Кредитор юридического лица это

Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 23 июня 2016 г. N 222-ФЗ в статью 2 внесены изменения, вступающие в силу по истечении ста восьмидесяти дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе

ГАРАНТ:

См. комментарии к статье 2 настоящего Федерального закона

Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:

несостоятельность (банкротство) (далее также — банкротство) — признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей;

должник — гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель, или юридическое лицо, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного настоящим Федеральным законом;

денежное обязательство — обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке и (или) иному предусмотренному Гражданским кодексом Российской Федерации, бюджетным законодательством Российской Федерации основанию;

обязательные платежи — налоги, сборы и иные обязательные взносы, уплачиваемые в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы Российской Федерации и (или) государственные внебюджетные фонды в порядке и на условиях, которые определяются законодательством Российской Федерации, в том числе штрафы, пени и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате налогов, сборов и иных обязательных взносов в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы Российской Федерации и (или) государственные внебюджетные фонды, а также административные штрафы и установленные уголовным законодательством штрафы;

руководитель должника — единоличный исполнительный орган юридического лица или руководитель коллегиального исполнительного органа, а также иное лицо, осуществляющее в соответствии с федеральным законом деятельность от имени юридического лица без доверенности;

кредиторы — лица, имеющие по отношению к должнику права требования по денежным обязательствам и иным обязательствам, об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;

конкурсные кредиторы — кредиторы по денежным обязательствам (за исключением уполномоченных органов, граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, имеет обязательства по выплате компенсации сверх возмещения вреда, предусмотренной Градостроительным кодексом Российской Федерации (компенсации сверх возмещения вреда, причиненного в результате разрушения, повреждения объекта капитального строительства, нарушения требований безопасности при строительстве объекта капитального строительства, требований к обеспечению безопасной эксплуатации здания, сооружения), вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, а также учредителей (участников) должника по обязательствам, вытекающим из такого участия);

уполномоченные органы — федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации на представление в деле о банкротстве и в процедурах, применяемых в деле о банкротстве, требований об уплате обязательных платежей и требований Российской Федерации по денежным обязательствам, а также органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления, уполномоченные представлять в деле о банкротстве и в процедурах, применяемых в деле о банкротстве, требования по денежным обязательствам соответственно субъектов Российской Федерации, муниципальных образований;

орган по контролю (надзору) — федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации на осуществление функций по контролю (надзору) за деятельностью саморегулируемых организаций арбитражных управляющих;

регулирующий орган — федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации на осуществление функций по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере несостоятельности (банкротства) и финансового оздоровления;

санация — меры, принимаемые собственником имущества должника — унитарного предприятия, учредителями (участниками) должника, кредиторами должника и иными лицами в целях предупреждения банкротства и восстановления платежеспособности должника, в том числе на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве;

наблюдение — процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику в целях обеспечения сохранности его имущества, проведения анализа финансового состояния должника, составления реестра требований кредиторов и проведения первого собрания кредиторов;

финансовое оздоровление — процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности в соответствии с графиком погашения задолженности;

внешнее управление — процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику в целях восстановления его платежеспособности;

конкурсное производство — процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику, признанному банкротом, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов;

реструктуризация долгов гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов;

реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов;

мировое соглашение — процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами;

представитель учредителей (участников) должника — председатель совета директоров (наблюдательного совета) или иного аналогичного коллегиального органа управления должника, либо лицо, избранное советом директоров (наблюдательным советом) или иным аналогичным коллегиальным органом управления должника, либо лицо, избранное учредителями (участниками) должника для представления их законных интересов при проведении процедур, применяемых в деле о банкротстве;

представитель собственника имущества должника — унитарного предприятия — лицо, уполномоченное собственником имущества должника — унитарного предприятия на представление его законных интересов при проведении процедур, применяемых в деле о банкротстве;

представитель комитета кредиторов — лицо, уполномоченное комитетом кредиторов участвовать в арбитражном процессе по делу о банкротстве должника от имени комитета кредиторов;

представитель собрания кредиторов — лицо, уполномоченное собранием кредиторов участвовать в арбитражном процессе по делу о банкротстве должника от имени собрания кредиторов;

арбитражный управляющий — гражданин Российской Федерации, являющийся членом саморегулируемой организации арбитражных управляющих;

временный управляющий — арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом для проведения наблюдения в соответствии с настоящим Федеральным законом;

административный управляющий — арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом для проведения финансового оздоровления в соответствии с настоящим Федеральным законом;

внешний управляющий — арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом для проведения внешнего управления и осуществления иных установленных настоящим Федеральным законом полномочий;

конкурсный управляющий — арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом для проведения конкурсного производства и осуществления иных установленных настоящим Федеральным законом полномочий, или государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее — Агентство), осуществляющая указанные полномочия в случаях, установленных настоящим Федеральным законом;

финансовый управляющий — арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом для участия в деле о банкротстве гражданина;

мораторий — приостановление исполнения должником денежных обязательств и уплаты обязательных платежей;

представитель работников должника — лицо, уполномоченное работниками, бывшими работниками должника представлять их законные интересы при проведении процедур, применяемых в деле о банкротстве;

саморегулируемая организация арбитражных управляющих (далее также — саморегулируемая организация) — некоммерческая организация, которая основана на членстве, создана гражданами Российской Федерации, сведения о которой включены в единый государственный реестр саморегулируемых организаций арбитражных управляющих и целями деятельности которой являются регулирование и обеспечение деятельности арбитражных управляющих;

национальное объединение саморегулируемых организаций арбитражных управляющих (далее также — национальное объединение саморегулируемых организаций) — некоммерческая организация, которая основана на членстве, создана саморегулируемыми организациями, объединяет в своем составе более чем пятьдесят процентов всех саморегулируемых организаций, сведения о которых включены в единый государственный реестр саморегулируемых организаций арбитражных управляющих, и целью деятельности которой является формирование согласованной позиции арбитражных управляющих по вопросам регулирования осуществляемой ими деятельности;

абзац утратил силу с 30 июля 2017 г. — Федеральный закон от 29 июля 2017 г. N 266-ФЗ

Информация об изменениях:

вред, причиненный имущественным правам кредиторов , — уменьшение стоимости или размера имущества должника и (или) увеличение размера имущественных требований к должнику, а также иные последствия совершенных должником сделок или юридически значимых действий либо бездействия, приводящие к полной или частичной утрате возможности кредиторов получить удовлетворение своих требований по обязательствам должника за счет его имущества;

недостаточность имущества — превышение размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей должника над стоимостью имущества (активов) должника;

неплатежеспособность — прекращение исполнения должником части денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей, вызванное недостаточностью денежных средств. При этом недостаточность денежных средств предполагается, если не доказано иное;

федеральные стандарты — федеральные стандарты профессиональной деятельности арбитражных управляющих и федеральные стандарты деятельности саморегулируемых организаций арбитражных управляющих, разработанные национальным объединением саморегулируемых организаций арбитражных управляющих, утвержденные регулирующим органом в соответствии с настоящим Федеральным законом и являющиеся обязательными для исполнения арбитражными управляющими и саморегулируемыми организациями арбитражных управляющих.

ГАРАНТ:

См. Методические рекомендации по организации деятельности должностных лиц Росрегистрации по осуществлению полномочий, предоставленных Кодексом РФ об административных правонарушениях по процедурам банкротства и финансового оздоровления, утвержденные приказом Федеральной регистрационной службы от 28 мая 2007 г. N 102

Постановлением Правительства РФ от 3 февраля 2005 г. N 52 установлено, что регулирующим органом, осуществляющим контроль за деятельностью саморегулируемых организаций арбитражных управляющих, является Федеральная регистрационная служба

Отношения должника и кредитора в гражданском праве

Современное общество невозможно представить без ситуаций, подразумевающих возникновение долговых обязательств (кредитные договора, соглашения по займу, не оплаченные акты оказания услуг и выполненных работ, просроченные платежи по ЖКХ и т. д.). Поэтому участникам спора необходимо знать свои права и обязанности, чтобы на законных основаниях защищать свои интересы и не попадаться на уловки недобросовестной стороны.

Такие знания помогут избежать неблагоприятных последствий в случае образования задолженности и грамотно действовать при взыскании денежных средств. Поэтому важно рассмотреть отношения должника и кредитора в гражданском праве. Какими правами и обязанностями наделен каждый из них, и какая роль отведена поручителю.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Черты должника и кредитора

Важно иметь четкое представление о взаимоотношениях между заимодателем и заемщиком, знать отличительные черты, основываясь на нормативных актах. Но сперва уточним, кто такой кредитор и должник.

Должник – это группа лиц или лицо (физическое или юридическое), имеющее денежные, имущественные обязательства (исходя из ст. 307 ГК РФ, они могут заключаться в погашении кредитной задолженности, реализации собственности, оплаты неустойки и т. п.) перед гражданином или организацией.

При этом лицо, допустившее просрочку платежей должно не только исполнить свои обязанности, но и возместить причиненные убытки.

Кредитор – это лицо (физическое или юридическое), перед которым должник несет определенную ответственность, заключающуюся в выполнении обязательств и условий, согласно заключенному между сторонами соглашению. При этом кредитор должен признать исполнение обязательств заёмщиком, в противном случае последний вправе не оплачивать проценты за каждый день просрочки и требовать возмещения ущерба (ст. 406 ГК РФ).

Внимание! Кредитор может передать право взыскания задолженности третьему лицу, уведомив об этом письменно должника во избежание нежелательного исхода. Первый заимодатель всегда несет ответственность за недействительность переуступленного права требования возврата долга (ст. 390 ГК РФ), но уже не имеет отношения к тому, насколько хорошо или плохо исполняются обязательства, однако он может выступить как поручитель. При этом не допускается передача личного требования, например, по оплате алиментов (ст. 383 ГК РФ).

Таким образом, заемщик должен исполнить определенные обязательства в установленный срок перед заимодателем, который в свою очередь обязан принять их или признать выполнение требований ненадлежащим. Кредитор может требовать погашения задолженности в суде, но только после соблюдения претензионного порядка.

Отношения сторон в гражданском праве

Должник и кредитор в гражданском праве имеют определенные права и обязанности, их взаимоотношения строго регламентируются законом. Можно обозначить следующие способы сотрудничества участников долговых обязательств:

1. Переуступка права требования на взыскание задолженности третьей стороне (гл. 24 ГК РФ).
2. Оспаривание договора, признание его недействительным, в частности в процедуре банкротства можно опротестовать соглашения по уплате налогов, брачному договору, залогу, платежам и оплате зарплаты (ст. 166 ГК РФ).
3. Аннулирование договора в случае грубых нарушений, будь то не оплата по кредитному соглашению или договору подряда, кредитор вправе направить должнику претензию с соответствующими требованиями (ст. 450 ГК РФ).
4. Окончание действия обязательств из-за прекращения финансовых отношений на законных основаниях, например, невозможность исполнить требования, новация, смерть физического лица или ликвидация организации, прощение задолженности, мировое соглашение, совпадение заимодателя и заемщика в одном лице и т. д. (ст. 416 ГК РФ).

Интересно, что обеспечить выполнение обязательств можно такими методами:

• неустойка и штрафные санкции за несвоевременную оплату платежей и каждый день просрочки за пользование денежными средствами;
• залог, который дает право взыскателю требовать возвращения долга за счет объектов собственности неплательщика (например, в случае возникновения задолженности её можно погасить заложенным имуществом);
• задаток в качестве обеспечения исполнения заключенного соглашения;
• удержание, например, денежных средств из заработной платы или имущественного предмета до погашения долга, вплоть до его реализации при неисполнении обязательств со стороны должника;
• поручительство за выполнение требований взыскателя, в случае неисполнения обязательств поручитель и заемщик несут солидарную ответственность (поручитель может требовать компенсации расходов от должника);
• гарантийное письмо об исполнении требований в определенный срок.

Ответственность за неисполнение обязательств

При этом за неисполнение обязательств должным образом предусмотрена гражданско-правовая ответственность, которая может быть выражена следующим образом по отношению к неплательщику:

• компенсация причиненного ущерба за несвоевременное погашение задолженности (ст. 15 ГК РФ);
• утрата задатка (ст. 381 ГК РФ);
• оплата неустойки (ст. 330 ГК РФ).

Однако для того, чтобы привлечь лицо к ответственности, необходимо установить факт ненадлежащего исполнения обязательств и аргументированно доказать вину. Как видим, круг взаимодействия заемщика и заимодателя достаточно широк и строго регламентирован законом. А какими правами и обязанностями они обладают?

Права и обязанности должника

Если коротко, то должник имеет право переуступить свои долговые обязанности другой стороне, если это согласуется с условиями соглашения, и не выплачивать проценты, если истек срок исковой давности (3 года со дня образования задолженности). При этом он обязан полностью и в установленный период времени исполнить обязательства.

Расширенный список прав заемщика сводится к следующему:

• досрочное погашение задолженности, если это не противоречит федеральным законам и договору;
• переуступка долговых обязательств третьему лицу;
• неоплата процентов за пользование чужими денежными средствами, если истек срок исковой давности;
• погашение долга альтернативными способами, подразумевающими предоставление отсрочки или рассрочки платежей;
• направление встречной претензии, встречного иска или обжалование решения суда;
• доступ к имеющейся информации по делу в суде;
• возможность внесения денежных средств на судебный счет, если взыскатель отказывается принимать оплату задолженности.

Обязанности стороны могут прописать в договоре, однако чаще всего для должника они подразумевают следующее:

• возврат денежной суммы в полном объеме в определенный срок;
• уплата неустойки, пени, штрафных санкций, согласно расчету итоговой суммы долга;
• возмещение судебных издержек и компенсация причинённых убытков кредитору;
• соблюдение закона о персональных данных, безопасное хранение личной информации;
• соблюдение досудебного порядка решения проблемы;
• активное участие в слушании дела.

Права и обязанности кредитора

Кредитор имеет право требовать от дебитора исполнения требований, согласно договору, и переуступать это право третьему лицу. К остальным правам относятся такие параметры:

• требование возмещения убытков;
• право на оплату неустойки, процентов и штрафных санкций;
• обращение в службу судебных приставов с просьбой принять обеспечительные меры, например, наложение ареста на имущество неплательщика;
• просьба запретить задолжавшему лицу выезд за пределы страны;
• удержание и отчуждение предметов собственности должника в счет погашения задолженности;
• обращение в суд с исковым заявлением по взысканию долга.

При этом заимодатель в гражданско-правовом поле обладает следующими обязанностями:

• принять исполнение долговых обязательств;
• не пропустить срок исковой давности, равный 3 года;
• уведомить должника о наличии задолженности и сроках её погашения;
• не разглашать информацию о персональных данных посторонним лицам;
• соблюдать претензионный порядок урегулирования конфликта;
• предоставить в суде полную информацию и доказательства вины дебитора.

Как видим, стороны обладают многочисленными правами и обязанностями. От соблюдения которых зависит не только итог долговых отношений, но и возможность наступления ответственности за несоблюдение своих обязательств.

Для чего нужен поручитель

С понятием должника и кредитора мы разобрались. Стоит отметить ещё одного участника, который может появиться в ходе денежного спора. Речь идет о поручителе.

Поручителем является лицо, обязующееся перед заимодателем нести ответственность за выполнение заемщиком своих обязательств полностью или частично. Это означает, что в случае невозможности выплатить долг должником, его обязан погасить поручитель (п. 1 ст. 363 ГК РФ).

Внимание! В соответствии со ст. 365 ГК РФ, поручитель может требовать от дебитора компенсации понесенных расходов, связанных с погашением задолженности.

Указанное лицо нужно для кредитора в качестве страховки выданного кредита. Кроме того, некоторые банковские организации снижают процентную ставку по договорам, в которых задействован поручитель. Поэтому заемщику бывает выгодно заручиться такой поддержкой. А какие права имеет поручитель? Ряд таких прав указан в российском законодательстве, в частности в ст. 365 ГК РФ, и сводится к следующему при исполнении обязанностей:

1. Он становится кредитором по отношению к заемщику после того, как исполнил его обязательства, и может требовать от него погашения задолженности, процентов и прочих расходов.
2. В случае уплаты долга, кредитор передает поручителю все документы, обосновывающие законность требований к дебитору.
3. Он может направлять возражения заимодателю, если тот нарушает какие-либо условия соглашения.
4. Обязательство можно не исполнять до тех пор, пока у взыскателя есть возможность удовлетворить требования за счет денежных средств или имущества дебитора.

При этом данная сторона конфликта может отказаться от долга с согласия кредитора и дебитора, если срок поручительства подошел к концу, кредитор передал требования третьему лицу, изменились условия договора без его согласия. Если заемщик прекратил своё существование, то поручительство передается по наследству, а считается исполненным при полном погашении долга.

Обязанности для поручителя предусмотрены следующие:

• ответственность перед заимодателем за исполнение заемщиком своих обязательств;
• погашение задолженности за должника, если у него нет для этого возможности;
• оплата неустойки, процентов и штрафных санкций;
• предоставлять всю необходимую информацию;
• сообщать о ситуациях, которые могут негативно отразиться на оплате долга.

Поручителем по кредитному договору стоит выступать только в том случае, если вы уверены в своей финансовой состоятельности и трезво оценили свои возможности по исполнению обязательств за должника. Ведь неисполнение требований заимодателя способно испортить кредитную историю как заемщика, так и поручителя.

Заключение

Во избежание нежелательных последствий при исполнении долговых обязательств важно знать свои права и обязанности, строго соблюдать нормативные акты и условия соглашения. Ведь за неисполнение законных требований взыскателя предусмотрена гражданско-правовая ответственность. При этом кредитор обязан принять исполнение обязательств, а должник погасить задолженность в установленный срок.

Для гарантированной оплаты долга можно заключить договор с поручителем, способным оплатить долг вместо заемщика. При этом он вправе требовать возмещения всех убытков от неплательщика. Важно осознавать свои возможности и риски при выполнении долговых обязательств.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Кредиторы: понятие, виды, реестр требований

Содержание:

Понятие и виды кредиторов

Кредиторы – лица, которые имеют в отношении должника право требования по денежным и другим обязательствам, об оплате труда граждан, работающих по трудовому договору, о выплате выходных пособий, об уплате обязательных платежей.

При этом выделяют в отдельное понятие кредиторов конкурсных, которые имеют право на обращение с заявлением о признании должника банкротом в арбитражный суд, и принимают непосредственное участие в деле о несостоятельности.

Кредиторы конкурсные являются кредиторами по денежным обстоятельствам. Исключение составляют:

• участники (учредители) должника по обязательствам, которые вытекают из данного обязательства;
• авторов по вознаграждениям;
• граждан, перед которыми должник имеет обязательства по уплате компенсации помимо возмещения вреда, которое предусмотрено Градостроительным кодексом РФ;
• граждан, перед которыми должник имеет ответственность по причине причинения морального вреда, причинение ущерба здоровью или жизни;
• уполномоченных органов.

Конкурсными кредиторами могут являться не только юридические или физические лица, но и муниципальные образования, если они выступают в роли субъектов правовых гражданских отношений, а также Российская Федерация.

Само понятие «кредитор» также используется в ГК РФ. В российском гражданском праве кредитор – это одна из сторон в обязательстве, имеющая право требовать исполнения обязанности от должника.

В статьях Закона о банкротстве определяется круг субъектов, которые могут рассматриваться в качестве кредиторов, однако он не совпадает с тем, кто понимается под кредиторами согласно ГК РФ.

Так, кредиторами могут быть не только субъекты правовых гражданских отношений, но и иных отношений, куда входят также правовые публичные отношения, то есть кредитором является субъект, по отношению, к которому должник несет обязательство по уплате денежной суммы по основаниям, которые предусмотрены налоговым, трудовым, гражданским или иным законодательством страны. Также в Законе о банкротстве прописана возможность наделения субъекта статусом кредитора еще и с учетом характера возникших обстоятельств, то есть только то лицо, чьи требования имеют денежный характер, может стать кредитором. Напротив, в Гражданском кодексе РФ прописаны в качестве кредиторов лица, в пользу которых должником должны совершиться определенного рода действия, например: возврат денег, выполнение определенной работы, передача имущества и т. п., то есть требования о взыскании в данном случае могут носить как неденежный, так и денежный характер.

Реестр требований кредиторов

Все расчеты с кредиторами должны вестись в соответствии с реестром требований кредиторов.

Так, согласно Закону о банкротстве, реестр требований кредиторов находится в ведении реестродержателя или арбитражного управляющего, в роли которого может выступать участник рынка ценных бумаг, ведущий деятельность по оформлению реестра владельцев ценных бумаг. Привлечение реестродежателя становится обязательным в том случае, если общее число конкурсных кредиторов, требования которых содержатся в реестре, превышает 500.

Общее собрание кредиторов выносит решение о выборе и привлечении реестродежателя для ведения реестра требований кредиторов. Допускается принятие такого решения временным управляющим до проведения первого собрания.

Также в решении собрания кредиторов о назначении реестродежателя обязательно должен содержаться утвержденный с реестродержателем размер оплаты его услуг. В том случае, если собрание кредиторов не установило иной источник оплаты работы реестродержателя, то оплата производится за счет средств должника.

Соответствующий договор с реестродежателем арбитражный управляющий должен подписать не позднее, чем через пять дней с даты его назначения собранием кредиторов. Главным условием для заключения подобного договора с реестродежрателем, является наличие у последнего договора страхования по риску причинения убытков лицам, которые участвуют в деле о несостоятельности.

Учет требований кредиторов в реестре записывается в национальной валюте. В рублях по курсу Банка России учитываются требования кредиторов, выраженные в иностранной валюте.

Исключение кредиторских требований из реестра возможно только реестродержателем или арбитражным управляющим и только на основании судебных актов. Исключение могут составлять требования об оплате труда лиц, с которыми заключен договор трудового найма, и о выплате выходных пособий, включение в реестр, которых, происходит по представлению арбитражного управляющего.

В реестр требований кредиторов сходят следующие сведения:

• о причинах появления требований;
• о порядке их погашения;
• о размере требований кредиторов;
• о каждом кредиторе.

В реестре в составе требований кредиторов 3-й очереди прописываются требования конкурсных кредиторов, которые должник обеспечивает своим имуществом.

Требования кредиторов

По требованию кредитора реестродержатель или арбитражный управляющий должен в течение 5 рабочих дней с момента получения данного требования направить этому кредитору выписку из реестра об очередности, составе и размере удовлетворения его требований. Реестродержатель обязан отправить кредитору копию реестра заверенную арбитражным управляющим, в том случае, если сумма задолженности кредитору составляет более одного процента от общей задолженности. Затраты по подготовке и отправке выписки и копии реестра оплачивает кредитор.

Кредиторы имеют право предъявить должнику свои требования в течение 30 календарных дней с момента опубликования сообщения о начале наблюдения, после чего, они могут участвовать в первом собрании кредиторов. Также эти требования должны быть направлены временному управляющему, должнику и в арбитражный суд с приложением документов (судебный акт и пр.), которые доказывают правомерность этих требований. Далее требования прописываются в реестре кредиторов, на основании определения арбитражного суда. В том случае, если требования кредиторов были предоставлены после того, как истек срок для предъявления требований, они должны быть рассмотрены в арбитражном суде.

Требования о признании и исполнении иностранного судебного решения, которые были вынесены против лица, в отношении которого была инициирована процедура банкротства и вынесено определение о введении наблюдения, также предъявляются в арбитражный суд, в котором рассматривается дело о банкротстве.

Текущими платежами не являются требования о применении мер ответственности за нарушение денежных обязательств, подлежащих включению в реестр. Согласно Закону о банкротстве эти требования должны быть учтены в реестре отдельно и удовлетворены только после погашения причитающихся процентов и основной суммы задолженности. Для целей определения числа голосов на собрании кредиторов эти требования не учитываются.

Арбитражный суд рассматривает требования кредиторов, по которым не было заявлено возражений для проверки наличия оснований для их включения в реестр и для проверки их обоснованности. Рассматривать указанные требования можно без привлечения лиц, которые участвуют в деле.

В течение одного месяца с момента истечения 15-дневного срока предъявления возражений в отношении требований кредиторов судьей арбитражного суда рассматриваются указанные требования.

Определение об отказе во включении или о включении требований кредиторов в реестр может быть обжаловано и вступает в силу немедленно. Данное определение арбитражный суд направляет реестродержателю, кредитору, который предъявил требования, арбитражному управляющему и должнику.

В том случае, если есть необходимость завершения рассмотрения требований кредиторов, которые были предъявлены в установленный законом срок, арбитражный суд может вынести определение о переносе на более поздний срок рассмотрения дела, при этом временный управляющий будет обязан также перенести первое собрание кредиторов.

Если требования к должнику предъявляются кредиторами в процессе внешнего управления, то порядок действий будет точно такой же. При этом предъявивший требования кредитор должен произвести возмещение расходов на уведомление о предъявлении этих требований кредиторов внешнему управляющему.

С момента получения кредиторских требований и уплаты по издержкам на уведомление кредиторов о предъявлении данных требований, внешнему управляющему дается не более пяти рабочих дней для уведомления кредиторов, требования которых будут внесены в реестр, о получении требований кредитора и предоставить им возможность ознакомиться с требованиями и связанными с ними документами. Такой же срок (пять дней) со дня отправки уведомлений, дается внешнему управляющему для предоставления подтверждений об уведомлении кредиторов в арбитражный суд.

В том случае, если имеет место отказ от компенсации расходов по уведомлению кредиторов, кредитора, который предъявил требование, арбитражный суд должен вынести соответствующее определение и вернуть требование.

Допускается предъявление возражений касательно кредиторских требований в арбитражный суд. Срок по данной процедуре составляет 30 дней с момента направления внешним управляющим уведомлений кредиторам.

В том случае, если арбитражный суд признает неуважительными причины, по которым требования не были заявлены, в процессе наблюдения арбитражный суд в определении о включении требования кредитора в реестр имеет право переложить обязанность по компенсации расходов кредитора на уведомление на должника.

Понятие кредитора в деле о банкротстве, классификация и отличительные черты кредиторов

Одними из ключевых участников в деле о банкротстве являются кредиторы. Данная группа участников неоднородна и подразделяется на нескольких подвидов.

Понятие кредитора в деле о банкротстве

Понятие кредитора применяется в Гражданском кодексе и Законе о банкротстве 127-ФЗ. По п. 1 ст. 307 ГК под кредитором понимается одна из сторон в обязательстве, которая может требовать от должника исполнения обязанностей. Но понятие кредитора, которое используется в законодательстве о банкротстве, несколько отличается.

Разница между кредиторами по Гражданскому кодексу и по 127-ФЗ состоит в следующем:

1. В законодательстве о банкротстве кредиторами могут стать не только субъекты гражданско-правовых отношений, но и публично-правовых. То есть кредиторы – это те лица, перед которыми должник несет ответственность по уплате определенной денежной суммы по основаниям, которые указаны в гражданском, трудовом, налоговом и ином законодательстве.
2. Кредитором в деле о банкротстве может стать только лицо с денежными требованиями, тогда как по ГК такие требования могут иметь и неденежный характер (например, должник должен выполнить определенную работу в пользу кредитора).

Сама процедура банкротства направлена на максимально полное погашение требований кредиторов. Пока все возможности для погашения задолженности перед ними не будут исчерпаны, процесс не завершиться.

Конкурсные кредиторы

Отдельную группу кредиторов образуют конкурсные кредиторы. Они, в отличие от остальных кредиторов, являются непосредственными участниками процесса признания финансовой несостоятельности юрлица и могут обращаться в арбитражный суд с заявлением на банкротство и по другим вопросам по ходу процедуры.

Конкурсные кредиторы – это кредиторы должника в части денежных обязательств. К ним не относят:

1. Уполномоченные органы.
2. Граждан, перед которыми юрлицо несет ответственность за причиненный вред жизни и здоровью, а также нанесенный моральный вред.
3. Авторов по вознаграждениям от результатов интеллектуального труда.
4. Граждан, перед которыми должник имеет обязательства по выплате компенсации сверх нанесенного ущерба по Градостроительному кодексу №190-ФЗ. Такие обязательства возникают при нарушении требований безопасности при строительстве объекта капитального строения и нарушении требований к безопасной эксплуатации зданий и сооружений.
5. Учредителей и собственников должника по обязательствам, которые связаны в таким участием (например, в виде стоимости пая участника общества или обязательств по дивидендам).
6. Кредиторов с неденежными требованиями к юрлицу (до введения этапа конкурсного производства).

Ключевое отличие конкурсного кредитора от обычных участников состоит в том, что конкурсный кредитор может не только наблюдать за ходом процедуры банкротства, но и напрямую влиять на него, в частности, на такие важные вопросы, как назначение управляющего, переход к отдельным этапам банкротства, определение порядка погашения требований перед кредиторами и правил продажи имущества.

Реестровые кредиторы

Полный спектр прав и обязанностей приобретают конкурсные кредиторы, которые именуются реестровыми. Речь идет о кредиторах, успевших заявить о своих требованиях к должнику в установленном порядке и в положенные по закону сроки.

С учетом общих положений ФЗ «О несостоятельности» реестровые конкурсные кредиторы наделены правом:

1. Обращения в суд с ходатайством о предъявлении дополнительных требований к кандидатуре арбитражного управляющего.
2. Обжаловать действия управляющего, нарушающие их интересы, либо его бездействие.
3. Участия в собрании кредиторов по п. 1 ст. 12 127-ФЗ.
4. Созыва собрания кредиторов (если величина их требований не менее 10% от общего объема обязательств или с такой инициативой выступили не менее 1/3 всех кредиторов и уполномоченных органов по п. 1 ст. 14 127-ФЗ).
5. Участвовать в принятии решений на собрании кредиторов (в частности, о следующей процедуре банкротства или об образовании комитета кредиторов по п. 1, 2 ст. 15 127-ФЗ).
6. Ходатайствовать перед судом о принятии мер по обеспечению кредиторских требований по п. 1 ст. 46 127-ФЗ.
7. Обжаловать определение об утверждении мирового соглашения в порядке, прописанном в АПК по п. 1 ст. 162 127-ФЗ.
8. Заявлять возражения по требованиям других кредиторов по п. 2 ст. 71, п. 3 ст. 100 127-ФЗ.

Конкурсные кредиторы также наделены всеми правами по ст. 41 АПК: знакомиться с материалами дела, снимать с них копии, предоставлять доказательства и пр.

Требования реестровых кредиторов погашаются в порядке очередности в составе третьей очереди кредиторов. Обязательства перед ними удовлетворяются из сформированной конкурсной массы за счет активов должника и продажи принадлежащего ему имущества.

Кредиторы по текущим платежам

При рассмотрении проблемы разграничения кредиторов на конкурсных и текущих можно обратиться не только к 127-ФЗ, но и Постановлению Пленума ВАС от 2009 года №60. В Пленуме был проведен детальный анализ обозначенной тематики.

На основании ст. 5 127-ФЗ текущие платежи подразделяются на две группы:

1. Денежные обязательства о выплате зарплаты и выходного пособия, которые возникли после начала процесса банкротства.
2. Денежные обязательства перед кредиторами, которые возникли после возбуждения производства по делу о банкротстве (например, по коммунальным платежам или аренде).

Для погашения обязательств перед кредиторами по текущим платежам им не нужно включаться в реестр кредиторов. Все требования заявляются в общеисковом порядке, а не в делах о банкротстве по п. 2, 3 ст. 5 127-ФЗ.

Особая роль текущих кредиторов связана с тем, что, благодаря им, у управляющего есть возможность провести сам этап конкурсного производства. Они позволяют пропорционально и соразмерно погасить требования кредиторов с учетом очередности.

По Постановлению Пленума ВАС №63 реестровые требования не могут в дальнейшем переквалифицировать в текущие.

Особую группу кредиторов в деле о банкротстве образуют залоговые кредиторы. Такие кредиторы обладают привилегированным положением в делах о банкротстве, так как обязательства перед ними погашаются в приоритетном порядке за счет продажи залогового имущества.

Особый привилегированный статус залоговых кредиторов лишает их права выступать участниками процесса признания финансовой несостоятельности и возможности голосовать на собраниях кредиторов. Вернуть право голоса залогодержатели могут только через отказ от особого статуса.

Требования кредиторов, которые не успели заявить о своих требованиях до закрытия реестра, именуются зареестровыми. Такие кредиторы могут рассчитывать на погашение задолженности перед ними только после полного удовлетворения требований реестровых кредиторов в составе третьей очереди. С учетом того, что процесс банкротства инициируется при недостаточности имущества должника, требования реестровых кредиторов редко удовлетворяются в полном объеме. По этой причине к погашению обязательств перед зареестровыми кредиторами дело доходит редко.

Таким образом, среди кредиторов в рамках дела о банкротстве следует различать группы конкурсных кредиторов. Среди них выделяют реестровых и зареестровых кредиторов. Отдельную группу образуют кредиторы с требованиями по текущим платежам. Особым привилегированным статусом обладают залоговые кредиторы.

Кто такой Кредитор и кто такой Дебитор

Проблемы с деньгами рано или поздно происходят у всех. На сегодняшний день, практически, каждый из нас сталкивался с необходимостью взять кредит.

Ввиду того, что это стало доступным, то люди стали даже брать деньги взаймы на покупку недорогих вещей: телефонов, одежды или украшений.

Поэтому в этой статье продолжим рассматривать самые употребляемые финансовые термины, которые иногда могут быть непонятными.

Кого называют Кредитором

Кредитор — это физическое или юридическое лицо, имеющее право взыскать долг с другого лица за предоставление товаров или услуг.

Есть два типа кредиторов: те, кто требуют гарантию, и те, кто предоставляет кредит без обязательств.

Должник обязан погасить долг, поскольку ранее он добровольно взял на себя обязательство вернуть деньги.

Заемщик устанавливает условия оплаты, в то время как должник принимает и подписывает договор.

Основная идея заключается в следующем: должник — это тот, кто обязан заплатить определенную сумму денег.

Кредитор является активным субъектом, а должник — пассивным субъектом правоотношений. Таким образом, они не могут существовать друг без друга.

Для того чтобы лучше понять этот термин, ниже рассмотрим несколько определений.

• В Википедии под этим термином понимается «физическое или юридическое лицо, имеющее законное право требовать оплаты или исполнения обязательства, ранее заключенного договором».
• С другой стороны, кредитором является тот, «кто имеет право на удовлетворение долга» или тот, «кто имеет право на иск и право требовать исполнения обязательства».

Одним из наиболее распространенных примеров является случай, когда банк предоставляет клиенту ссуду, а поставщик обеспечивает сырьем компанию (с дальнейшей оплатой).

В этом случае поставщик является кредитором, а компания — должником. В случае с кредитными картами, здесь заемщиком является компания, выпускающая карты, а клиентом — должник.

Читайте также: Что значит Краудфандинг, МРОТ, Дивергенция

При оплате коммуналки (электричество, газ, вода и т.д.), поставщик этих услуг, будь то государство или частная компания, будет являться кредитором, в то время как потребитель будет должником.

Права и обязанности

Сумма непогашенной задолженности должна быть выплачена кредитору. В случае невыполнения в установленной форме или в установленные сроки, он имеет право подать иск.

Если должник не выполняет свои обязательства, его активы могут быть арестованы и впоследствии выставлены на аукцион, с тем чтобы полученная сумма могла быть использована для погашения задолженности или ее части.

Должник рискует, как своими нынешними, так и будущими активами.

Кого называют Дебитором

Это физическое или юридическое лицо, которое обязано погасить задолженность. Должник платит в установленное договором время. Таким образом он возвращает весь предоставленный ему капитал плюс некоторые проценты.

Если получатель кредита не выполняет платеж, то заемщик может обратиться в суд, чтобы вернуть одолженные деньги.

Пример дебитора. Человек хочет начать бизнес-проект, но не имеет денег на покупку техники. Он обращается в финансовое учреждение (банк) и подает заявление на получение кредита.

После проведения расчетов и подписания договора деньги перечисляются и техника покупается. Спустя время компания не зарабатывает ожидаемых денег, и доход не покрывает сумму ежемесячных платежей. Не имея возможности заплатить банку, человек становится должником.

Дебиторы могут быть классифицированы в соответствии с происхождением или прекращением действия долга:

1. Безнадежный должник. Тот, кто заявляет, что не может оплатить приобретенный долг.
2. Поручитель. Третья сторона, которая на законных основаниях берет на себя ответственность за выплату долга в случае, если основной должник не в состоянии это сделать. В некоторых странах поручитель является гарантом.
3. Ипотечный должник. Тот, кто приобрел дом или квартиру за взятые деньги.

Права и обязанности

Обязательство должника по оплате всегда должно быть зафиксировано в нотариально заверенном документе. Только в этом случае обе стороны (должник и кредитор) подчиняются закону.

Если этого документа не существует, то взыскание долга затруднено. Но самое интересное то, что должник обязан вернуть не всегда деньги, в некоторых случаях это может быть просто возврат вещи или оказание услуги.

Проценты за просрочку отличаются от процентов по основной сумме долга.

Знание своих прав может предотвратить стресс из-за последствий неуплаты.

Существуют ли частные кредиторы на самом деле?

Люди часто ищут в интернете частных заемщиков. Обычно это делается ради того, чтобы закрыть несколько платежей, взятых в банках.

Это кажется хорошей идеей — платить одному человеку вместо того, чтобы разбираться сразу с несколькими проблемами.

Обычно предложения от частников имеют очень выгодные условия:

• Не нужен залог, поручитель или справки.
• Низкая ставка.
• Деньги выдаются даже тем, кто имеет плохую кредитную историю.
• Однако на самом деле все это просто обман чистой воды.

Последствия могут быть следующими:

1. Полученные паспортные данные могут быть использованы в мошеннических операциях.
2. Частник потребует комиссию, а потом пропадет.
3. Потребуется предоплата за оформление какой-то справки или проверки кредитной истории, деньги все равно не будут выданы.

Отсутствие частников можно объяснить двумя причинами.

1. Первое. Это просто невыгодно. Зачем кому-то давать деньги чужому человеку, который не может вернуть их даже банку.
2. Второе. Это незаконно.

В России кредиты могут выдавать банки, ломбарды, микрофинансовые компании и юридические лица. Обычный человек может выдать займ (например, своему родственнику или другу), но делать это на регулярной основе противозаконно.

В сложной финансовой ситуации можно обратиться к своим близким. Именно они могут выступить в роли частных лиц и дать деньги под низкие проценты и без залога. Также можно заложить ценности в ломбарде или взять займ под залог имущества.

На этом все, если есть что добавить сделай это в комментариях ниже.