Советы начинающему инвестору

Советы начинающему инвестору

Те, кто самостоятельно пробует разобраться в фондовом рынке, в самом начале совершают одни и те же ошибки. Чтобы этого избежать, мы спросили частного инвестора Сергея Кулева, что стоит делать тем, кто инвестирует совсем недавно или только собирается начать свой путь на фондовом рынке.

Раньше Сергей уже поделился своей собственной стратегией инвестирования, а теперь выделил десять основных советов для начинающих инвесторов. Вот они.

Тренируйте свои эмоции

Они — враг любого инвестора. На мой взгляд, умение не поддаваться импульсивным решениям — это как минимум 70% успеха. Старайтесь не смотреть на цену акций ежеминутно. Если ваша инвестиционная идея пошла не по плану и акции упали в цене, сначала спокойно взвесьте все за и против. Может, это еще не повод бросать все и бежать продавать бумаги с убытком. Цена потом может вернуться и продолжить расти, но уже без вас. Если вы долгосрочный инвестор, надо уметь выдерживать падение цен ваших бумаг на протяжении длительного времени.

Не надо быть инвестором только на бумаге. Спросите себя: зачем вы пришли на фондовый рынок? какая у вас основная цель? Наверняка одним из вариантов ответа будет — чтобы заработать денег. Поэтому не стоит долго откладывать реальные инвестиции. Сначала можно завести демопортфель для практики, но пока не попробуете торговать на реальном счете, по-настоящему ничему не научитесь.

Забудьте о баснословных доходах

Реклама в интернете, которая обещает вам сотни и тысячи процентов годовых, это ерунда. Очень часто мне приходилось слышать фразы вроде «эта бумага должна вырасти на 50% к Новому году» или «вложу 50 тыс. руб. и через год буду миллионером». Новички вкладывали деньги, толком не разобравшись, что покупают, и к тому же по завышенным ценам. Во всех случаях это заканчивалось печально — люди теряли деньги.

Будьте готовы к риску и убыткам

Особенно если вы все же намерены получить те самые сотни процентов доходности. Хотите много зарабатывать? Не вопрос, срочный рынок дает такие возможности. Но будьте готовы к тому, что и потенциальные убытки тоже будут высокие. Рисковать одним рублем и при этом зарабатывать сотни тысяч — утопия. Если вам однажды такое удастся — то это будет, скорее, удача, и вряд ли она превратится в закономерность.

Если не готовы к большим рискам, выбирайте более консервативные бумаги. У них не будет космического дохода, но и вероятность получить большой убыток или вовсе потерять деньги в разы ниже. Берите на себя тот уровень риска, который в состоянии выдержать. Нужно четко для себя решить, какой убыток вы готовы принять, и идти дальше, если все пошло не по плану.

Забудьте про роботов и аналитиков

Волшебной таблетки не существует. Как и универсальных методов торговли. Рынок не поддается точной статистике, за ним стоят живые люди. В каждой конкретной ситуации придется искать индивидуальное решение. Знаете, чем отличается опытный инвестор от аналитика? Первый может не только найти интересную сделку, но и готов взять на себя реальный риск потерять свои деньги. Аналитики и робоэдвайзеры никакой ответственности за свои советы не несут.

Не важно, какой путь вы выбрали — инвестора или трейдера, найдите свое место на рынке. Другими словами, не нужно инвестировать во все подряд. Все финансовые инструменты охватить нереально. Определите, какие у вас цели и что для этого нужно. Подумайте, в чем лучше разбираетесь, какими инструментами у вас получается торговать лучше всего — и занимайтесь только ими.

Разработайте собственную стратегию

Развивайте свое видение рынка. Каждый человек воспринимает рынок по-своему. Разные способы и подходы можно подсмотреть у более опытных инвесторов. Но полностью копировать чужую методику тоже не стоит. Никто свой опыт передать вам на 100% не сможет. У вас все равно, скорее всего, не получится «точно так же». Поэтому придется набивать собственные шишки.

Думайте своей головой

Придерживайтесь только своего мнения. Не надо идти за толпой. Если все вокруг твердят, что надо покупать или продавать, а у вас другое мнение, то проанализируйте ситуацию самостоятельно еще раз. Кто знает, может, именно вы правы? Но доверясь всеобщему мнению и последовав слепо за всеми, можете оказаться в ситуации, когда будете кусать локти и повторять: «Ну я же говорил, я же говорил. » А будет уже поздно.

Но в меру. Лучше не покупать одну или две бумаги на все деньги. Даже если вам кажется, что ваша инвестиционная идея точно будет успешной, вы все равно можете оказаться неправы. Фондовый рынок порой непредсказуем. Лучше купить пять — семь бумаг, в которых вы разбираетесь, чем 20 непонятно каких. Также не стоит инвестировать заемные средства — брать так называемые кредитные плечи. Есть хорошая пословица: берете чужие деньги — отдаете свои.

Будьте готовы к трудностям

Придется долго и упорно трудиться. Если вы считаете, что, пройдя какие-то короткие курсы, сразу начнете быстро и много зарабатывать на фондовом рынке, то глубоко заблуждаетесь. Придется постоянно учиться. Так или иначе, нужно следить за тем, что происходит с вашими вложениями. Знать, куда движется бизнес компаний, акциями которых владеете. Какая ключевая ставка , если у вас ОФЗ. И в целом быть в курсе новостей в важных для вас отраслях экономики. Инвестиции в этом плане сопоставимы со спортом. Необходимы постоянные тренировки. Через боль, потери и разочарования. Инвестиции — это непросто.

Начать инвестировать можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

Документ, удостоверяющий имущественное право, который может покупаться и продаваться. Наиболее распространенные ценные бумаги акции, облигации и депозитарные расписки. Акция — удостоверяет долю участия в имуществе компании, включая долю в нераспределенной прибыли. Акции бывают обыкновенными и привилегированными. Обыкновенная акция наделяет владельца правом голоса на собрании акционеров компании, причем количество голосов пропорционально количеству акций. Привилегированная акция наделяет преимущественным правом на распределение прибыли, но не наделяет правом голоса на собрании акционеров. Облигация удостоверяет право на часть долга эмитента, который возник путем размещения этих облигаций. Часто акции и облигации торгуются на специальных торговых площадках — биржах (обращаются на биржах) и являются предметом инвестиций портфельных инвесторов. Процентная ставка, по которой центральный банк страны предоставляет кредиты коммерческим банкам. Эта ставка определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона размещаемых и дисконт торгуемых облигаций. Изменяя ставку центральный банк может воздействовать на инфляцию и валютные курсы. Например, повышая ставку, центральный банк делает кредиты и депозиты дороже, тем самым сдерживая инфляцию и укрепляя валютный курс.

Инвестиции для начинающих

Как и с чего начать

Инвестиции — не страшно, если в них разобраться. В первую очередь нужно понять, с кем не стоит работать: на рынке полно недобросовестных брокеров и фондов. Мы собрали главное об инвестициях, чтобы вы спокойно во всем разобрались.

Популярные заблуждения

Заблуждений об инвестициях много: обман, лотерея, слишком сложная тема, требующая специального обучения и огромного стартового капитала. На самом деле нет.

Для начала нужно найти хорошего брокера с государственной лицензией, научиться уравновешивать риски, читать финансовые новости и составить первоначальный портфель инвестиций. Делов-то.

Как зарабатывать на Московской бирже

Как устроен фондовый рынок на Московской бирже

Московская биржа организует торги ценными бумагами российских компаний. Биржа помогает продавцам и покупателям найти друг друга и совершить безопасную сделку, а взамен берет комиссию.

Торговля на бирже проходит в разных секциях. Основные — валютный, срочный, товарный и фондовый рынок. Ценными бумагами торгуют на фондовом рынке. Там же работают несколько правил, о которых можно почитать в статье.

Как выбрать брокера

Брокер с простыми тарифами поможет разобраться в принципах работы биржи. У него должна быть лицензия ЦБ — и их может быть несколько. Не нужно гнаться за низкой комиссией — лучше обращать внимание на обязательные платежи.

И не бойтесь задавать вопросы поддержке — так вы сможете найти подтверждение прочитанному в тарифах и узнаете нюансы инвестирования.

Как зарабатывать на дивидендах

Дивиденды — доля прибыли от инвестиций, которую компания распределяет между держателями акций. Когда вы покупаете акции компании, вы получаете право на дивиденды. Их могут выплачивать по результатам года, полугодия, квартала, по особым случаям, а могут вообще не выплачивать.

Как выбрать дивидендные акции

90% инвестиционного портфеля автора статьи состоит из корпоративных облигаций. Доход она получает за счет купонов, на них же и покупает дивидендные акции. Существует множество критериев при выборе акций, но лучше найти те, что подойдут именно вам.

Реинвестировать дивиденды разумней по заранее составленному плану, а не потому, что цена интересных вам акций падает. И нет смысла проверять каждый день или каждый месяц, насколько выросли акции. А если открыли ИИС, разработайте стратегию минимум на 3 года.

Как выбрать корпоративные облигации

Облигации — это долговые ценные бумаги. Суть в том, что вы даете в долг компании или государству на определенный срок, а за это получаете проценты — купоны. В конце срока должник возвращает вложенную сумму.

Есть множество тонкостей при выборе облигаций: отрасль, доходность, количество платежей, амортизация и т. д. И есть ошибки, которые инвесторы часто совершают, когда выбирают такой финансовый инструмент. Об этом и не только можно почитать в нашей статье.

Как выбрать биржевые фонды, если вам лень во всем разбираться

Распределение денег по не зависящим друг от друга классам активов снижает риск и может повысить общую доходность портфеля. Биржевые фонды позволяют легко «разложить активы» по типам ценных бумаг, валютам, странам и отраслям производства.

Чтобы собрать хорошо диверсифицированный портфель, определитесь с горизонтом инвестирования, вашей склонностью к риску, желаемой валютой сбережений и сложностью портфеля. А еще регулярно ребалансируйте портфель. Подробнее — в статье.

Как платить налоги с доходов от инвестиций

Если торгуете на бирже, вы обязаны платить налоги с доходов. Как правило, все вопросы с налоговой за вас может решить налоговый агент — брокер или депозитарий. В большинстве случаев заполнять налоговую декларацию самому вам не придется, но бывают и исключения.

К примеру, вам потребуется самостоятельно отчитаться перед налоговой в том случае, если вы получили дивиденды по иностранным бумагам. Или если ваши ценные бумаги выкупил эмитент. Остальные случаи — в статье.

Как инвестору законно снизить налоги

Это нормально, когда инвестор хочет сэкономить на налогах. Мы разобрали 8 законных и актуальных способов, которые в этом помогут. К примеру, можно зафиксировать убыток или воспользоваться льготными инструментами. Подробнее об остальных способах читайте в статье.

Как измерить риск при инвестировании

Риск — сложная штука, потому что это уравнение со многими неизвестными. Поведение финансовых инструментов постоянно меняется, анализ исторических данных не гарантирует точность оценки дохода от инвестиций в будущем.

Если всё слишком сложно, выбирайте инструменты с маркировкой риска. Еще проще выбирать объекты инвестиций по классам активов: депозиты — низкий риск, облигации и фонды — средний, акции — высокий.

Как инвестировать в недвижимость на бирже с помощью фондов недвижимости

Инвестировать в недвижимость на бирже можно через REIT — фонды недвижимости, которые покупают или строят недвижимость, сдают ее в аренду или продают, а также покупают ипотечные ценные бумаги у банков. Купить акции таких фондов может любой желающий.

Инвестор получает доход и от дивидендов, и от роста стоимости акций фондов недвижимости. Налог нужно платить как с дохода от инвестиций в американские компании. Купить акции REIT можно на Санкт-Петербургской или Нью-Йоркской бирже.

Как навести порядок в брокерских счетах

У Ольги было пять брокерских счетов, и однажды она запуталась в операциях по ним. Она не смогла найти в интернете инструменты, которые помогли бы разобраться в своих инвестициях, поэтому сама сделала свой журнал сделок и отчет по операциям в экселе.

Журнал сделок помог Ольге принимать взвешенные решения и впоследствии анализировать их. Шаблон журнала сделок ждет вас в статье. Отчет же помог понять, в плюсе или минусе ее счет, какая акция или облигация оказала на него наибольшее влияние и какую сумму принесла или забрала.

Пять полезных сервисов для инвестора

Раньше, чтобы оценить бизнес, нужно было ночами сидеть с калькулятором над бумажными отчетами каждой компании. Сейчас все проще: торговать можно из дома, к тому же есть куча ресурсов и сервисов, где периодически обновляются все финансовые показатели.

Эти же ресурсы отслеживают и собирают воедино все важные новости, которые могут повлиять на котировки. В статье расскажем о пяти таких сервисах и объясним, что в них есть хорошего и как именно их нужно использовать.

Как инвестировать, если вы госслужащий

Госслужащим нельзя покупать иностранные ценные бумаги. Признак российских бумаг — ISIN, начинающийся с букв RU или SU. Отчет о доходах, расходах и имуществе заполняют в специальной программе «Справки БК».

Государству неважна текущая стоимость акций — проверяющих интересует, какой долей в компании владеет чиновник. «Справки БК» рассчитают эту долю автоматически, но нужно знать уставный капитал эмитента и номинальную стоимость акции.

Что следует знать о краудинвестинге

Краудинвестинг — это когда предприниматель приходит со своей идеей на специальную площадку, а ее пользователи решают, скинутся они на реализацию или нет. Прелесть краудинвестинга в том, что инвестировать можно хоть 100 Р .

Принцип краудинвестинга простой: деньги собраны — проект запускается; не собраны — инвестированные средства вернут инвесторам. Если проект запущен, инвесторы получат долю в проекте и могут рассчитывать на часть прибыли.

Почему не следует ввязываться в ICO

Алексей успешно вкладывал в криптовалюту и зарабатывал на облачном майнинге. Он верил в рост криптовалют и решил вложиться в какой-нибудь перспективный стартап на ICO . Выбрал компанию, оценил риски, вложился и надеялся на лучшее.

Но в итоге Алексей потерял 1000 $. Почитайте, как не наступить на те же грабли.

Какие есть налоговые льготы для инвесторов

Есть «трехлетняя льгота». Она действует, если вы купили ценные бумаги после 2014 года и владели ими не менее трех лет. В этом случае вам не нужно платить с них НДФЛ . Еще есть акции компаний высокотехнологичного сектора. Но ими нужно владеть всего один год.

О «пятилетней льготе», поблажках для облигаций органов власти, некоторых корпоративных облигациях и ИИС — в нашем ответе на вопрос читателя.

17 советов для начинающих инвесторов

Доходность вкладов снизилась, всё больше людей начали покупать ценные бумаги российских и зарубежных компаний: по данным Московской биржи, в 2017 году число клиентов — физических лиц выросло на 207 тысяч — против 96 тысяч годом ранее и 62 тысяч в 2015 году. Зачастую новички теряют часть своих денег из-за неопытности. Мы попросили экспертов из инвестиционных компаний дать советы тем, кто приходит на биржу.

Когда вы начинаете торговать на бирже, самое главное — понять, что не стоит ожидать большой доходности в короткие сроки.

В любом из направлений, будь то инвестиции или активный трейдинг, важен серьёзный подход и детальное понимание тех инструментов, с которыми вы начинаете работать.

Портфель ценных бумаг всегда должен быть диверсифицирован. Доля акций одной компании не должна превышать 10% от всего портфеля, также не следует инвестировать только в один сектор экономики, например, покупая в портфель только акции нефтегазовых компаний.

Выставляя заявку на покупку/продажу ценной бумаги или другого финансового инструмента на бирже, всегда устанавливайте стоп заявки, чтобы обезопасить себя от риска большой волатильности и иметь возможность не следить за состоянием рынка постоянно.

Если вы занимаетесь спекуляциями внутри дня, то при открытии торгов не совершайте сделки в первый час работы биржи — сначала присмотритесь к обстановке на рынке и только потом начинайте плавно входить в торговлю.

Изучите степень рискованности каждого инструмента. Наименее рискованные ценные бумаги — облигации федерального займа (ОФЗ), а также корпоративные облигации с гарантией возврата их номинальной стоимости в конце срока обращения.

Мы не рекомендуем инвестору без опыта приобретать рискованные бумаги, заниматься активным трейдингом, тем более на заёмные средства, используя маржинальную торговлю.

Выбирайте долгосрочные стратегии, инвестирование приносит максимум пользы, когда рассчитано надолго. Частным инвесторам следует научиться терпению.

Инвестируйте в надёжные компании, чей бизнес вам понятен, с богатой историей и прозрачной моделью ведения дел.

Вместе с брокерским счётом одновременно откройте индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — через него вы сможете получить налоговые льготы.

Непрерывное владение акциями дольше 3 лет освобождает инвестора от выплаты НДФЛ.

Если вы стремитесь за счёт трейдинга сразу же улучшить своё финансовое положение, то вас ожидает большое разочарование. Более или менее стабильная прибыль будет в лучшем случае спустя 2–3 года, да и это небольшой срок.

Если вы собираетесь стать профессиональным трейдером, нужно понимать, что ничем другим параллельно заниматься будет практически невозможно. Для успешной торговли необходим особый тип мышления, который формируется годами, чередой ошибок и неудач, которые большинство людей морально выдержать не могут.

Профессиональным трейдерам необходимо образование. Первое — это экономическая теория, макро- и микроэкономика. За ней следуют корпоративные финансы, финансовый анализ и инвестиции, и только потом уже — изучение финансовых инструментов как таковых.

Если вы не готовы проводить часы и дни за просмотром финансовой информации, анализом отчётов, мировых рынков акций, сырья и процентных ставок — то ваши деньги на рынке заберут те, кто к этому готов.

Обуздать страх потери, так же, как и жадность — самая сложная задача на финансовом рынке. Если вы морально не готовы к риску и расставанию с деньгами — финансовый рынок может превратить вашу жизнь в сущий ад.

Нужно жить своим умом. Финансовый мир заполонен информацией, которая по большей части является просто шумом. Сотни и тысячи аналитиков публикуют свои мнения, новостные ленты пестрят заголовками — в этом хаосе легко потеряться и не дойти до сути. Любое решение, принимаемое вами на рынке, должно быть именно вашим, так как никто другой за него ответственности не несёт.

Как начать инвестировать с нуля с малой суммой денег

Лонгрид об инвестициях для начинающих

Отличным вариантом приумножить доход и заставить деньги работать станет инвестирование. Многим может показаться, что это сложно и требует специфических навыков, но стоит только немного углубиться, чтобы понять: инвестиции доступны каждому. Статья подробно расскажет о том, как правильно начать инвестировать.

Мифы об инвестировании

В России невелика доля населения, занимающегося инвестированием. На фондовой бирже присутствует всего около процента населения страны, в то же время в США даже домохозяйки управляют своими средствами. Столь малоизвестная область выглядит пугающе и обросла мифами, которые и близко не соответствуют реальности. Вот самые распространённые.

• Миф первый: инвестиции — для богатых.
  В действительности для входа на фондовый рынок достаточно всего несколько тысяч рублей. К примеру, минимальная цена ПИФов — 5–15 тысяч рублей, а у некоторых брокеров отсутствует минимальный порог для возможности начала торгов.
• Миф второй: без углублённых знаний и навыков заработать невозможно.
  Безусловно, ориентироваться в терминах и базовых принципах экономики нужно, но банковский вклад — это тоже инвестиции. Изучение доступной информации в сети для начала вполне хватит.
• Миф третий: риски слишком высоки, поэтому игра не стоит свеч.
  Те же банковские депозиты сейчас подлежат обязательному страхованию вкладов. Здесь идеально работает принцип — чем выше прибыль, тем проще прогореть. Выбирать инвестиционные инструменты лучше с холодной головой.

Инвестиции и инвестирование: что это и для чего?

Для лучшего понимания следует разобраться в терминологии. Основные определения, которые помогут вникнуть в ситуацию и не запутаться:

• инвестиция — вложение капитала с целью получения прибыли;
• инвестирование — процесс увеличения капитала и накопление инвестиционных инструментов, приносящих прибыль;
• инвестиционные инструменты — виды вложений для получения дохода;
• портфель — все инструменты, в которые вложены деньги;
• диверсификация — распределение финансов на несколько активов для снижения рисков и увеличения прибыли;
• брокер — посредник в операциях между продавцом и покупателем;
• брокерский счёт — счёт для покупки и продажи ценных бумаг, и прочих инвестиционных инструментов на бирже. Открывается у брокера или в брокерском подразделении банков.
• индивидуальный инвестиционный счёт — счёт для инвестиций, имеющий налоговые льготы и некоторые ограничения.

Успех любого дела во многом зависит от качества подготовки и последовательности в действиях. Конечно, финансовые вложения сопряжены с риском, но разумный подход и анализ ошибок позволят оценить несомненные плюсы инвестирования:

• возможность получения пассивного доход, не требующий ежедневной рутинной работы целый день;
• отсутствие потолка заработка;
• прибыль превышающую размер инфляции;
• повышается финансовая грамотность.

Куда можно инвестировать: инструменты и стратегии

Вариантов вложения средств огромное количество. Ориентируясь на объект инвестиций, можно выделить следующие направления:

• недвижимость — земля, объекты строительства, оборудование;
• интеллектуальная собственность — патенты, исследования, образование;
• финансы — ценные бумаги, банковские вклады, драгоценные металлы.

Вложение минимальных средств возможно лишь в финансовые инструменты. Наиболее востребованы:

• депозиты в банках — риски и сложность минимальны, доход аналогичен, вклады до 1,4 миллиона застрахованы;
• акции — уровень риска зависит от выбора компании выпустившей эти акции, доход возможен в виде дивидендных выплат или от роста стоимости акций;
• облигации — долговой инструмент с доходностью обычно выше, чем по депозитам, но несильно превышающей инфляцию;
• ПИФы — долевое участие в сформированном портфеле, прибыль делится на всех участников пропорционально вложениям. Есть возможность начать инвестировать от одной тысячи рублей;
• драгоценные металлы — возможно покупать как физический металл, так и различные варианты биржевых инструментов.

При выборе инвестиционного инструмента не стоит забывать и о стратегии. Здесь стоит опираться на цели инвестирования, уровень знаний и наличие свободного времени. Выделяются два основных стратегических направления — по срокам и по рискам. По времени окупаемости вложений существует три варианта:

• до года — краткосрочные;
• 1–3 года — среднесрочные;
• свыше трёх лет — долгосрочные.

По уровню риска выделяют два основных стиля — консервативный и агрессивный. Первый предполагает в основном пассивный доход в долгосрочной перспективе, прибыль невелика, риски меньше. Второй потребует больше времени, глубокие знания, но даст возможность получения большой прибыли в кратчайшие сроки. Сопряжён с высокими рисками.

По мере накопления опыта и увеличения капитала не исключена смена ориентиров и выбор новых инструментов. Первые шаги рекомендуется делать в наиболее надёжных вариантах.

Как начать инвестировать новичку

Правильная подготовка во многом станет залогом удачного старта. Изучение опыта и советов экспертов помогут избежать типичных ошибок. Для экономии времени подойдёт краткая инструкция, как начать инвестировать с малой суммой.

• Шаг 1. Главное — цель
  Только чёткое понимание того, для чего нужно инвестировать, даст верное направление и поможет не бросить всё после первой неудачи. Цель не должна быть абстрактной, хорошо бы письменно зафиксировать желаемый результат с максимальной конкретикой.
• Шаг 2. По понятиям
  Инвестирование — специфическая область, богатая различными терминами. Для успешного восприятия информации и безостановочного обучения ознакомиться с основными понятиями следует заранее. Уделить внимание стоит не только общим определениям, но и основным показателям и наименованиям рабочих инструментов.
• Шаг 3. Обучение превыше всего
  Независимо от варианта управления инвестициями — лично или через посредников — базовые знания об экономике и работе рынка должны быть у каждого. Понимание цикличности рыночных процессов, взаимосвязи прибыли и рисков способно сэкономить вам нервные клетки.
  Возможностей изучить основные понятия и законы достаточно. Это могут быть книги известных авторов об инвестировании. На просторах интернета достаточно бесплатных тренингов и вебинаров, также можно изучать официальные страницы в социальных сетях современных инвесторов. Доступно и частное обучение или консультации за определённое вознаграждение. Естественно, любую полученную информацию нужно обдумать и взвесить до начала работы.
• Шаг 4. Правильный настрой
  От ошибок не застрахован никто. Даже самые известные трейдеры и инвесторы неоднократно набивали шишки до такого, как разбогатеть.

Так, Мартин Шварц, проложивший дорогу в жизнь принципам дейтрейдинга, прокомментировал свой успех следующими словами: «Я скажу вам, как стал победителем. Я научился проигрывать».

Стоит заранее составить план действий для непредвиденных ситуаций. Это поможет не растеряться и сохранить контроль, когда понадобится быстро принять решение.

• Шаг 5. На старт
  Никаких инвестиций не получится без минимального стартового капитала. Заёмные средства — плохой вариант для биржевых игр. В накоплении необходимой суммы помогут:
  — регулярное откладывание части дохода;
  — дополнительный заработок;
  — оптимизация ваших расходов.
  Заниматься вложением средств стоит, когда есть свободные деньги и отсутствуют обременительные обязательства — кредиты, ипотеки.
• Шаг 6. Выбор стиля
  До начала торгов необходимо обозначить ожидания, оценить собственные возможности и определиться с допустимым риском. Если страшно терять — классические инструменты в виде акций и облигаций будут кстати. Допустим риск? Можно попробовать торговлю фьючерсами и опционами. Только методом проб и ошибок можно найти свою идеальную комбинацию, когда комфортны будут и процесс, и результат.

С какой суммы начать инвестировать

Для старта не нужно миллионных вложений: цены на биржевые инструменты вполне лояльные. ПИФы начинаются от пяти тысяч рублей, их пополнение — от тысячи. Для покупки акций достаточно и вовсе пары тысяч рублей.

Понятно, что для большей отдачи нужны хорошие вложения. Однако сразу входить в новую отрасль с крупной суммой слишком рискованно — можно потерять все средства. Оптимальной для начала торговли станет сумма от 30 тысяч рублей — баснословных денег она не принесёт, но вникнуть на практике в нюансы поведения на рынке вполне позволит и даст почувствовать вкус первых побед.

Размещая небольшие суммы в разные инструменты, через некоторое время легко выделить наиболее удобные варианты и проанализировать ошибки. После этого можно наращивать объёмы инвестиций.

Правила и советы новичкам

Обезопасить себя от рисков на фондовом рынке невозможно, но минимизировать потери нетрудно. Для этого подойдёт изучение опыта известных инвесторов и финансистов. Вот несколько советов, которые помогут избежать лишних ошибок.

• Диверсификация портфеля.
  Не стоит вкладываться в один инструмент или компанию, при таких условиях неэффективная деятельность эмитента приведёт к потере денег. Лучше использовать 3–4 направления в разных отраслях — убыток по одному инструменту сгладится прибылью остальных.
• Действие и дисциплина.
  Даже при минимальных вложениях последовательность выполнения шагов, анализ ситуации и регулярное пополнение портфеля приведут к желаемому доходу. Не стоит расслабляться при получении первых заработков — лучше реинвестировать их для скорейшего достижения цели.
• Настойчивость и спокойствие.
  Путь любого человека — череда подъёмов и падений. Инвесторы не исключение. Холодный ум и контроль эмоций не позволят совершить ошибок в критической ситуации. А накопленный опыт поможет избежать их повторения в будущем.
• Правильное окружение.
  Общение с единомышленниками настроит на нужный лад. Изучение тематических форумов и страниц из соцсетей познакомит с интересными стратегиями и распространёнными ошибками.
• Постоянное обучение.
  Мир не стоит на месте — вчерашние удачные решения сегодня могут оставить ни с чем. Постоянное самообразование, наблюдение за опытными коллегами, чтение финансовой литературы расширят возможности и откроют новые перспективные направления.

Ошибки начинающих инвесторов

Избежать ошибок невозможно, но минимизировать их количество, опираясь на опыт большинства, вполне допустимо. Препятствия на пути начинающего инвестора.

• Отсутствие подушки безопасности.
  Никто не может гарантировать успех, и в случае непредвиденных обстоятельств лучше иметь в запасе некоторый объём средств. Обычно это сумма текущих расходов за 3–6 месяцев.
• Недостаток средств для старта.
  Волшебной таблетки, выпив которую можно получать миллионы, вложив тысячу, нет. В самом начале будет достаточно минимальных сумм, но лишь реинвестирование и регулярное пополнение инвесткапитала дадут действительно значимую прибыль. Использовать можно только свободные личные средства.
• Отсутствие базового образования.
  Прочитав пару книг или статей в интернете, кто-то способен почувствовать себя гуру фондового рынка. К сожалению, этого мало. Понимание принципов работы выбранного инструмента и тщательный анализ экономической ситуации стоят у истоков успешного инвестора.
• Желание быстрых денег.
  В поисках информации о том, где начать инвестировать выгодно, часто можно встретить обещания многократного увеличения капитала в кратчайшие сроки. Чаще всего так зарабатывают мошенники. Разумная оценка перспектив дохода и выбор хорошо известных компаний-посредников максимально снизят риски.
• Использование некачественных источников.
  Для анализа рынка разработано множество инструментов, написано достаточно книг и создано огромное количество обучающих материалов от официальных брокеров. Не стоит полагаться на мнения, высказанные в СМИ или на страничках коучей, успех которых невозможно подтвердить.

Инвестиции — отличная возможность создания пассивного дохода при отсутствии значительного стартового капитала. Обширная теоретическая база, доступный опыт успешных финансистов, обучающие программы известных брокеров — всё это позволяет не терять времени и начать инвестировать уже сегодня, открыв брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт.

Откройте брокерский счёт прямо сейчас. Это быстро и бесплатно. Или попробуйте свои силы на демо-счёте .

Подписывайтесь на Открытый журнал , чтобы не пропустить новые публикации на канале!

Инвестиции для начинающих

Как и с чего начать

Инвестиции — не страшно, если в них разобраться. В первую очередь нужно понять, с кем не стоит работать: на рынке полно недобросовестных брокеров и фондов. Мы собрали главное об инвестициях, чтобы вы спокойно во всем разобрались.

Популярные заблуждения

Заблуждений об инвестициях много: обман, лотерея, слишком сложная тема, требующая специального обучения и огромного стартового капитала. На самом деле нет.

Для начала нужно найти хорошего брокера с государственной лицензией, научиться уравновешивать риски, читать финансовые новости и составить первоначальный портфель инвестиций. Делов-то.

Как зарабатывать на Московской бирже

Как устроен фондовый рынок на Московской бирже

Московская биржа организует торги ценными бумагами российских компаний. Биржа помогает продавцам и покупателям найти друг друга и совершить безопасную сделку, а взамен берет комиссию.

Торговля на бирже проходит в разных секциях. Основные — валютный, срочный, товарный и фондовый рынок. Ценными бумагами торгуют на фондовом рынке. Там же работают несколько правил, о которых можно почитать в статье.

Как выбрать брокера

Брокер с простыми тарифами поможет разобраться в принципах работы биржи. У него должна быть лицензия ЦБ — и их может быть несколько. Не нужно гнаться за низкой комиссией — лучше обращать внимание на обязательные платежи.

И не бойтесь задавать вопросы поддержке — так вы сможете найти подтверждение прочитанному в тарифах и узнаете нюансы инвестирования.

Как зарабатывать на дивидендах

Дивиденды — доля прибыли от инвестиций, которую компания распределяет между держателями акций. Когда вы покупаете акции компании, вы получаете право на дивиденды. Их могут выплачивать по результатам года, полугодия, квартала, по особым случаям, а могут вообще не выплачивать.

Как выбрать дивидендные акции

90% инвестиционного портфеля автора статьи состоит из корпоративных облигаций. Доход она получает за счет купонов, на них же и покупает дивидендные акции. Существует множество критериев при выборе акций, но лучше найти те, что подойдут именно вам.

Реинвестировать дивиденды разумней по заранее составленному плану, а не потому, что цена интересных вам акций падает. И нет смысла проверять каждый день или каждый месяц, насколько выросли акции. А если открыли ИИС, разработайте стратегию минимум на 3 года.

Как выбрать корпоративные облигации

Облигации — это долговые ценные бумаги. Суть в том, что вы даете в долг компании или государству на определенный срок, а за это получаете проценты — купоны. В конце срока должник возвращает вложенную сумму.

Есть множество тонкостей при выборе облигаций: отрасль, доходность, количество платежей, амортизация и т. д. И есть ошибки, которые инвесторы часто совершают, когда выбирают такой финансовый инструмент. Об этом и не только можно почитать в нашей статье.

Как выбрать биржевые фонды, если вам лень во всем разбираться

Распределение денег по не зависящим друг от друга классам активов снижает риск и может повысить общую доходность портфеля. Биржевые фонды позволяют легко «разложить активы» по типам ценных бумаг, валютам, странам и отраслям производства.

Чтобы собрать хорошо диверсифицированный портфель, определитесь с горизонтом инвестирования, вашей склонностью к риску, желаемой валютой сбережений и сложностью портфеля. А еще регулярно ребалансируйте портфель. Подробнее — в статье.

Как платить налоги с доходов от инвестиций

Если торгуете на бирже, вы обязаны платить налоги с доходов. Как правило, все вопросы с налоговой за вас может решить налоговый агент — брокер или депозитарий. В большинстве случаев заполнять налоговую декларацию самому вам не придется, но бывают и исключения.

К примеру, вам потребуется самостоятельно отчитаться перед налоговой в том случае, если вы получили дивиденды по иностранным бумагам. Или если ваши ценные бумаги выкупил эмитент. Остальные случаи — в статье.

Как инвестору законно снизить налоги

Это нормально, когда инвестор хочет сэкономить на налогах. Мы разобрали 8 законных и актуальных способов, которые в этом помогут. К примеру, можно зафиксировать убыток или воспользоваться льготными инструментами. Подробнее об остальных способах читайте в статье.

Как измерить риск при инвестировании

Риск — сложная штука, потому что это уравнение со многими неизвестными. Поведение финансовых инструментов постоянно меняется, анализ исторических данных не гарантирует точность оценки дохода от инвестиций в будущем.

Если всё слишком сложно, выбирайте инструменты с маркировкой риска. Еще проще выбирать объекты инвестиций по классам активов: депозиты — низкий риск, облигации и фонды — средний, акции — высокий.

Как инвестировать в недвижимость на бирже с помощью фондов недвижимости

Инвестировать в недвижимость на бирже можно через REIT — фонды недвижимости, которые покупают или строят недвижимость, сдают ее в аренду или продают, а также покупают ипотечные ценные бумаги у банков. Купить акции таких фондов может любой желающий.

Инвестор получает доход и от дивидендов, и от роста стоимости акций фондов недвижимости. Налог нужно платить как с дохода от инвестиций в американские компании. Купить акции REIT можно на Санкт-Петербургской или Нью-Йоркской бирже.

Как навести порядок в брокерских счетах

У Ольги было пять брокерских счетов, и однажды она запуталась в операциях по ним. Она не смогла найти в интернете инструменты, которые помогли бы разобраться в своих инвестициях, поэтому сама сделала свой журнал сделок и отчет по операциям в экселе.

Журнал сделок помог Ольге принимать взвешенные решения и впоследствии анализировать их. Шаблон журнала сделок ждет вас в статье. Отчет же помог понять, в плюсе или минусе ее счет, какая акция или облигация оказала на него наибольшее влияние и какую сумму принесла или забрала.

Пять полезных сервисов для инвестора

Раньше, чтобы оценить бизнес, нужно было ночами сидеть с калькулятором над бумажными отчетами каждой компании. Сейчас все проще: торговать можно из дома, к тому же есть куча ресурсов и сервисов, где периодически обновляются все финансовые показатели.

Эти же ресурсы отслеживают и собирают воедино все важные новости, которые могут повлиять на котировки. В статье расскажем о пяти таких сервисах и объясним, что в них есть хорошего и как именно их нужно использовать.

Как инвестировать, если вы госслужащий

Госслужащим нельзя покупать иностранные ценные бумаги. Признак российских бумаг — ISIN, начинающийся с букв RU или SU. Отчет о доходах, расходах и имуществе заполняют в специальной программе «Справки БК».

Государству неважна текущая стоимость акций — проверяющих интересует, какой долей в компании владеет чиновник. «Справки БК» рассчитают эту долю автоматически, но нужно знать уставный капитал эмитента и номинальную стоимость акции.

Что следует знать о краудинвестинге

Краудинвестинг — это когда предприниматель приходит со своей идеей на специальную площадку, а ее пользователи решают, скинутся они на реализацию или нет. Прелесть краудинвестинга в том, что инвестировать можно хоть 100 Р .

Принцип краудинвестинга простой: деньги собраны — проект запускается; не собраны — инвестированные средства вернут инвесторам. Если проект запущен, инвесторы получат долю в проекте и могут рассчитывать на часть прибыли.

Почему не следует ввязываться в ICO

Алексей успешно вкладывал в криптовалюту и зарабатывал на облачном майнинге. Он верил в рост криптовалют и решил вложиться в какой-нибудь перспективный стартап на ICO . Выбрал компанию, оценил риски, вложился и надеялся на лучшее.

Но в итоге Алексей потерял 1000 $. Почитайте, как не наступить на те же грабли.

Какие есть налоговые льготы для инвесторов

Есть «трехлетняя льгота». Она действует, если вы купили ценные бумаги после 2014 года и владели ими не менее трех лет. В этом случае вам не нужно платить с них НДФЛ . Еще есть акции компаний высокотехнологичного сектора. Но ими нужно владеть всего один год.

О «пятилетней льготе», поблажках для облигаций органов власти, некоторых корпоративных облигациях и ИИС — в нашем ответе на вопрос читателя.