилах страхования. Если там сказано, что при досрочном отказе либо по любым иным обстоятельствам невыезда за рубеж деньги не возвращаются, значит, так оно и есть, ничего с этим не поделать».

Юрист юридической группы «Яковлев и партнеры» Владимир Соловьев советует страхователям как минимум позвонить на горячую линию страховщика и направить претензию с требованием о возврате страховой премии. «Ряд компаний заявили о намерении возвращать суммы страховых премий по полисам ВЗР, поэтому велика вероятность, что удастся урегулировать возникшие разногласия путем переговоров», — считает он.

Лидеры рынка страхования еще в середине марта начали возвращать деньги за неиспользованные полисы ВЗР. Учитывая, что стоимость таких полисов небольшая, СК проще вернуть деньги, чем испортить себе репутацию и потерять клиента.

«Сбербанк страхование» сообщает, что на 24 марта вернула деньги за заключенные ранее полисы ВЗР более чем 500 клиентам на сумму около 1 млн рублей. У компании правила страхования ВЗР предусматривают возврат средств за страховку в течение 14 дней со дня заключения договора, если клиент решил расторгнуть договор. «Сбербанк страхование» обещает полностью вернуть средства и тем клиентам, которые не успели обратиться в период охлаждения, но могут подтвердить факт невыезда за рубеж, предъявив загранпаспорт. Решение о полном возврате средств распространяется на все поездки после 5 марта 2020 года.

Возможность расторгнуть договор ВЗР предоставил и «Страховой дом ВСК». Если полис был оформлен на сайте или в офисах СК, необходимо обратиться в офис компании с паспортом, заявлением в свободной форме с указанием банковских реквизитов, бланком страхового полиса и квитанцией об оплате.

Для расторжения договоров, оформленных онлайн на сайтах партнеров ВСК, клиенту потребуется отправить уведомление в службу поддержки на партнерский сайт или через форму обратной связи сайта-партнера. Партнер СК также вернет премию в 100-процентном размере. Если клиент ВСК купил полис ВЗР в составе туристической путевки, то его расторгнет турфирма автоматически при отказе от путевки или переносе сроков ее действия. Если же в полисе не указаны конкретные даты поездки (так называемый мультиполис с расширенным сроком) или он был использован частично, то для расторжения и возврата премии необходимо дополнительно представить заграничный паспорт.

ВЗР: новые правила

Возвращают деньги за ВЗР «РЕСО-Гарантия», «Росгосстрах», «Капитал Лайф Страхование Жизни», «Ингосстрах». Последний предложил своим клиентам с ВЗР, которые не смогут в ближайшее время выехать за границу из-за ситуации с коронавирусом, заморозить срок действия полиса до конца года. «Таким образом, можно будет воспользоваться договором страхования в любое время в течение года, — сообщили в компании. — Причем клиент может поменять направление и отправиться в другую страну. Тогда ему предоставляется возможность изменить территорию страхования. Если новое направление выезда относится к той же тарифной категории, страховая премия не изменится».

Временно изменил правила оформления полисов ВЗР и «Росгосстрах». Страховщик отменил действовавшее ранее ограничение на покупку полисов ВЗР из-за границы, то есть в ситуации, когда страхователь уже находится не дома. «Эти ограничения направлены на предотвращение случаев страхового мошенничества, когда полис оформляется, что называется, «задним числом», если в поездке потребовалась медицинская помощь. Категорический запрет на продажу полисов находящимся за границей или введение временной франшизы есть у многих российских страховщиков, — поясняет заместитель директора департамента методологии и андеррайтинга добровольного медицинского страхования ПАО СК «Росгосстрах» Ольга Купцова. — Но с учетом складывающейся в мире обстановки мы решили пересмотреть наши правила, чтобы не оставить в беде соотечественников, не успевших вернуться домой из-за отмены рейсов или введения карантинных мероприятий». У оставшихся за пределами родины россиян есть возможность оформить договор страхования ВЗР, если действие купленного перед поездкой полиса уже истекло.

«Росгосстрах» уже проинформировал своих партнеров из ассистанс-компаний о том, что договоры страхования ВЗР, оформленные после выезда из России, тоже имеют законную силу, а их владельцы вправе рассчитывать на весь объем медицинской помощи, предусмотренный условиями договора и правилами страхования. Оформить полис можно на сайте компании либо при помощи родственников или друзей в России, которые смогут сделать это в офисе страховщика.

Урегулируем онлайн

Получать документы на расторжение полисов или на урегулирование убытков страховщики предпочитают дистанционно. СК «Сбербанк страхование», например, сообщила, что с 27 марта начала принимать через мобильное приложение «Сбербанк. Осмотр» не только заявления на урегулирование убытков по страхованию от несчастных случаев, банковских карт и ВЗР, но и документы от владельцев полисов страхования имущества физлиц, включая ипотечное.

С помощью приложения страхователь может провести самостоятельный осмотр поврежденного имущества по встроенной инструкции, проверить предзаполненное заявление, приложить пакет документов в электронном виде, которые компания также проверит онлайн, и подписать заявление электронной подписью. После этого цифровой пакет документов попадает на экспертизу и расчет возмещения ущерба.

«Из-за распространения коронавирусной инфекции мы стремимся сделать дистанционными максимальное количество сервисов для наших клиентов, — рассказывает директор дивизиона «Защитные страховые продукты и сервисы» Сбербанка Катрин Соомре. — Мобильное приложение «Сбербанк. Осмотр» становится доступным для клиентов по всем видам рискового страхования. Этот сервис позволяет не только заявлять убытки онлайн, но и значительно — до пяти дней — сократить сроки выплат. В этом году мы внедрим в приложение дополнительные инструменты, благодаря которым сроки онлайн-урегулирования станут еще короче».

К сожалению, пока не все страховщики обзавелись подобными приложениями, позволяющими свести на нет личное общение страхователя и страховщика. Поэтому, например, Allianz сообщила о временном ограничении приема документов у клиентов в офисе компании, рекомендовав отправить их по электронной почте или традиционными письмами почтовой связи.

Жизнь с отсрочкой

Еще одна антикоронавирусная мера — отсрочка платежей по полисам страхования жизни. 20 марта Банк России рекомендовал страховым организациям удовлетворять заявления страхователя о продлении срока урегулирования страховых случаев, об отсрочке платежа по договорам добровольного страхования, а также не начислять неустойку (штраф, пени) и не применять иных последствий за ненадлежащее исполнение договора добровольного страхования в течение периода временной нетрудоспособности страхователя, у которого подтверждена болезнь, спровоцированная коронавирусной инфекцией.

Спустя шесть дней СК «Росгосстрах Жизнь» заявила, что вдвое увеличила клиентам льготный период по уплате страховых взносов из-за коронавируса. «Мы понимаем, что сейчас многие страхователи могут оказаться в сложной финансовой ситуации, поэтому приняли решение увеличить льготный период платежей, которые должны быть внесены по договорам страхования с 1 марта по 1 июля текущего года», — отмечает директор по маркет-менеджменту, член правления «Росгосстрах Жизни» Наталья Белова. Регулярные платежи по полисам с длинными сроками можно будет осуществить в течение 60 дней с указанной в договоре даты. Обычно этот срок составлял 30 дней. СК утверждает, что отсрочка платежа не повлияет на ее обязательства по договору страхования, а также на доходность и выплаты.

Отсрочку платежей по договорам накопительного страхования жизни предоставила и «АльфаСтрахование-Жизнь», правда, только тем, у кого выявлено заболевание, вызванное коронавирусной инфекцией. Чтобы получить отсрочку, потребуется помимо заявления предоставить оригинал или копию официального заключения врача о наличии у страхователя соответствующего заболевания. Компания будет рассматривать каждый случай индивидуально.

Готова СК рассмотреть возможность предоставления рассрочки и другим клиентам. «В текущих нестабильных условиях мы пониманием, что у людей по разным причинам могут быть финансовые трудности. Мы готовы рассмотреть каждую ситуацию индивидуально и предложить варианты ее решения», — заверил руководитель направления накопительного страхования жизни компании «АльфаСтрахование-Жизнь» Артем Гончар.

Страховщик-психолог

Желая удержать страхователей, сейчас страховщики будут активно продвигать сервисы, что называется, на злобу дня. В первую очередь телемедицину, которая у ряда компаний, например у «АльфаСтрахование-Жизнь», включена в линейку продуктов накопительного и инвестиционного страхования жизни.

Предвкушая рост интереса к дистанционным медицинским консультациям, с 25 марта СК «РЕСО-Гарантия» сделала телемедицину доступной не только на веб-платформе, но и в мобильном приложении «РЕСО Мобайл». Из-за роста количества онлайн-приемов генеральный партнер компании — сеть клиник MedSwiss увеличила число специалистов, готовых вести пациентов дистанционно. Теперь для удаленных консультаций пациентам доступны врачи более чем 20 специальностей. Кроме того, в программу «Телемедицина РЕСО» бесплатно включена услуга «РЕСО психолог». Психологическую поддержку застрахованным оказывают специалисты собственной службы психологической помощи. Количество дистанционных консультаций у врачей и психологов не ограничено. «Во второй половине марта популярность услуги выросла в три раза, и большая часть консультаций приходится на врачей общего профиля», — говорит управляющий продуктом управления медицинского страхования «РЕСО-Гарантии» Борис Болдырев.

Линию бесплатной психологической поддержки открыло и «АльфаСтрахование». «Многие люди испытывают тревогу из-за ежедневно меняющейся экономической и эпидемиологической обстановки, — говорит директор департамента маркетинга «Медицина» группы «АльфаСтрахование» Алиса Безлюдова. — В борьбе с распространением нового вируса приходится обходиться без многих привычных вещей, менять планы или вообще отказаться на время от планирования. Отдельное испытание для многих — введенный режим самоизоляции. Все это повышает тревожность, а ухудшение эмоционального состояния только снижает иммунитет. Крайне важно вовремя проговаривать ситуации и не доводить свое эмоциональное здоровье до критической точки».

Страховка дебиторской задолженности

Частые случаи неуплаты контрагентами платежей за отгруженные товары или оказанные услуги в установленные договором сроки побуждают кредиторов разрабатывать новые способы оптимизирования издержек.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В ход идут как уже проверенные временем методы (вексели, взаимозачетные транзакции, факторинг и др.), так и совершенно новые – страхование дебиторки.

Оценка рисков

Страхование дебиторки позволяет скомпенсировать те риски, которые существуют в связи с невыполнением обязательств контрагентами в установленные сроки.

Страховка сможет покрыть те убытки, которые возникнут, к примеру, из-за неплатежеспособности контрагента в связи с его банкротством или ликвидацией.

Страхование производится на условиях страхования рисков невозврата по каждому отдельно взятому контрагенту, с которым страхователь работает по принципу “отсрочки платежа”.

Перед тем, как регламентировать условия договора страхования, страховщик:

• производит анализ кредитных рисков каждого контрагента;
• подбирает из них тех, с которыми риски сделок на условиях отсрочки платежа будут сведены к минимуму;
• для каждого контрагента определяется кредитный лимит на индивидуальной основе.

Процесс анализа кредитных рисков запускается с оценки финансово-хозяйственной деятельности самого страхователя, поэтому при первичном обращении предоставляются:

• общая информация о компании-кредиторе;
• реестр старения дебиторки;

• данные об убытках, которые были за последние 2-3 года из-за неоплаченных долгов контрагентов;

• информация о предстоящих продажах в следующем году (планируемых);
• список лиц, которые осуществляют покупку продукции (используют услуги) на условиях отсрочки платежа.

Перечень вышеуказанной документации не является унифицированным. Но чем больше документов предоставлено, тем больше информации будет для страховщика в целях оценки кредитных рисков, и тем более выгодные условия сможет предложить страховая компания.

После проверки предоставленных документов, страховщик оценивает систему кредитного менеджмента фирмы-кредитора.

Если система соответствует требованиям страховщика, последний может предоставить страхователю право на самостоятельную установку уровня кредитного лимита для каждого контрагента в отдельности.

После этапа оценки качества кредитного менеджмента следует установка индивидуальных кредитных лимитов. Некоторые страховщики сообщают о лимите лицу, в отношении которого он установлен.

Важно! Кредитные лимиты устанавливаются не только на основании внутренних факторов, но и внешних. Так, немаловажным является и текущее состояние рынка, в сфере которого осуществляет деятельность контрагент кредитора.

Например, если в конкретной сфере деятельности наблюдается высокая конкуренция, перенасыщение или высокий риск банкротства, кредитные лимиты будут гораздо меньше.

Схемы

Страхование дебиторки осуществляется на основании одной из двух схем:

Рассмотрим их особенности.

Инвентаризация дебиторской задолженности рассматривается на этой странице.

Полисная

Данная схема страхования предусматривает применение страховых полисов, которые оформляются на каждую сделку отдельно (на отгрузку товара, оказание одной услуги или работы и др.).

Оформление полиса осуществляется по заявлению покупателя. В заявлении должна быть следующая информация:

• данные о покупателе (организационно-правовая форма, название, адрес, реквизиты);
• сумма сделки;
• номер накладной или иного документа, свидетельствующего о поставке товара/оказании услуги.

Полис начинает действовать с момента внесения страховой премии. Поэтому компания оплачивает стоимость полиса обычно в день его оформления. Размер страховой премии устанавливается как определенный процент об общей суммы сделки.

Обязанность по контролю за соблюдением кредитных лимитов лежит на страховщике. Страхователю необходимо ежемесячно направлять отчеты страховщику, содержащие сведения о задолженностях контрагентов. Если кредитные лимиты исчерпаны, оформление страховых полисов прекращается.

Генеральная

Эта схема страхования дебиторки не предусматривает использование страховых полисов. Кредитор осуществляет поставки продукции или оказание услуг, не страхуя при этом каждую сделку.

Страховая премия выплачивается в двух частях – сначала аванс, далее непосредственно основная часть. Аванс составляет большую часть премии – примерно 50-70 %.

Выплаты аванса могут производиться в рассрочку – в течение двух или трех месяцев после заключения страхового договора.

Размер страховой премии, как правило, составляет определенный процент от вероятного объема продаж за 1 год.

Отчетность страховщику о произведенных отгрузках/оказанных услугах требуется предоставлять каждый квартал – в середине или в конце месяца, следующего за окончанием отчетного квартала.

Основная часть страховой премии (около 30-50 % от общей суммы) уплачивается в том месяце, когда плановый уровень продаж был достигнут.

Важно! Данная схема страхования менее распространена, чем полисная. Обычно страховщики применяют ее к тем страхователям, которых считают надежными и зарекомендовавшими себя.

Страховые компании по страхованию кредиторской задолженности

Проанализировав рынок предоставления услуг по страхованию дебиторской задолженности, мы выделили 5 крупнейших страховщиков, которые дают возможность приобрести полисы для защиты финансовых рисков:

• Атрадиус;
• группа компаний Малакут;
• страховая компания Согласие;
• Ойлер Гермес;
• Кофас.

Атрадиус предлагает страхование на условиях заключения Единого договора страхования. Так называемая модульная система позволяет удовлетворить потребности страхователей только в нужных им сферах торговли. Подробная информация по телефону.

Группа компаний Малакут выдает полисы, защищающие от рисков:

• банкротства покупателя;
• длительной просрочки платежа от контрагента;
• политических рисков при экспортных операциях.

Условия покрытия рисков в Согласие:

Отсрочка по страховым взносам для малого и среднего бизнеса в 2020 году: когда начнет действовать и для каких предприятий

Предприятия малого и среднего бизнеса получили дополнительные льготы на период экономического кризиса в 2020 году, связанного с эпидемией коронавируса.

— В качестве экстренной, дополнительной помощи предлагаю распространить на все пострадавшие предприятия малого и среднего бизнеса отсрочку по уплате страховых взносов в социальные фонды на шесть месяцев – так, как мы это уже сделали для микропредприятий, — заявил в среду президент Владимир Путин , выступая перед губернаторами.

При этом глава государства дополнительно обратил внимание на то, что не должно возникать ситуации, когда после завершения льготного периода перед предприятием возникнет необходимость сразу заплатить всю сумму долга.

— Это больше всего и беспокоит предпринимательское сообщество, это крайне негативно повлияло бы на ведение бизнеса, — сказал глава государства. — Поэтому реструктурируем такую задолженность. Её можно будет гасить плавно, ежемесячно, равными долями в течение не менее года после окончания отсрочки.

Кроме того, президент поручил правительству и Центробанку в 5-дневный срок подготовить программу дополнительной поддержки бизнеса, которая позволит компаниям максимально сохранять занятость, доходы сотрудников.

— Распространить отсрочку страховых платежей на малые и средние предприятия — это очень хорошее решение, ведь раньше такая мера касалась только микропредприятий — тех, чья численность не превышает 15 человек, — прокомментировал для « КП » выступление Путина глава «ОПОРы России » Александр Калинин . — А сейчас ей смогут воспользоваться все 6 млн субъектов МСП, общая численность персонала на таких предприятиях почти 20 млн человек.

Что касается предложений по дальнейшей поддержке предприятий, то объединения малого и среднего бизнеса уже во вторник направили главе государства свои предложения.

— В отношении предприятий, продолжающих работать, мы просим о прямом субсидировании зарплаты за апрель, исходя из размеров средней зарплаты по стране, — продолжил Калинин. — Еще одна мера поддержки — списание долгов предприятиям, ставшими банкротами в результате кризиса, к сожалению, будут и такие. И еще мы предлагаем распространить режим поддержки и на НКО — это волонтеры, профессиональные объединения правозащитников, всего в стране 200 тысяч таких объединений, они насчитывают миллионы человек. Некоммерческие объединения не включены пока ни в какие программы поддержки, а ведь они существуют только на членские взносы и добровольные пожертвования, в кризис их величина существенно уменьшится.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Путин о новых мерах поддержки россиян: 5 тысяч семьям с детьми, спецвыплаты медикам и льготы бизнесу

Президент рассказал, как власти будут бороться с эпидемией и как поддержат людей и бизнес (подробности)

Читайте также

Почему экспортеры нефти так быстро договорились

Члены ОПЕК++ хотят резко снизить добычу сырья, чтобы остановить свободное падение стоимости черного золота

«Почти договорились»: Экспортеры нефти могут рекордно снизить добычу

Россия и Саудовская Аравия готовы сократить производство на 23%

Налог с продажи автомобиля для физических лиц: льготы и сроки оплаты

Отвечаем на самые популярные вопросы

Олег Меркулов, член правления ПАО СК «Росгосстрах»: «Никакой вирус не отменяет потребности людей иметь надежную финансовую защиту»

Топ-менеджер компании рассуждает о том, как важна работа страховых агентов в разгар пандемии

Reuters: Саудовская Аравия и Россия договорились о нефтяной сделке

Страны-экспортеры нефти могут снизить добычу сразу на 20%

Налог с продажи автомобиля для физических лиц

Нужно ли платить налог с продажи автомобиля физическим лицам в 2020 году — отвечаем на вопросы о расчете налога, ставке и льготах

Власти передумали повышать цену на газ из-за коронавируса

Федеральная антимонопольная служба предложила заморозить тарифы

Льготная ипотека на новостройки может вернуться — под 8% годовых для всех

Аналогичная программа действовала после обвала рубля в 2015-2016 годах

Сергей Степашин: Сегодня не 1999-й, когда в стране был раскардаш, а власть — больна и растеряна. Сейчас — 2020-й!

Экс-премьер, глава Наблюдательного совета Фонда ЖКХ побеседовал с обозревателем «КП» Александром Гамовым

Минсельхоз пересчитал запасы гречихи: хватит до следующего года

Впрочем, сейчас ажиотаж уже утих — граждане переключились на маски и лимоны

Демограф Владимир Тимаков: На смену детям маткапитала придут дети карантина

Поколение 2020-х годов может оказаться таким же малочисленным, как поколение 1990-х

Эксперт: Если карантин продлят, 70% торговых точек уже не возобновят свою работу

Аналитики подсчитали, чего стоила бизнесу только первая нерабочая неделя

Кричевский: «Стратегия власти сейчас – давать лекарство в час по чайной ложке»

Известный экономист в эфире Радио «Комсомольская правда» оценил новый пакет помощи пострадавшим от коронавируса

Отсрочка по страховым взносам для малого и среднего бизнеса в 2020 году: когда начнет действовать и для каких предприятий

Малые и средние предприятия получат отсрочку на полгода по уплате страховых взносов в 2020 году

«Столото» притянуло в «Магнит»

В магазинах крупнейшей торговой сети стали продавать билеты шести государственных лотерей

Георгий Бовт об обращении президента к народу: «Денег нет, поэтому экономику будут размораживать»

Политолог объяснил смысл новых инициатив главы государства

Дополнительные пособия семьям, имеющим право на материнский капитал: сколько составят и кому будут выплачивать

Какие выплаты положены семьям, право на материнский капитал, и когда дополнительные пособия начнут перечисляться

«А будет ли сделка:» Эксперты рассуждают, смогут ли договориться экспортеры нефти

Сегодня пройдет виртуальная встреча расширенного картеля производителей нефти

Новые меры защиты безработных: какие дополнительные выплаты предложил президент

На совещании с главами регионов Владимир Путин поручил поддержать тех, кто из-за коронавируса остался без дохода

Пособие по безработице в 2020 году: как получить семьям, где родители потеряли работу

В России в 2020 году вводятся новые пособия по безработице для семей с детьми

Возрастная категория сайта 18+