Средство платежа это

Discovered

О финансах и не только…

Функция денег как средство платежа

Функция денег как средство платежа отражает особенности кредитного хозяйства, т.е. реалии покупки-продажи товаров в кредит с отсрочкой оплаты (отсрочкой платежа). Покупатели оплачивают деньги за товары только тогда, когда наступает срок платежа.

Средство платежа — это функция, в которой деньги обслуживают погашение разнообразных долговых обязательств между субъектами экономических отношений, возникающих в процессе расширенного воспроизводства.

Исторически эта функция происходит из товарооборота. Появление ее было обусловлено продажей товаров в кредит, так как при этом возникал долг, погашение которого осуществлялось деньгами. Это уже были принципиально другие деньги, отличные от средства обращения. Такое различие объясняется фактором времени, которое отделяет реализацию товара (в долг) от платежа в счет погашения задолженности. За это время могут измениться стоимость и форма денег, сам должник и кредитор и тому подобное. Поэтому стоимость платежа не всегда эквивалентна стоимости товаров, реализованных в долг, или стоимости денег, которые были отданы в долг. Экономические отношения, возникающие при погашении долгов, особенно долгосрочных, не только содержат в себе свою первооснову — куплю-продажу товара, но и отражают многие другие явления, произошедшие в экономике за время пользования кредитом: изменение стоимости денежной единицы, ценовые колебания, вмешательство государства в денежную сферу, изменение ссудного процента и тому подобное.

По мере углубления экономических отношений (превращении их в чисто денежные) и широкого развития кредитных и финансовых связей деньги как средство платежа постепенно вышли за пределы товарного обращения и стали обслуживать погашение разнообразных обязательств в обществе, если они выражаются в денежной форме. В качестве платежного средства деньги стали осуществлять самостоятельное движение без прямой связи с обращением товаров, обслуживать одностороннее движение стоимости в процессе расширенного воспроизводства, в частности при платежах в государственный бюджет и в другие централизованные фонды целевого назначения и финансировании общественных потребностей этих фондов, при выдаче и погашении банковских ссуд и тому подобное.

Деньги как средство платежа, подобно средству обращения, передаются от одного субъекта отношений к другому, то есть осуществляют обращение. Поэтому когда речь идет о денежном обращении, то чаще всего имеется ввиду функционирование их и как средства обращения, и как средства платежа. Соответственно и общая масса денег в обращении включает их количество в обеих этих функциях. Требования закона денежного обращения распространяются на общую массу денег, то есть на обе их функции.

В развитой рыночной экономике деньги как средство платежа обслуживают большую часть всего экономического оборота. Поэтому сфера их применения очень широка и охватывает:

• платежи между предприятиями, хозяйственными организациями и учреждениями по взаимным долговым обязательствам;
• платежи предприятий, хозяйственных организаций и учреждений своим работникам, связанные с оплатой труда;
• платежи юридических и физических лиц в централизованные финансовые фонды, получение денежных средств из этих фондов;
• внесение юридическими и физическими лицами своих денег в банки, получение ими денежных ссуд в банках и погашение их в установленные сроки;
• разнообразные платежи, связанные со страхованием имущества и ответственности юридических и физических лиц;
• другие платежи — административно-судебные, выплата наследства, дарение и т.п.

Расширение сферы функционирования денег как средства платежа происходит за счет сферы их функции как средства обращения. Однако этот процесс не имеет какого-либо негативного влияния на экономику. Наоборот, функция средства платежа обеспечивает более широкие возможности для предприятия, чем функция средства обращения, поскольку снимает с него ограничения, которые создает сугубо эквивалентный обмен в случае немедленной оплаты товаров («Товар – Деньги»), расширяет маневренность средствами, дает возможность осуществить платежи путем зачета встречных обязательств, что способствует экономии денежных средств и ускорению оборачиваемости капитала и тому подобное. В то же время в этой функции потенциально содержится угроза неплатежа, которая при реализации в широких масштабах может привести к возникновению денежно-кредитного кризиса.

К деньгам в функции средства платежа рынок выдвигает те же требования, что и к средству обращения, разве что в иной сфере. В частности, необходимость постоянства денег в этой функции оказывается еще острее, поскольку здесь, как уже указывалось выше, действует фактор времени. Если за время пользования кредитом деньги обесценятся, то кредитор не вернет одолженной им стоимости и несет убытки, потому что он не сможет купить за возвращенную сумму денег прежнее количество товаров в связи с их подорожанием. Должник, соответственно, в данном случае будет иметь выгоду. Чтобы избежать этого, приходится корректировать процентную ставку в соответствии с обесценением денег, что отрицательно влияет на состояние кредитных отношений в экономике. Кроме того, само по себе повышение ссудного процента является инфляционным фактором и приводит к дальнейшему обесцениванию денег.

Эти явления в полной мере проявились в экономиках постсоветских стран в период рыночной трансформации, когда инфляция приобрела широкий размах. В течение короткого времени уровень ссудного процента повышался в несколько раз, что сдерживало развитие кредитных отношений и экономический рост в целом.

СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА

Внешнеэкономический толковый словарь. — М.: ИНФРА–М, Термика . И. П. Фаминский . 2001 .

Смотреть что такое «СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА» в других словарях:

Средство платежа — функция денег, заключающаяся в том, что деньги используются при продаже товаров в кредит, при уплате налогов, земельной ренты и т.п. См. также: Функции денег Финансовый словарь Финам … Финансовый словарь

Средство платежа — (STANDARD OF DEFERRED PAYMENT) свойство актива, делающее его предпочтительным средством оплаты долгов, имеющих срок погашения в будущем; основная функция денег … Современные деньги и банковское дело: глоссарий

Средство платежа электронное — 19) электронное средство платежа средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм… … Официальная терминология

Законное средство платежа — Законное платёжное средство (en. Legal tender) средства платежа, обязательное по законодательству к приёму в оплату любых платежей, номинированного в той же валюте. В ГК РФ существует норма, согласно которой продавец обязан продать товар… … Википедия

ЗАКОННОЕ СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА — LEGAL TENDERТаким средством являются деньги, к рые должник может предложить кредитору в уплату долга, если она производится в надлежащее время и в надлежащем месте. Если кредитор отказывается принять З.с.п., это ведет к прекращению начисления… … Энциклопедия банковского дела и финансов

Законное средство платежа — бумажные и металлические деньги, которые по закону обязательны к приему на территории данного государства по всем видам платежа, как правило, только до определенной суммы … Краткий словарь основных лесоводственно-экономических терминов

ФУНКЦИЯ ДЕНЕГ СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА — сущностный параметр и форма существования денег, проявляющиеся в единстве и противоречии с другими функциями денег; она номинально выражает разрыв между куплей и продажей товаров и необходимость оплаты приобретенного товара (кредит, кредитные… … Большой экономический словарь

ЗАКОННОЕ СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА С ОГРАНИЧЕННЫМ ОБРАЩЕНИЕМ — LIMITED LEGAL TENDERСм. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА СОЕДИНЕННЫХ ШТАТОВ; ЗАКОННЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СРЕДСТВА; МОНЕТЫ НЕПОЛНОЦЕННЫЕ … Энциклопедия банковского дела и финансов

Законное средство платежа — LEGAL TENDER Бумажные и металлические деньги, которые обязательны к приему в качестве платежного средства при покупке товара, услуги или возмещении долга. См. Mint … Словарь-справочник по экономике

СРЕДСТВО ОБМЕНА — (currency) 1. Любая разновидность денег, находящихся в обращении. 2. Все, что функционирует в качестве средства обращения (medium of exchange), включая монеты, банкноты, чеки, переводные векселя (bills of exchange), простые векселя и т.д. 3.… … Финансовый словарь

Функция денег как средство платежа

Данная функция возникла в связи с развитием кредитных отношений. В этой функции деньги используются при:

— предоставлении и погашении денежных ссуд;

— денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов);

— погашении задолженности по заработной плате и др.

Деньги в функции как средство платежа отличаются от функции денег как средство обращения тем, что если при функционировании денег как средство обращения происходит встречное движение денег и товара, то при использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв.

Преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами и в определенной части в расчетах физических лиц (перечисление средств из вклада в банки в уплату за коммунальные услуги и др.). Но данную функцию могут выполнять и наличные деньги, в основном во взаимоотношениях с физическими лицами и небольшая часть приходится на платежи юридических лиц.

При совершении некоторой части денежных оборотов в функции средства платежа допускается применение помимо российской валюты иностранной валюты. Это происходит, например, при взносе гражданами наличной валюты во вклады в банки и последующем получении из банка вложенных средств, при проведении платежей по экспортным и импортным операциям, в случае возникновения и погашения задолженности во взаимоотношениях с иностранными фирмами и государствами.

В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции как средство платежа объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведет к развитию кризисных явлений и массовому банкротству товаровладельцев. Чтобы смягчить эти негативные явления, вводится система предуведомленных платежей, которая основана на автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий, списание средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различных взносов. В результате применения системы предуведомленных платежей сокращается использование наличных денег.

Некоторая часть взаимных платежей участников денежного оборота происходит на условиях зачета взаимных требований, применение которого способствует ускорения погашения задолженности участников таких операций и уменьшает потребность оборота в наличных деньгах. При проведении зачета взаимных платежей не происходит оборота денег, в этой части деньги служат мерой стоимости и используются в качестве единицы счета. Лишь незначительные суммы перечисляются с помощью денег в функции средства платежа.

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствуют введение в платежный оборот электронных денег. На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный товарооборот и сферу услуг, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки, а также одновременно инструментом кредита, позволяющим владельцу получить краткосрочный кредит деньгами или в форме отсрочки платежа.

2.4. Функция денег как средство образования сокровищ, накоплений и сбережений.

Функцию сокровища выполняют полноценные и реальные деньги – золото и серебро. Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать две метаморфозы в товарообороте Т – Д – Т. В данном случае за продажей товара не следует купля другого товара, а деньги выпадают из обращения и превращаются в сокровище.

В докапиталистических формациях существовала «наивная форма накопления богатства», когда извлеченные из обращения золото и серебро хранились в чулках, сундуках, кубышках, закапывались в землю. В условиях металлического денежного обращения функция сокровища выполняла важную экономическую роль – стихийного регулятора закона денежного обращения.

С ростом товарного производства превращение денег в сокровище становится необходимым условием регулярного возобновления воспроизводства. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.

В условиях металлического денежного обращения центральные эмиссионные банки обязаны иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото и международных платежей. В настоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения, прекращением размена банкнот на золото и отменой золотых паритетов, т. е. Исключением благородных металла из международного оборота.

Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных банках как стратегический резерв. Наряду с кредитными деньгами золото используется государством для создания централизованных золото – валютных резервов. Например, золото – валютные резервы Российской Федерации представлены следующими элементами:

— Свободно – конвертируемая валюта (СКВ).

— Резервная позиция в МВФ.

— Специальные права заимствования (СДР).

Золото продолжает храниться и в частных коллекциях. При всем значении промышленного спроса, решающая роль в формировании коньюктуры на мировом рынке золота все-таки принадлежит частным инвесторам и тезавраторам.

Тезаврация золота – накопление золота частными владельцами в виде сокровища или страховых фондов.

С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения средством накопления и сбережения населения становятся кредитные деньги. С внедрением в обращение знаков стоимости функция денег как средство образования сокровищ перешла в функцию денег как средство накопления (сбережения).

В состав денежных накоплений входят:

— Остатки наличных денег хранящихся у граждан;

— Остатки денег граждан на счетах в банках;

— Остатки денег накапливаемых предприятиями и организациями

на счетах в банках.

В первую очередь рассмотрим, что представляют собой сбережения граждан. Сбережения представляет собой результат накопления собственниками богатства, в частности, в виде денежных средств, а область его применения распространяется на действие отдельных лиц и членов их семей. При этом основным мотивом накопления сбережений могут быть:

— Перестраховка – деньги откладывается на «черный день»;

— Отсроченная покупка – сбережения накапливаются для

осуществления финансирования покупки в будущем.

— Контрактные обязательства – деньги откладываются для погашения закладной или выплаты по кредиту, уплаты страховых взносов и т. п.

На размер сбережений оказывает влияние действующий уровень налоговых платежей с доходов физических лиц, политика правительства по вопросу сбережений, доступность кредита и ожидание ценовых изменений.

Сопоставляя различные виды накоплений (сбережений), следует выделить накопление наличных денег у населения. Это наиболее мобильный и ликвидный вид денежных накоплений. Там более, что наличные деньги служат законным платежным средством и обязательны к приему во все виды платежей. При этом необходимо отметить, что сбережения осуществляемые населением с помощью хранения у себя наличных денег, подвергаются риску быть утерянными владельцами в случае противоправных действий какого-нибудь другого лица или группы лиц. Также хранение наличных денег в «чулке» не дает дополнительного приращения накопленного капитала. В связи с этим вклады в банки являются более привлекательными для владельцев сберегаемых денег ввиду возможности получить дополнительный доход. Но в данном случае следует обратить внимание на гарантию сохранности вкладов и процентную ставку. Доходы по вкладам и депозитам не всегда компенсируют обесценение денежной единицы. Принято выделять три основных типа рисков, которые более тесно связаны с риском потери банком сбережений вкладчиков: инфляционные риски, кредитные, политические риски.

Одним из направлений сбережений могут быть вложения в ценные бумаги, но и здесь возможны потери из-за курсовой разницы.

Другим направлением предотвращения потерь от обесценения денежных сбережений является их использование для приобретения имущества и товарно – материальных ценностей. Тем не менее, такому приобретению денежных сбережений присущи отдельные недостатки, прежде всего ограниченная возможность быстрого использования для различных расходов средств, вложенных в имущество. Нельзя также игнорировать трудности обоснованной оценки имущества при его приобретении, а также возможности его реализации.

К мерам предотвращения потерь при хранении денежных накоплений относятся их вложения в остатки свободно конвертируемых валют. При кажущейся надежности вложений сбережений в инвалюту нельзя упускать из виду возможность потерь при изменении курса, а также бездоходность вложений в наличную инвалюту.

Наличие множества средств сбережений позволяет владельцу накоплений производить выбор способа сбережения накоплений. Предпочтение в выборе каждого критерия зависит от намерений и возможностей лица, собирающегося сберегать деньги, но всегда среди них присутствуют три основных критерия, а именно: ликвидность, безопасность и норма дохода.

Ликвидность представляет собой легкость, с которой можно перевести сбережения в наличные деньги с тем, чтобы их тратить. Сумма, сберегаемая в ликвидной форме, будет изменяться в зависимости от индивидуальных потребностей владельца сбережений.

Безопасность представляет в качестве основного требования к сбережениям возможность в определенный момент в будущем получить свои средства назад. Форма сбережения, допускающая возможность потери сбережений, будет менее предпочтительна по сравнению с той формой, которая предполагает безопасное вложение денежных средств.

Норма дохода выступает основной мотивацией при выборе формы, которая будет использована для хранения сбережений, а особенно когда рассматривается возможность хранения их в каком-нибудь банке.

Между безопасностью, нормой дохода и ликвидностью существует зависимость. Средства сбережений с высокой степенью риска, вызванной особенностью способа сбережения, должны обеспечить высокую норму дохода для того, чтобы привлечь деньги, и высокая норма дохода должна компенсировать уменьшение ликвидности.

В отношении использования наличных денег, находящихся у предприятий, существуют определенные ограничения. Они состоят прежде всего в установлении предельной величины остатка наличных денег в кассе (устанавливается лимит остатка кассы). Кроме того, предприятия могут расходовать наличные деньги в соответствии с их целевым назначением.

Несколько меньше мобильность и ликвидность присущи остаткам средств предприятий и организаций на счетах в банках. В отношении использования таких средств могут возникнуть при определенных условиях некоторые ограничения. Так, при недостаточности средств на расчетном счете предприятия для удовлетворения всех претензий имеющиеся средства могут использоваться в соответствии с установленной очередностью удовлетворения претензий, а не только по распоряжению предприятия владельца счета.

Несмотря на различия функций денег, между ними существует взаимосвязь и единство, обусловленное сущностью денег. Так, функция меры стоимости реализуется в функции средства обращения и средства платежа. Вместе с тем деньги могут попеременно выполнять функции средства обращения и средства платежа, а также служить средством накопления. В свою очередь денежные накопления могут бать использованы как средство обращения и как средство платежа.

Электронное средство платежа – это что такое?

Электронное средство платежа – это современная технология, позволяющая оплачивать товары и услуги без использования наличных денег. Электронные кошельки и банковские карты – самые распространенные виды ЭСП. Что представляют собой электронные средства платежа и что к ним относится, расскажем ниже.

Банковские карты

Выделяют три основных вида банковских карт – кредитные, дебетовые и предоплаченные. Доступ к банковскому счету, на котором хранятся личные деньги либо деньги, выданные банком в кредит, предоставляется либо дебетовыми, либо кредитными картами.

Предоплаченная карта является, по сути, электронным кошельком. Использовать ее можно без открытия банковского счета. Предоплаченные карты выпускаются кредитными организациями, чем и отличаются от бонусных и подарочных карт, выпускаемых АЗС или магазинами.

Доля платежей с использованием электронных средств платежа возрастает из года в год: на 2009 год из 100 платежей только 21 был совершен с помощью банковских карт, на 2017 год – уже 71 платеж.

Электронные кошельки

Предоставлением электронных кошельков и проведением платежей занимается только кредитная организация – оператор электронных денежных средств.

Электронные деньги не размещаются во вкладе, на их остаток не начисляются проценты, они не подлежат страхованию согласно положениям закона о страховании вкладов. Помимо того, кредитная организация не имеет права предоставлять своим клиентам электронные деньги в кредит.

Электронные кошельки позволяют не только хранить денежные средства, но и совершать платежи, расплачиваться за услуги и товары, выводить деньги наличными или на банковский счет. Расчеты электронными средствами платежа производятся мгновенно; большинство систем осуществляют расчеты в разных валютах.

Как завести электронный кошелек: выбор ЭДС

Регистрация электронного кошелька осуществляется в несколько этапов. Первый – выбор оператора электронных денежных средств. Список действующих операторов ЭДС представлен на сайте Банка России.

Оператор ЭДС до заключения договора с клиентом обязан предоставить полную информацию о тарифах, условиях использования и перевода денежных средств.

Условия договора публикуются на сайте банковской организации, экранах платежных терминалов и банкоматов. Стоит учесть, что банк может расценивать определенные действия как согласие на заключение договора. К примеру, первая операция, выполненная с предоплаченной карты.

При нарушении правил использования электронного кошелька банк может приостановить либо полностью прекратить его использование.

Цели использования кошелька

Выбирается валюта для электронного средства платежа – это могут быть рубли или иностранная валюта.

Анонимный электронный кошелек подходит для мелких трат, не требующих прохождения процедуры идентификации – предоставления документов, подтверждающих личность. Для его регистрации достаточно указать на сайте кредитной организации минимальное количество данных. Такой кошелек позволяет хранить только рубли и имеет ограничение по максимальной сумме вывода в месяц.

Неперсонифицированные кошельки с упрощенной идентификацией требуют предоставления банку определенного количества информации взамен на расширенные возможности использования.

Максимум возможностей дает персонифицированный кошелек: максимальная сумма составляет 600 тысяч рублей, отсутствуют ограничения на перевод в месяц. Для оформления персонифицированного кошелька требуется прохождение полной идентификации и предоставление оригиналов либо заверенных нотариусом копий документов.

Правила перевода и вывода денег

Если владелец электронного средства платежа – это физическое лицо, то он может осуществлять переводы денежных средств ИП, юридическому либо физическому лицам. Процедура выполняется в соответствии с установленными законом лимитами и после прохождения упрощенной идентификации. Переводы от юридических лиц физическим также могут осуществляться согласно указанным в законе лимитам, но перевод электронных денег другим юридическим лицам запрещен.

Вывод финансов с использованием разных видов электронных средств платежа также возможен. Физические лица могут переводить валюту на банковский счет и получать наличные. Юридическим лицам доступен вывод только на счет в банке.

Правила пользования ЭСП

Правила использования электронных средств платежа регламентированы действующим законодательством:

• ЭСП могут пользоваться физические, юридические лица и индивидуальные предприниматели.
• Доступ к ЭСП открывается после заключения договора с кредитной организацией.
• В случае нарушения условий публичной оферты или договора кредитная организация вправе временно прекратить действие кошелька либо полностью закрыть его.
• Кредитная организация обязана информировать клиента обо всех операциях, совершаемых с использованием ЭСП. В договоре указывается, как именно будут приходить сообщения.
• При возникновении проблем с электронным кошельком необходимо сообщить о них кредитной организации в течение двух дней. Если этого не было сделано, то банк может отказать в возвращении денежных средств. Кредитная организация, не среагировавшая на сообщения клиента о незаконных платежах, обязана возместить полную сумму в течение 30 дней после подачи заявления.

Что такое корпоративное электронное средство платежа

Электронный кошелек – платежное средство, предоставляемое оператором без открытия счета. Наиболее востребованными считаются Qiwi, “Яндекс. Деньги”, Webmoney. С помощью таких кошельков можно рассчитываться электронными деньгами с контрагентами.

При создании корпоративного кошелька заключается договор с оператором электронных денег. Оператор выдает ключи и код доступа к кошельку. Зачислить и вывести деньги можно только посредством обращения в банковскому счету.

О закрытии или открытии корпоративного кошелька сообщается в налоговую службу в течение 7 рабочих дней. Если владелец электронного средства платежа это не сделал, то ему грозит штраф.

Назначение ЭСП

Основное предназначение электронных средств платежа – быстрая передача платежных инструкций. ЭСП значительно упрощают обработку информации по банковским операциям и снижают стоимость процедуры.

Прочие назначения можно по праву назвать преимуществами:

• Удобство. Покупателю удобнее обращаться с платежными картами, чем с большой суммой наличных. Впрочем, не стоит забывать, что официального статуса законного платежного средства у ЭСП нет.
• Пластиковая карта может выступать виртуальным хранилищем денежных средств.
• В случае утери или кражи карты владелец может сохранить денежные средства, заблокировав ее.

Как переводить деньги на Яндекс. Деньги

Яндекс. Деньги – одно из популярных электронных средств платежа. Пополнить заведенный в системе кошелек можно несколькими способами:

• С банковских карт любых кредитных организаций.
• С баланса привязанного к Яндекс-кошельку мобильного телефона.
• Через пункты пополнения наличными средствами в населенных пунктах.
• Посредством интернет-банкинга при условии, что пользователь является клиентом банка, предоставляющего услугу.
• Переводами почтой России, Unistream, CONTACT.
• С банковского счета.
• Через системы Qiwi или WebMoney.
• Оформление займов в микрофинансовых организациях.

Еще один вариант пополнения кошелька в системе “Яндекс. Деньги” – привязка к банковской карте и зачисление денег с нее.

Будущее ЭСП

Предоставление услуг, оплаченных при помощи электронных средств платежа, – выгодное и весьма привлекательное для кредитных и финансовых организаций направление бизнеса. Впрочем, при их использовании необходимо учитывать различные нюансы, которые помогут избежать юридических рисков. Но это отнюдь не единственная причина, по которой экспертами уделяется немало времени анализу отслеживания и регулирования переводов денежных средств. Имеющиеся в нормативно-правовых актах недочеты не только сдерживают, но и определяют дальнейшее направление развития отдельных платежных инструментов и систем. Вероятнее всего, в ближайшее время повысится важность анализа регулирования денежных переводов.

В связи с этим залогом успешного развития как отрасли в целом, так и каждого из ее участников является знание технических аспектов, особенностей и законодательной базы, на основании которой осуществляется использование электронных средств платежа и перевод денежных средств. Понимание всех нюансов гарантирует сохранность финансовых средств пользователя и корректность переводов.

Средство платежа

По мере экономического развития деньги постепенно вышли за рамки обслуживания товарно-рыночных отношений. Как платежное средство в современных условиях они зачастую могут функционировать без привязки к товарам и услугам для:

• погашения долга;
• предоставления и погашения займов;
• выплаты зарплаты;
• оплаты налогов, штрафов, пеней;
• платежей ЖКУ;
• покупок товаров и услуг во Всемирной Сети.

Каждый из этих видов платежей предполагает несколько способов его осуществления, наиболее комфортных для потребителей.

Привычные наличные

Сегодня традиционные бумажные деньги постепенно вытесняются пластиковыми картами с возможностью оплатить необходимые товары и услуги онлайн.

Но, тем не менее, наличие в кошельке бумажной наличности, помимо ставшего привычным за последние десятилетия банковского пластика, дарит чувство стабильности и платежеспособности. Более того, бумажные деньги помогают воздержаться от излишних трат, позволяют контролировать текущие расходы.

Их неоспоримое достоинство в том, что они идеально подходят для личных нужд. Но при заключении договора на крупную сумму бумажные деньги хотя и сохраняют тайну сделки, но неудобны по нескольким причинам:

• их движения сложно отследить;
• при передаче средств необходимо личное присутствие;
• транспортировка денег к месту заключения контракта уже само по себе мероприятие затратное;
• существует опасность подделки банковских купюр.

Таким образом, наличные платежи – идеальный вариант для ежедневных трат.

Солидные безналичные

Как правило, безналичный платеж применяется при перечислении крупных сумм через банк и подтверждается платежным поручением. Для этого вида расчета не обязательно фактическое наличие денег, достаточно того, чтобы они были на вашем личном банковском счете. На сегодняшний день считается максимально эффективной формой финансового взаимодействия для бизнесменов.

Несомненными достоинствами этого способа являются:

• гибкость расчетов;
• наличие документов, подтверждающих факт оплаты;
• возможность свести к минимуму мошенничество;
• сокращение расходов на транспортировку наличных средств;
• отсутствие сроков хранения денег на банковских счетах;
• отсутствие необходимости в кассовом аппарате и его обслуживании;
• расчет в безналичной форме позволяет сэкономить время и деньги за счет отсутствия дополнительных банковских операций.

К недостаткам можно отнести:

• возможную опасность зависимости от наличия технических проблем у выбранного банка;
• риск увеличения расходов, которые появляются в связи с комиссиями банков за предоставляемые услуги;
• необходимость находится в регулярном финансовом потоке и постоянном взаимодействии с банком, является причиной дополнительных затрат.

Безусловно, у безналичного способа оплаты есть ряд преимуществ перед наличным расчетом. Любые недостатки легко нивелируются, если тщательно подойти к выбору банка-партнера и работать согласно действующего законодательства.

Современные электронные

Электронные деньги объединили в себе надежность и преимущества традиционных бумажных купюр и банковских платежных систем. Они позволили исключить те недостатки, которые присущи каждому предыдущему способу оплаты в отдельности.

Каковы неоспоримые достоинства электронного платежа? Это:

• отсутствие в необходимости сдачи;
• отсутствие трат на печать купюр и чеканку монет;
• отсутствие физического пересчета средств;
• отсутствие необходимости охраны;
• возможность скрыть свою торговую деятельность в Интернете от налоговых органов;
• отсутствие риска подделки.

Но, тем не менее, у этого, почти идеального, современного способа платежа есть и свои недостатки. Ими являются отсутствие:

• однозначного правового отношения;
• возможностей восстановления при физическом уничтожении носителя;
• возможности узнаваемости платежа без специального электронного устройства;
• надежных средств криптозащиты;
• подтвержденной безопасности от хищений.

Также к «минусам» электронного денежного потока относятся:

• необходимость в наличии специального инструмента хранения и обращения;
• нежелательную для большинства пользователей возможность третьих лиц отследить персональные данные.

Несмотря на все вышесказанное о достоинствах и недостатках электронных денег, они удобны при хранении и транспортировке и объединяют все перечисленные преимущества привычного кошелька и чековой книжки.

Как видите, у каждого способа платежа свои плюсы и минусы. Поэтому не стоит отдавать предпочтение какому-либо одному из них. Вам будет намного комфортнее, если для заключения сделок и при ежедневных расчетах выбрать идеальное для себя сочетание всех доступных способов платежей.