Загрузка...Куда россияне вкладывают деньги
Куда вкладывать деньги в России?
Рассчитывать на стабильность российской экономики — так себе идея.
Так привыкли думать наши деды и родители, приученные выживать и строить будущее в плохо прогнозируемых условиях. Нам же достался другой жребий — зарабатывать в стране, где многое изменилось, а финансовая грамотность большинства осталась той же, что у наших пра.
Куда россияне вкладывают деньги?
Если изучить статистику по вопросу о том, куда россияне вкладывают деньги, несложно убедиться, что другие способы инвестирования: тумбочка или носок. Если наши соотечественники и делают сбережения, то крайне редко и по-прежнему предпочитают старую добрую заначку любым финансовым инструментам.
Для остальных у нас есть более актуальные и надежные советы о том, куда вложить деньги в России. ITI Capital любит делиться полезными знаниями о личных финансах и всегда рядом, если возникают вопросы.
Куда лучше вложить рубли?
Банковские вклады
Один из самых популярных и относительно надежных вариантов инвестиций. Простой, понятный для большинства, недорогой, в некоторых банках даже почти бесплатный. По банковскому депозиту можно получить невысокий процент, зато высокую гарантию безопасности вашего вклада, если у банка надежная репутация. К тому же сумму до 1 400 000 рублей страхует государство. Все деньги свыше этой суммы — зона вашего риска.
Ценные бумаги
Самый сложный вариант инвестиций, который, кроме прочего, требует от вас специального обучения, а в идеале — владения профессией. Профессиональные трейдеры специально выбирают время для глубокого изучения рынков, экономики, математики, а часто и программирования. Для того, чтобы стать профессионалом в трейдинге, нужно вложить не только деньги, но и главный ресурс для каждого — время. Другой вариант — доверять брокеру и аналитикам, которые уже составили для вас готовые инвестиционные предложения. Вам — только изучить условия сотрудничества, разобраться с необходимыми формальностями и выбрать готовые инвестиционные продукты, а затем получать прибыль. К сожалению, никто не даст вам гарантий высокой прибыли по ценным бумагам за некоторым исключением. Аналитики могут предоставить вам готовую экспертную оценку ситуации на рынке или дать прогноз, но эта информация носит исключительно рекомендательный характер. Решение всегда принимаете вы.
Наши аналитики всегда помогут вам ориентироваться на рынке ценных бумаг и подберут для вас такое предложение, которые отвечает вашим целям и уровню опыта. Например, если вы рассматриваете только ценные бумаги с максимальной надежностью, лучше остановить свой выбор на облигациях федерального займа (ОФЗ).
Это государственные ценные бумаги и надежность ваших инвестиций гарантирует государство. А значит — вы не потеряете свои деньги ни при каких условиях, кроме дефолта государства, когда последнее, о чем вы вспомните — это ваши инвестиции.
При покупке ценных бумаг у вас будут некоторые расходы. Это — оплата услуг посредника, который поможет вам купить ценные бумаги, предоставит необходимый для трейдинга сервис и будет обслуживать ваш счет. Речь про брокера. В качестве примера — вот вам наши расценки. Комиссия брокера на фондовом рынке — от 0,017% до 0,035% от суммы сделки, абонентское обслуживание зависит от того тарифного плана, который вы выберете. Попробовать, что такое торговля на бирже и как все работает, можно на демо-счете. Это бесплатно.
Покупка валюты
Это относительно несложный и надежный способ заработать. Доход в этом случае вам принесет разница курсов валют. Но тут важно не промахнуться с прогнозом и точно определить, когда покупать и когда продавать валюту. Не менее важно — выбрать, где вы ее покупаете. Самый очевидный вариант — покупать валюту в банке и продавать после того, как вырастет курс. Но банк тоже зарабатывает на продаже валюты, поэтому разница между ценами на покупку и продажу может быть существенной. Что если она сократит или съест весь ваш доход? Самый простой, но неочевидный выход в такой ситуации — покупать валюту по более выгодной цене на бирже, то есть там же, где ее покупает и банк. Для такой покупки нужно будет заплатить комиссию брокеру и небольшой процент от суммы сделки.
Если вы читаете эту статью, значит, ищете возможности получить дополнительный доход. Вариантов вложений денег, конечно, намного больше, чем мы успели обсудить. Не откладывайте возможность стать успешнее, инвестируя свои сбережения, и зарабатывайте вместе с нами . А мы — всегда рады ответить на любые вопросы.
Куда вкладывать деньги в России?
Рассчитывать на стабильность российской экономики — так себе идея.
Так привыкли думать наши деды и родители, приученные выживать и строить будущее в плохо прогнозируемых условиях. Нам же достался другой жребий — зарабатывать в стране, где многое изменилось, а финансовая грамотность большинства осталась той же, что у наших пра.
Куда россияне вкладывают деньги?
Если изучить статистику по вопросу о том, куда россияне вкладывают деньги, несложно убедиться, что другие способы инвестирования: тумбочка или носок. Если наши соотечественники и делают сбережения, то крайне редко и по-прежнему предпочитают старую добрую заначку любым финансовым инструментам.
Для остальных у нас есть более актуальные и надежные советы о том, куда вложить деньги в России. ITI Capital любит делиться полезными знаниями о личных финансах и всегда рядом, если возникают вопросы.
Куда лучше вложить рубли?
Банковские вклады
Один из самых популярных и относительно надежных вариантов инвестиций. Простой, понятный для большинства, недорогой, в некоторых банках даже почти бесплатный. По банковскому депозиту можно получить невысокий процент, зато высокую гарантию безопасности вашего вклада, если у банка надежная репутация. К тому же сумму до 1 400 000 рублей страхует государство. Все деньги свыше этой суммы — зона вашего риска.
Ценные бумаги
Самый сложный вариант инвестиций, который, кроме прочего, требует от вас специального обучения, а в идеале — владения профессией. Профессиональные трейдеры специально выбирают время для глубокого изучения рынков, экономики, математики, а часто и программирования. Для того, чтобы стать профессионалом в трейдинге, нужно вложить не только деньги, но и главный ресурс для каждого — время. Другой вариант — доверять брокеру и аналитикам, которые уже составили для вас готовые инвестиционные предложения. Вам — только изучить условия сотрудничества, разобраться с необходимыми формальностями и выбрать готовые инвестиционные продукты, а затем получать прибыль. К сожалению, никто не даст вам гарантий высокой прибыли по ценным бумагам за некоторым исключением. Аналитики могут предоставить вам готовую экспертную оценку ситуации на рынке или дать прогноз, но эта информация носит исключительно рекомендательный характер. Решение всегда принимаете вы.
Наши аналитики всегда помогут вам ориентироваться на рынке ценных бумаг и подберут для вас такое предложение, которые отвечает вашим целям и уровню опыта. Например, если вы рассматриваете только ценные бумаги с максимальной надежностью, лучше остановить свой выбор на облигациях федерального займа (ОФЗ).
Это государственные ценные бумаги и надежность ваших инвестиций гарантирует государство. А значит — вы не потеряете свои деньги ни при каких условиях, кроме дефолта государства, когда последнее, о чем вы вспомните — это ваши инвестиции.
При покупке ценных бумаг у вас будут некоторые расходы. Это — оплата услуг посредника, который поможет вам купить ценные бумаги, предоставит необходимый для трейдинга сервис и будет обслуживать ваш счет. Речь про брокера. В качестве примера — вот вам наши расценки. Комиссия брокера на фондовом рынке — от 0,017% до 0,035% от суммы сделки, абонентское обслуживание зависит от того тарифного плана, который вы выберете. Попробовать, что такое торговля на бирже и как все работает, можно на демо-счете. Это бесплатно.
Покупка валюты
Это относительно несложный и надежный способ заработать. Доход в этом случае вам принесет разница курсов валют. Но тут важно не промахнуться с прогнозом и точно определить, когда покупать и когда продавать валюту. Не менее важно — выбрать, где вы ее покупаете. Самый очевидный вариант — покупать валюту в банке и продавать после того, как вырастет курс. Но банк тоже зарабатывает на продаже валюты, поэтому разница между ценами на покупку и продажу может быть существенной. Что если она сократит или съест весь ваш доход? Самый простой, но неочевидный выход в такой ситуации — покупать валюту по более выгодной цене на бирже, то есть там же, где ее покупает и банк. Для такой покупки нужно будет заплатить комиссию брокеру и небольшой процент от суммы сделки.
Если вы читаете эту статью, значит, ищете возможности получить дополнительный доход. Вариантов вложений денег, конечно, намного больше, чем мы успели обсудить. Не откладывайте возможность стать успешнее, инвестируя свои сбережения, и зарабатывайте вместе с нами . А мы — всегда рады ответить на любые вопросы.
Куда вложить деньги без риска?
Возможностей вложить свои сбережения надежно и выгодно у обычного россиянина не так много. У тех, кто не является профессиональным инвестором, на выбор есть лишь несколько вариантов. Рассмотрим наиболее распространенные из них.
Банковский вклад
Это наиболее традиционный и понятный финансовый инструмент для большинства граждан, который не требует глубоких познаний в области инвестиций. Достаточно выбрать надежный банк, найти депозит с выгодной процентной ставкой на подходящий срок, внести деньги — и все.
Главное достоинство банковского депозита в том, что деньги граждан застрахованы: если вдруг с банком что-то произойдет, например у него отзовут лицензию, то государство через систему страхования вкладов вернет вкладчику деньги и проценты на общую сумму до 1,4 млн рублей. Происходит это достаточно быстро: выплаты начинаются в течение двух недель с момента наступления страхового случая.
Но есть недостаток, и он достаточно весомый. Ставки по банковским депозитам неуклонно снижаются уже несколько лет. Когда-то не проблемой было открыть трехлетний вклад под 15% и даже 19% годовых. Банки бились за деньги клиентов, они нуждались в ликвидности и предлагали вкладчикам очень привлекательную доходность.
Теперь наступили другие времена, которые многие называют «эпохой низких ставок». Банк России последовательно снижает ключевую ставку, это делает более выгодными кредиты, но, к сожалению, влияет и на доходность депозитов. Так, по данным ЦБ, в третьей декаде декабря средняя максимальная процентная ставка в крупнейших российских банках составила 6,36% годовых. 28 октября Центробанк в очередной раз снизил размер ключевой ставки с 7% до 6,5%, и буквально в первых числах ноября банки стали объявлять о снижении доходности по своим депозитам. В частности, Сбербанк: теперь максимальная ставка в линейке его вкладов составляет 4,65% годовых.
Банк России регулярно дает понять, что намерен и дальше снижать размер ключевой ставки. Поэтому надеяться на хорошую доходность по банковским депозитам пока, увы, не стоит.
Акции
Этот инвестиционный инструмент уже несколько сложнее. Акции компаний обращаются на фондовых биржах в Лондоне, США, России. Но напрямую выйти на биржу, чтобы покупать и продавать бумаги, частное лицо не может: ему потребуется посредник — брокер. Это может быть брокерская компания или крупный банк. Надо прийти к этому посреднику, заключить с ним соответствующий договор, открыть брокерский счет, внести на него деньги, и только тогда можно приступить к инвестированию в акции. Делать это можно по телефону, указывая брокеру, какие акции вы хотели бы купить или продать, либо через специальный торговый терминал. Сейчас многие брокеры и банки дают возможность частным лицам покупать и продавать акции через мобильные приложения. Здесь важно помнить о неизбежных расходах: брокеры за свои услуги берут комиссию.
Но самое, пожалуй, важное — это то, что рыночные цены акций, котировки, нестабильны и непредсказуемы. Они зависят, как принято считать, от представлений инвесторов о реальной стоимости компании. На котировки влияет множество факторов, среди которых прибыль и репутация компании, соотношение доходности и надежности компании, отраслевые и даже государственные экономические новости, а также глобальные мировые новости и события.
Конечно, есть немало примеров того, что вложения в акции могут принести очень высокую доходность. Например, акции Facebook за последний год прибавили в цене более 27%, и это даже очень неплохо. Но немало примеров и сокрушительных провалов: достаточно вспомнить недавнюю историю с бумагами «Яндекса», которые обвалились на 20%.
В общем, чтобы зарабатывать на акциях, нужно быть очень «продвинутым» инвестором, всегда держать руку на пульсе, быть готовым вовремя среагировать, а также понимать, что от потери денег не застрахован никто.
Золото
Во все времена золото считалось символом богатства и процветания. Сегодня для частных лиц есть несколько возможностей вложить свои деньги в золото. Например, в банке можно купить настоящие золотые слитки, это довольно просто. Но возникает вопрос, как хранить это богатство: надо будет либо арендовать сейфовую ячейку, либо рисковать, держа его дома.
Но это даже не самое главное. Глобально цена на золото, конечно, растет. Так, за последние десять лет учетная цена Центробанка за грамм благородного металла увеличилась более чем в 3 раза и сейчас превышает 3 тыс. рублей. Но если говорить о значительно меньших временных диапазонах, например от года до трех лет, она может колебаться и даже падать — также в связи с мировыми экономическими трендами. С учетом того, что разница в цене продажи и покупки банками золота и монет достаточно ощутимая, а продавать золото, может так случиться, вам будет необходимо в момент спада цены, есть риск недополучить доход или даже потерять часть своих средств.
Также банки предлагают обезличенные металлические счета (ОМС) — специальные счета, обеспеченные драгметаллами. Вы приобретаете в банке золото, открываете такой счет, но благородный металл на руки не получаете, он остается в банке. Ваши деньги находятся на этом счете, доходность зависит от рыночных котировок. Проценты по таким счетам банк не начисляет, и — важно! — такие счета не подпадают под действие закона о страховании вкладов. То есть, если у банка отзовут лицензию, деньги эти вам не вернут.
В общем, инвестировать в золото, в принципе, можно, но это должны быть очень долгосрочные вложения, буквально на десятки лет.
«Народные» облигации
Два года назад в России появился простой и интересный инвестиционный инструмент для обычных граждан — это облигации федерального займа , или ОФЗ-н. Поскольку предназначены они были именно для широкого круга инвесторов, их тут же прозвали «народными» облигациями. Такие облигации для населения выпускает государство в лице Минфина. Было размещено уже три выпуска ОФЗ-н на общую сумму 70 млрд рублей, эти облигации пользовались большим спросом. В сентябре 2019 года Минфин разместил четвертый выпуск ОФЗ-н — на 15 млрд рублей.
Суть этого инструмента в том, что покупатель облигаций дает государству деньги в долг. Государство выплачивает ему проценты, а в конце срока обращения возвращает полную стоимость. Купить ОФЗ-н можно в любом из четырех уполномоченных банков (Сбербанк, ВТБ, Почта Банк и ПСБ) как в отделении, так и онлайн — через мобильное приложение.
Номинал одной облигации составляет 1 тыс. рублей, срок обращения — три года. Купить ОФЗ-н можно минимум на 10 тыс. рублей, максимум — на 15 млн. В течение трех лет каждые шесть месяцев покупатель облигации получает доход (купон). Доходность купона составляет от 6,5% до 7,35% годовых, она увеличивается в течение периода владения облигацией.
Конечно, эта доходность уже сейчас значительно выше, чем ставки по вкладам, которые и дальше будут снижаться. И самое главное — это фиксированная доходность, она не зависит от мировых рыночных катаклизмов, как цена акций или золота. Кроме того, государство гарантирует возврат всех вложенных в «народные» облигации денег, а по банковским депозитам можно рассчитывать лишь на страховку до 1,4 млн рублей.
Размещая четвертый выпуск ОФЗ-н, Минфин внес много новшеств, которые сделали приобретение облигаций удобнее и выгоднее для граждан. Так, число уполномоченных банков-агентов, где можно купить облигации, увеличилось с двух до четырех. Также теперь банки не берут никаких комиссий, продавая или покупая облигации, раньше комиссия составляла от 0,5% до 1,5%. Появилась возможность покупки ОФЗ-н через Интернет: если вы являетесь клиентом одного из уполномоченных банков, то можно это сделать через мобильное приложение.
«Народные» облигации можно продать в любой момент в уполномоченном банке-агенте. При этом, если они были у вас более года, государство выплатит накопленный купонный доход, который начисляется ежедневно. Но максимальную выгоду получит, конечно, тот, кто будет держать ОФЗ-н у себя все три года, до момента полного погашения. Причем с дохода от «народных» облигаций не нужно будет платить налог. Кроме того, их можно передать по наследству. Интересно также то, что банки могут рассматривать ОФЗ-н в качестве залога, то есть при наличии соответствующих программ кредитования под них можно взять кредит на выгодных условиях.
На сегодняшний день «народные» облигации являются оптимальным инвестиционным инструментом для любого, кто не хочет рисковать своими накоплениями, получить доход выше, чем дают банки, и не имеет возможности постоянно и круглосуточно следить за рыночными котировками акций или драгметаллов.
Более подробную информацию об ОФЗ-н можно получить здесь .
Эксперты рассказали, куда россияне будут вкладывать деньги в 2019 году
Согласно данным Росстата, только за 2017 год объем сбережений российских граждан увеличился до 29,5 трлн руб., из которых 19,6 трлн приходилось на счета и депозиты, 4,7 трлн были вложены в ценные бумаги и 5 трлн хранились наличными. Данных за 2018 года пока нет, однако, судя по комментариям экспертов и представителей бизнеса, настроение частных инвесторов в России за прошедший год изменилось мало. Более того, девальвация национальной валюты, угроза новых санкций и разговоры о возможной дедолларизации банковских вкладов привели к тому, что многие, даже привыкшие к риску инвесторы перевели деньги в самый консервативный инструмент — наличные под матрасом — и заняли выжидательную позицию.
Впрочем, нашлись и те, кто посчитал, что сложились условия для получения повышенной доходности. Эксперты РБК Петербург рассказали о тактике инвесторов, которые действуют «в защите», минимизируя риски, а также о тех, кто «нападает» — старается извлечь выгоду из ситуации высокой неопределенности.
Неожиданный таймаут
«Нельзя сказать, что люди отказались от проектов, но все немного притормозили. Все берут паузу из-за неопределенности и страха очередных санкций. Колебание курса доллара тоже вносит некоторую нервозность. Люди пытаются понять, куда инвестировать и надо ли инвестировать вообще», — описал нынешнее настроение инвесторов генеральный директор компании «Авантел» Андрей Гончаров.
Один из способов побороть неопределенность — вывести денежные средства за границу. Осенью 2018 года значительно выросло число международных транзакций, говорят банкиры. Однако геополитическая ситуация осложняет жизнь инвестору и за рубежом. Для тех, кто достаточно давно начал переводить капитал в активы за границей, условия практически не изменились. Но к состоятельным новичкам из России теперь относятся с осторожностью и сомнением, скрупулезно проверяя источники дохода.
«Согласно статистике платежного баланса, нельзя сказать, что деньги возвращаются в Россию. Например, за первое полугодие 2018 года российские компании осуществили прямых инвестиций за границу на сумму более $16 млрд. При этом их приток из-за рубежа в Россию едва превысил $7 млрд. Кроме того, иностранные инвесторы вынуждены сокращать долю владения в российских ОФЗ из-за возможных новых санкций со стороны США. Эти негативные тенденции отражаются в оттоке капитала и уменьшении ресурсов, которые могли быть инвестированы внутри российской экономики», — отмечает генеральный директор УК «ДОХОДЪ» Маргарита Бородатова.
«Движение капитала наблюдается в обе стороны: отсюда за рубеж и из-за рубежа сюда, — добавляет территориальный менеджер управления по работе с состоятельными клиентами Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк» Антон Давыденко. — Связано это с двумя причинами: либо клиент осознает определенные политические риски и из-за этого переводит все средства за границу, либо, наоборот, клиент понимает, что нахождение денежных средств за границей резко ограничивает возможность их контроля. И переводит деньги сюда, чтобы убрать в железный ящик или под матрас».
Осенью 2018 года значительно выросло число международных транзакций, говорят банкиры. Однако геополитическая ситуация осложняет жизнь инвестору и за рубежом.
Рынок, где паркуются деньги
Впрочем, помимо «железного ящика» и «матраса» в России остались инструменты инвестирования, которые пользуются популярностью. Консультанты отмечают рост интереса инвесторов к новому сегменту недвижимости — апарт-отелям. В 2018 году интерес к проектам сервисных апартаментов, предназначенных не для проживания самих собственников, а для сдачи в аренду, вырос в несколько раз. По данным Knight Frank St.Petersburg, по итогам первого полугодия 2018 года продажи сервисных апартаментов выросли в 2,6 раза по сравнению с аналогичным периодом 2017 года.
«Одно из последних открытий для среднего или розничного инвестора — это апартаменты как объекты нежилой недвижимости с коммерческой функцией. Этот инструмент позволяет «припарковать» деньги в противовес депозитам, которые предоставляют банки. Это тренд, об апарт-отелях много говорят: крупные собственники обращаются к нашей управляющей компании для перепрофилирования объекта или использования земельного участка под строительство апарт-отеля», — подтверждает Николай Антонов, гендиректор компании «МТЛ. Управление недвижимостью».
Сопоставимо увеличивается и объем предложения на рынке апартаментов — девелоперы осваивают новый сегмент, чтобы уйти от жестокой конкуренции и затоваривания в жилищном строительстве. «Инвесторы системно вышли из рынка однокомнатных квартир, который давал девелоперам 30-40% маржу на этапе котлована, поэтому все застройщики перешли из жилья в апарты», — говорит частный инвестор, адвокат Иван Смирнов.
В 2018 году интерес к проектам сервисных апартаментов, предназначенных не для проживания самих собственников, а для сдачи в аренду, вырос в несколько раз.
Только бы не убили
Массовый приход девелоперов в новый сегмент создает и потенциальные угрозы. Отсутствие опыта, грамотной управляющей компании и обещания высокого дохода могут подорвать рынок апарт-отелей.
«Очень страшно, что за счет каких-то маркетинговых фишек недобросовестный застройщик может убить рынок, как это случилось с долевым строительством. Есть опасность, что если сейчас на рынок придет много людей, которые решили поиграть в апарты, в итоге у девелоперов могут появиться те же самые дольщики — только в виде инвесторов. Давайте играть по-честному. Ведь невозможно гарантировать 17% годовых!» — продолжает Иван Смирнов.
По словам Антонова, есть две бизнес-модели на рынке апартаментов. Либо застройщик выставляет часть квадратных метров под гарантированный доход, и тогда ожидания на ближайшие три года уже заложены в стоимость квадратного метра, либо девелопер действует по агентской схеме управления доходами — управляющая компания зарабатывает только тогда, когда зарабатывает и инвестор. «Мы работаем по агентской схеме. В такой модели проценты могут быть разные — от 6 до 17%, в зависимости от туристического спроса. На краткосрочной аренде во время Чемпионата мира можно было заработать и 17%, но в среднем уровень дохода всегда плавает», — объясняет Николай Антонов.
Причиной обманутых ожиданий инвесторов может быть не только плавающий доход, но и непонимание других особенностей функционирования этого инструмента. Одна из таких особенность состоит в том, что апарт-отель — это актив со многими собственниками, и это влечет за собой определенные сложности. «Возникает проблема дальнейшей эксплуатации комплекса, потому что договориться между собой вне зоны жилищного законодательства и обязанностей управляющей компании сложно. Мина заложена в том, что через десять лет, когда активы начнут стареть (канализация, вентиляция, кровельные и ограждающие конструкции), каждый собственник будет нести обязанность по их содержанию. Об этом не принято говорить, но такие подводные камни существуют», — заключает Николай Антонов. По мнению экспертов, также вызывают сомнения апартаменты, расположенные в спальных районах, где гостиничная функция мало востребована.
Причиной обманутых ожиданий инвесторов может быть не только плавающий доход апарт-отелей, но и непонимание других особенностей функционирования этого инструмента.
«Во все понемногу»
Кроме апартаментов, инвесторы вкладывают средства в бизнес-проекты. Среди таких инвесторов, как отметили опрошенные РБК Петербург эксперты, сейчас популярны две отрасли — IT и здравоохранение, поскольку оба продукта (цифровизация и медуслуги) будут востребованы вне зависимости от политической и экономической ситуации.
«Сейчас очень много интересных проектов, связанных с цифровизацией и автоматизацией. Один из проектов, которые мы финансируем — это автоматическая страховая компания, некая смесь страхового бизнеса и интернета вещей. Есть некий набор данных, который подтверждает страховой случай, например, задержка рейса. Делается шлюз с авиакомпанией, которая подтверждает задержку или отмену, и клиент автоматически через приложение на смартфоне получает компенсацию», — приводит пример Андрей Гончаров. «Сформировался определенный социальный заказ на качественные медицинские и оздоровительные услуги, и в этой сфере появляются новые проекты как одно из направлений для инвестирования», — подтверждает гендиректор санатория «Сестрорецкий курорт», финансовый эксперт Михаил Горба.
Еще одна альтернатива апартаментам — вложения в паи закрытых паевых инвестиционных фондов (ЗПИФ). «Средняя стоимость покупки апартаментов как раз сопоставима с суммой, которую можно инвестировать в ЗПИФ на этапе формирования или дополнительной выдачи паев. Например, основную часть имущества фонда составляют объекты недвижимости, которые сдаются в аренду. Тогда инвестор (пайщик фонда) получает доход от деятельности фонда, избавляется от рисков индивидуальной покупки недвижимости и не несет расходы по содержанию объектов», — отмечает Маргарита Бородатова.
«Я бы обратил внимание на рынок ценных бумаг, — добавляет совладелец юридической компании «Леге Артис» Алексей Сальников. — Это легко диверсифицируемые активы. Можно плавно перейти из одного в другое, избегая бюрократических проволочек. Это очень грамотный инструмент, рискованный, но управляемый».
По словам регионального директора инвестиционной компании QBF Алексея Голубева, фондовый рынок сейчас предлагает новые возможности для российских инвесторов. «Петербургская биржа открыла доступ к ценным бумагам, которые торгуются в США. Получается, что теперь можно инвестировать в доллар, инвестировать в американский рынок, находясь в России, с минимальными рисками. Но дальше, в любом случае, встает вопрос управления этими активами», — говорит он.
По мнению консультантов, наиболее безопасная стратегия — инвестировать во все понемногу. «Нужен комплексный подход. Необходимо изучить инвестиционный рынок и создать свой индивидуальный портфель: ценные бумаги, среди которых государственные и корпоративные облигации, а также акции российских компаний; недвижимость, представленная паевыми инвестиционными фондами и драгоценные металлы в виде золота, серебра и платины», — заключает Алексей Голубев.
Разделяй и зарабатывай
Специалисты сходятся в том, что лучший способ обезопасить свой актив — это разделить его. «Защита очень простая: чем меньше актив, тем меньше рисков. Это классика», — говорит Николай Антонов.
Впрочем, разделение бизнеса иногда приводит к парадоксальным решениям. «Большинство крупных предпринимателей сейчас тяготеют к радикальным путям развития — в частности к банкротству. Как это ни парадоксально, в разгар кризиса люди целенаправленно банкротят свой бизнес, особенно если часть активов расположена за границей, чтобы избежать будущих рисков. Либо бизнесмен как черепаха углубляется в панцирь и находится в ожидании, либо банкротится и берет максимум от этой процедуры. Это не только стратегия защиты, но иногда и стратегия нападения», — добавляет Алексей Сальников.
По словам Михаила Горбы, ключевое слово при сохранении капитала — это диверсификация. «Диверсификация в нескольких разрезах: по видам валют, по срокам инвестирования, по надежности», — говорит он. Базовый капитал, по его мнению, должен быть надежно защищен, и наиболее подходящий инструмент такой защиты — недвижимость. Кроме того, «золотое правило в поведении инвестора — уметь пересиживать; не дергаться и не пытаться продать актив на падающем рынке», — заключил Горба.
Куда вложить деньги
Чтобы получать доход
Вкладывать деньги можно и нужно: в себя, в семью, в недвижимость, в фонды и акции, в банковские вклады, ну и в мечту, наконец. Главное, чтобы от вложений в итоге была польза. Сперва надо решить, какую сумму вы хотите инвестировать и какой результат желаете получить. Разберемся, куда можно вложить деньги.
Куда вложить 30 000 ₽ в месяц
На эти деньги можно раз в месяц покупать небольшое количество акций какого-нибудь фонда. С помощью акций фондов можно инвестировать сразу во много компаний — в экономику целой отрасли или страны.
Риск инвестиций в акции выше, чем во вклад, но и доходность выше. Купить их можно через любого российского брокера.
Куда вложить 50 000 ₽
50 000 Р — не самая большая сумма для инвестиций, но даже ею можно грамотно распорядиться. К примеру, можно укрепить свое финансовое положение: досрочно погасить кредит, создать финансовый резерв, застраховать свое здоровье или жилье.
Эту же сумму можно инвестировать в себя. Например, пройти учебные курсы и повысить свою квалификацию, чтобы больше зарабатывать в будущем. Либо вложить деньги в здоровье: обследоваться, съездить в санаторий, вылечить зубы, купить абонемент в зал.
Куда вложить 100 000 ₽
100 000 Р — это уже неплохая сумма для инвестиций. Ею можно распорядиться по-разному, и каждый вариант по-своему хорош. Если у вас еще нет заначки, можно положить сотню на накопительный счет, чтобы в экстренном случае снять.
Если заначка уже есть, можно выбрать что-то другое: отправиться учиться, накопить деньги на машину или открыть инвестиционный счет.
Куда вложить 100 000 ₽ в месяц
Лучше начать с максимально надежных инструментов: например, открыть ИИС и купить облигации федерального займа.
Откройте ИИС у брокера и купите ОФЗ на удобную для вас сумму в пределах 400 000 рублей. 400 000 рублей — это максимальная на текущий день сумма в год, с которой потом можно получить налоговый вычет по ИИС.
Можно подождать 4 месяца, чтобы накопить нужную сумму, а деньги в это время держать на счете, на который будут начисляться проценты.
Куда вложить 200 000 ₽
Хороший способ распорядиться этой суммой — обычный банковский вклад. Еще лучше — рассмотреть один из трех вариантов вложений: вложить деньги в ПИФы, открыть ИИС , либо самостоятельно покупать акции и облигации.
Куда вложить несколько тысяч долларов
Всё зависит от ваших целей, горизонта инвестирования и готовности рисковать. Сперва нужно определиться с этим и лишь потом выбирать инструменты. Самый простой вариант — долларовый вклад: ставка приличная, а рисков почти нет.
Если открыть брокерский счет, можно купить еврооблигации или ETF за доллары на Московской бирже или акции иностранных компаний — на Санкт-Петербургской. Счет у иностранного брокера даст больше возможностей, но инвестиции в ценные бумаги рискованнее вкладов.
Куда вложить 10 000 $ в год
Можно открыть счет в Interactive Brokers — это американсикй брокер, открывающий счета россиянам. Если капитал небольшой, то это единственный вариант: мало кто готов работать с россиянами, да и порог входа обычно гораздо выше.
Куда вложить 1 000 000 ₽
Миллион — это много. Перед решением, куда вложить деньги, составьте финансовый план: определите свои ресурсы, цели, посчитайте, сколько на них потребуется денег. Когда распишете план, станет гораздо понятнее, какие инвестиционные инструменты вам подходят.
Куда вложить 2 000 000 ₽
Эту сумму можно проинвестировать в акции и облигации крупных компаний. Можно собрать портфель из акций 10—12 крупных компаний из разных отраслей бизнеса, но выбирать лучше те, которые регулярно платят дивиденды. Для этого нужно смотреть историю выплат.
Еще можно добавить в свой портфель ОФЗ — облигаций федерального займа. Например, на 30% от всей суммы. Тогда ваш капитал можно будет инвестировать следующим образом: 30% — в облигации, а 70% — в акции.
Куда вложить кредитные 3 000 000 ₽
Есть два ключевых момента: условия кредита и инвестирование заемных средств. Если вы всерьез настроены вложить заемные деньги, стоит обратить внимание на ключевую ставку: может получиться так, что через 2—3 года она снизится, а вы будете платить по старой ставке.
Второй момент — инвестирование заемных средств. Если коротко, это не очень хорошая идея. Любой адекватный инвестор вам скажет то же самое, потому что вы станете должником и придется придерживаться минимальной планки дохода, чтобы выйти в плюс.
Как безопасно вложить 10 000 000 ₽
Лучше всего разделить всю сумму между хотя бы двумя крупными брокерами — это снизит риски. Хорошим тоном будет периодически брать выписки со счета депо у каждого брокера и заказывать брокерские отчеты. Храните эти документы: в случае чего бумаги лишними не будут.
Перед открытием счета узнайте у брокера, берет ли он в долг активы клиентов. Если нет, отлично. Если да, выясните, можно ли запретить такие займы и может ли запрет привести к повышению комиссий или иным последствиям для вас.
8 российских компаний, которые стабильно платят дивиденды
Мы выбрали восемь российских компаний, которые непрерывно платят дивиденды уже несколько лет. При этом их доходность выше, чем нынешние ставки по вкладам. Присмотритесь к акциям этих компаний, если хотите получать приличные дивиденды в рублях.
8 российских компаний с дивидендной доходностью выше ставки по вкладу
Если можете позволить себе рискнуть и вложиться в компании с меньшей дивидендной историей, но с доходностью выше ставок по вкладам, мы собрали еще одну российскую восьмерку.
Сколько бы вы заработали, если бы вложили 1000 долларов в эти акции 10 лет назад
Многие компании продают свои акции на рынке ценных бумаг, а стоимость некоторых из них за последние годы прилично выросла. Представьте, что 10 лет назад вы вложили 1000 $ в одну из этих компаний, и посмотрите, сколько бы вы заработали даже без учета дивидендов.
6 акций, которые за последний год выросли больше, чем биткоин
Биткоин растет — и все СМИ снова вспоминают о криптовалютах. Но анализировать криптовалюты сложно, ведь это новый класс активов. Мы собрали шесть компаний, акции которых выросли с учетом дивидендов сильнее биткоина.
Во что вкладываться, когда доллар дорожает
На слабом рубле тоже можно заработать, если вложить деньги в компании-экспортеры, которые отправляют продукцию за рубеж и получают за это валюту. Это не инвестиционные идеи, но краткий обзор компаний, на которых можно поспекулировать в будущем.
6 американских компаний, которые стабильно платят дивиденды
Если хотите получать приличные дивиденды в долларах, советуем присмотреться к акциям этих американских компаний. Мы перечислили их плюсы и минусы, но перед покупкой лучше самостоятельно проанализировать бизнес.
10 перспективных российских акций, которые выросли или упали за год
Мы проанализировали акции российских компаний, которые выросли или упали за последний год, и попробовали оценить их потенциал. Возможно, самое время покупать дешевые акции, а дорогие — продавать, потому что перспектив роста пока нет.
Как инвестору не платить налоги
Чтобы заработать на фондовом рынке, необходимы знания, труд и терпение. А если инвестор заработал, он должен платить налоги. Такие расходы могут снизить доход от инвестиций до уровня банковского вклада. Но есть способ не платить государству или уменьшить налоги.
