Как правильно распоряжаться деньгами в семье

Вопрос финансового доверия в семье – как организовать распоряжение деньгами

Деньги – одна из основных причин супружеских конфликтов, утверждают психологи. Копить или тратить? Куда вкладывать? Как вести семейный бюджет? Отдавать ли свою зарплату в «общий котел» или завести отдельный счет в банке? С этими вопросами сталкивается каждый.

Семейный бюджет – вместе или отдельно

Форма ведения семейного бюджета может немало рассказать об отношениях в паре. Для кого-то приемлемым может быть только «общий котел», когда люди поровну складываются на общие нужды, кто-то хочет зарабатывать и тратить, не интересуясь мнением второй половины, кто-то искренне полагает, что все заработанное супругом – общее, а «мое – это мое».

Психологи уверены, что около 70% конфликтов происходит на почве неправильного распределения финансов внутри семьи. Какой же способ распоряжения деньгами можно считать оптимальным? Артем Толоконин, психолог, кандидат медицинских наук, генеральный директор клиники Neo Vita, уверен, что деньги в семье должны быть общими:

«Это не значит, что они лежат дома на тумбочке и каждый член семьи знает, сколько их там. Счета в банке формально могут быть и отдельными, сюда же относится бизнес одного из супругов. Но все, что зарабатывается, по праву принадлежит обоим. И деньги распределяются внутри семьи коллегиально. Ведение разных счетов, к которым один из супругов не имеет доступа, рано или поздно приводит к проблемам в семье.

Раздельное ведение бюджета, накопления на черный день говорят о том, что люди не доверяют друг другу. Эта ситуация – бомба замедленного действия. Оба супруга должны быть в курсе семейных доходов и расходов, что является залогом и доказательством крепких отношений, поскольку одна из функций денег – это именно мера отношения. Если жена не знает, сколько я зарабатываю, и не имеет права распоряжаться этими деньгами, значит, и отношение к ней соответственное».

Независимый финансовый консультант, автор и ведущий тренинга «Финансы моей семьи» Юрий Середа согласен с этой точкой зрения:

«Ни одна семья еще не достигла ничего хорошего, живя по раздельному бюджету. Семья – это общие дети, цели и ценности, прежде всего это общность. В идеале каждый член семьи должен чувствовать сопричастность к принятию финансовых решений. На семейном совете следует решить, сколько супруги будут оставлять себе личных денег (10–15% от зарплаты), во избежание «заначек» и сокрытия доходов».

А вот Анна Карташова, руководитель «Психологического центра на Волхонке», не так категорична. По ее мнению, для каждой семьи подходит свой способ ведения бюджета.

Все люди разные – отношение к деньгам зависит от воспитания, образования, уровня дохода, представлений о совместной жизни. Ради успешных семейных отношений два человека, зачастую имеющие противоположные точки зрения, должны найти компромисс.

«Бюджет – личное дело семьи, – считает Анна. – Вы же не спрашиваете меня: „Какого цвета должны быть обои на кухне?” Это зависит от вкуса и желания хозяев».

Правда, Анна отмечает, что у семей, которые кладут в «общий котел» деньги на оплату квартиры, коммунальные услуги, продукты, обучение детей, а оставшееся тратят по своему усмотрению, достаточно редко возникают конфликты на почве финансов.

Владимир Савёнок, финансовый консультант, генеральный директор консалтинговой группы «Личный капитал», автор нескольких книг по управлению финансами, также признает, что способы выстраивания денежных отношений в семье могут быть различными, хотя, по его мнению, правильными являются отношения, когда все финансовые решения принимаются сообща и семья ведет совместный бюджет.

Однако в своей практике он неоднократно сталкивался с ситуациями, когда супруги не очень доверяли друг другу и поэтому были склонны вести раздельный бюджет.

«Представьте семью, состоящую из женщины, ее мужа и ребенка от первого брака, – рассказывает он. – Большую часть семейного дохода (70–80%) приносит женщина, которая работает предпринимателем. Муж – мелкий госслужащий, который ничего не хочет менять в своей жизни и надеется на государственную пенсию. Квартира, в которой живет семья, также принадлежит женщине. Очевидно, что она в первую очередь хочет защитить себя и своего ребенка, поэтому основные финансовые решения принимает сама.

У нее с мужем цели совершенно разные, поэтому и взгляды на доходы, расходы и инвестирование также различаются. Так как люди уже взрослые, говорить о том, чтобы кто-то изменил свое отношение к жизни, поздно. И в такой ситуации семейный бюджет разумнее вести раздельно. И так же очевидно, что, если у супругов единые цели и понимание путей их достижения, бюджет должен быть единый».

3 типа семейного бюджета

Совместный«Общий кошелек»

Когда все заработанные членами семьи средства складываются вместе, а потом на общем совете принимается решение, как их потратить.

Плюсы. Ощущение настоящего единства «и в горе, и в радости».

Минусы. Нехватка личных денег, привычка делать «заначки».

Долевой бюджет

Когда супруги скидываются на оплату квартиры, коммунальных услуг, обучения детей и другие общие нужды, а остатком средств распоряжаются по своему усмотрению.

Плюсы. Общие цели и интересы, скрепляющие любой союз, и в то же время сохранение финансовой независимости.

Минусы. Работает только в том случае, если разница в заработной плате у супругов незначительная.

Раздельный «Западный» стиль управления финансами

Каждый тратит то, что сам зарабатывает, «не залезая» в кошелек к партнеру.

Плюсы. Отсутствие необходимости отчитываться за свои траты.

Минусы. Утрата семейного единства.

Управление бюджетом семьи – бремя альфа-лидера

Кто в семье должен отвечать за ведение бюджета? При традиционной патриархальной модели отношений, когда основным кормильцем является мужчина, а женщина занимается воспитанием детей и ведением домашнего хозяйства, ответственность за финансовое благополучие семьи лежит на мужчине. Именно он решает, куда вкладывать деньги, как их распределять, какую долю выделить жене на обустройство домашнего очага и т.д.

Правда, бизнесмену, приезжающему домой с работы далеко за полночь и привыкшему жить в хроническом цейтноте из-за командировок, переговоров и деловых встреч, трудно быть в курсе всех семейных нужд – ему не до найма нового репетитора для ребенка или покупки продуктов для дружеской вечеринки.

Бывают и прямо противоположные ситуации, когда одеяло альфа-лидера перетягивает на себя женщина, которая умудряется зарабатывать больше супруга и вместо «киндер, кюхе, кирхе» (немецкая формула домохозяйки – дети, кухня, церковь) стремится к карьерному росту и социальной реализации.

Эксперты считают, что вести бюджет следует совместно. Существует определенный доход, а как им распорядиться, можно решить внутри семьи. Если мужчина разбирается в технике, он может выбирать автомобили или телевизоры. А вот глобальные решения по поводу того, стоит ли делать ремонт и как должна выглядеть квартира, следует принимать вместе.

«Если люди самостоятельные, они, как правило, вдвоем отвечают за семейный бюджет», – отмечает Анна Карташова.

Физиология или психология

Деньги – это лакмусовая бумажка, которая показывает, насколько прочны отношения людей.

«Если они выстроены правильно, то есть существует и семейный бюджет, и доверие, и взаимопонимание, ни у кого не возникает предрассудков по этому поводу, – говорит психолог Артем Толоконин. – А если у супругов раздельные счета и различное понимание того, как тратить деньги, – это не семья, а временное общение, которое впоследствии переходит в патологию. Это мешает заводить детей.

Сейчас я лечу одну известную женщину, главного редактора глянцевого журнала. Она привыкла к раздельному бюджету: тратит то, что сама зарабатывает. Это на подсознании блокирует желание иметь детей. Супруги не предохраняются, но беременность не наступает. Существует такая болезнь, как психологическое бесплодие. Если нет внутреннего доверия, ничего не происходит. Если исправить это поле (а здесь первый момент – финансы), глядишь, и физиология подтянется».

Советы мужчинам по управлению деньгами

Недоверие к партнеру и нежелание делиться своими доходами неминуемо приводит к конфликтам, провоцирует скандалы и стрессовые ситуации.

«Я в основном работаю с обеспеченными людьми и, анализируя семейные трагедии, пришел к выводу, что большинство измен случаются в семьях, где не был выстроен доверительный совместный бюджет, – рассказывает Артем Толоконин. – Женщина только в самых общих чертах представляла себе, чем занимается мужчина. Многие финансовые операции проводились втайне от супруги – показатель того, что доверия по-настоящему нет. Когда он начинал свое дело, жена являлась музой, иконой, которая вдохновляла его на зарабатывание всех этих денег. А потом, с появлением новых возможностей, ему начинает казаться, что все позволено: можно купить отношения, посадить женщину на золотую цепь и почувствовать себя властелином мира».

Чтобы избежать такой ситуации, женщине следует еще до замужества договориться с потенциальным супругом о совместном ведении бюджета.

В свою очередь, мужчины, являющиеся для семьи единственным источником дохода, считают, что не обязаны помогать жене по хозяйству. Женщине хочется, чтобы вечно занятый мужчина таким образом оказал ей внимание, а он считает подобные просьбы несправедливостью. Впрочем, это не единственный способ, с помощью которого мужчина может продемонстрировать свое стремление сохранить семью.

«Можно оказывать внимание в какой-то другой форме. Когда подобный случай был в моей практике, конфликт разрешился тем, что мужчина вместо помощи по дому согласился чаще приглашать жену в ресторан, что он и сам очень любил, а ее это освобождало от приготовления пищи», – приводит пример Анна Карташова.

Семейный бюджет без истерики

Главное, что рекомендуют эксперты супругам, пытающимся разрешить конфликт, который возник на почве денежных отношений, – воздерживаться от истерики, упреков и обвинений в неблагодарности. Это неконструктивно.

«Высказывание претензий ни к чему не приведет, особенно когда это делают люди, доведенные до отчаяния, – говорит Артем Толоконин. – Ими легко манипулировать. Истеричность – слабая позиция. Женщина в таком состоянии просто не отдает себе отчета в том, что говорит».

Достичь компромисса можно только в планомерном рабочем режиме. Но человек должен быть психологически готов к изменениям, к тому, чтобы перестать играть в старые семейные игры. Только тогда можно спокойно отстаивать собственные права. Не стоит ждать, что конфликт рассосется сам собой, лучше обратиться к специалисту.

По мнению Артема, стоит поработать с такой семьей – и через год это уже крепкие семейные отношения. Когда у людей проработаны основные базовые ценности, конфликтов не возникает, все решается компромиссом.

«Надо пытаться не упрекать друг друга, а договариваться, выяснять, в чем, по вашему мнению, заключается несправедливость, – советует Анна Карташова. – Например, в семье бывают ситуации, когда один хочет копить, а другой – тратить. Но ведь скупость и транжирство – понятия относительные. Является ли транжирством покупка второй демисезонной куртки? Кто-то скажет да. А кто-то считает, что их должно быть минимум четыре. Нужно обсудить представления о том, что такое транжирство, постараться выработать одинаковый взгляд на вещи. Если партнеры придут к единой точке зрения, вопрос отпадет сам собой».

При надлежащей проработке склонный к накопительству человек начнет меньше беспокоиться о будущем, больше доверять своему партнеру, покупать то, что нужно и хочется, а «транжира» – спокойно относиться к необходимости откладывать деньги на будущее. В общем, если есть любовь, баланс всегда можно найти. Даже в том, что касается «скользких» денежных вопросов.

«Я не согласен с утверждением, что деньги – главный враг любовных отношений, – говорит Артем Толоконин. – Они портят тех, кто не умеет с ними обращаться. На самом деле деньги помогают развитию отношений. Недаром в слове «богатство» присутствует слово «бог». Деньги – благо, которым надо уметь пользоваться, не враг, а помощник. Это как в случае с алкоголем, который в малых дозах может человеку немного помочь расслабиться, а в чуть больших при неправильном отношении – отравить организм».

Думайте о будущем

Чтобы избежать финансовых конфликтов в семье, можно заранее вместе определить траты на неделю, месяц и даже год. В качестве инструментов долгосрочного планирования (на пенсию, обучение детей) используйте вклады и накопительное страхование. Договоритесь, какой процент от заработной платы вы будете откладывать на будущее, и просто придерживайтесь этого правила.

Как распоряжаться деньгами правильно — ведение бюджета

Многие люди, сталкиваясь с финансовыми проблемами, не имеют возможности их решить довольно долгое время. Частая причина, по которой так происходит – они просто не знают, как следует правильно распоряжаться деньгами. Поэтому важно научиться основам финансовой грамотности, которая нормализует ситуацию даже при маленькой зарплате. А вот отсутствие необходимых знаний легко становится причиной постоянных долгов даже при хорошем доходе.

Умение распоряжаться деньгами

Правильно вести бюджет не так-то просто, как это кажется. Наверно, именно поэтому на западе даже появилась профессия «финансовый консультант». За определенную сумму специалист научит любого желающего основам ведения бюджета.

Но разобраться во всех этих тонкостях можно и своими силами. Было бы желание. Нужно лишь найти удобное направление и на его основе строить дальнейшую стратегию.

Избавление от долгов

Брать займы крайне нежелательно – только в том случае, когда решить проблему другим способом просто не выходит. Конечно, при определенных условиях обойтись без кредита никак не получается (например, при оформлении ипотеки). Но лучше решить ситуацию собственными силами, накопив нужную сумму.

Чтобы процесс накопления шел быстрее, следует использовать несколько хитростей. Например, периодически делать небольшие инвестиции или реорганизацию своих трат.

Своевременное избавление от долгов – залог экономии

Начните вести свою бухгалтерию

Проблема людей в том, что они даже не пытаются контролировать финансовые операции. Например, питание в кафе и ресторанах, может уничтожать немалую часть семейного бюджета. В конце месяца часто не остается никаких средств, даже на еду. Естественно, чтобы оплатить самые элементарные вещи деньги приходится занимать, иногда – в микрофинансовых организациях под большие проценты.

В свою очередь, если записать в блокнотик примерную сумму, уходящую на развлечения, нормализовать текущее финансовое положение станет намного легче. Питаться можно дома, предварительно заготовив любимые блюда впрок для экономии времени. Дополнительно в блокнот по учету финансов вносят информацию о:

• размерах коммунальных платежей;
• стоимости интернета, мобильной связи, обедов на работе и т. д.

Затем в отдельном пункте указывают предполагаемые траты. Например, поход к врачу или дальнюю поездку.

После этого можно заниматься подсчетами. Из своего дохода вычитают основные и предполагаемые расходы, а полученный остаток делят пополам. Первая часть идет как запас на непредвиденные ситуации. Вторую же можно спокойно тратить на свое усмотрение. Чтобы вести подсчеты было проще, следует скачать с интернета программы для ведения домашней бухгалтерии.

Оптимизируйте свои расходы

Уметь контролировать финансовые операции очень важно, ведь многие люди, сами того не осознавая, живут в долг. Они тратят больше, чем зарабатывают, поэтому вынуждены регулярно брать кредитные займы. Деньги обычно идут на погашение старых долгов или на «прожить до зарплаты». К сожалению, люди часто даже не хотят осознавать проблемы.

Вместо того чтобы гармонично распоряжаться средствами, они упрямо заявляют, что знают, как и куда тратить. Но в действительности все расчеты обычно совершаются на ходу, перед самой покупкой. А зря, ведь именно так приобретается основная часть товара, который спустя немного времени становится просто не нужен. Если дома заранее составить список необходимых вещей и тратить деньги в строгом соответствии с ним, в конце месяца можно накопить весьма внушительную сумму. То же самое следует отнести к покупкам, совершенным под чьим-то влиянием, например, друзей или ребенка.

Придерживайтесь принципа 70 и 30

Принцип 70 на 30 при распределении средств может быть очень полезен. Он заключается в том, что примерно 70% от доходов следует оставлять на необходимые траты, а все остальное может идти на развлечения. Нужно запомнить, что небольшую часть своей зарплаты следует оставлять только на себя. Это обязательно, чтобы просто сохранить мотивацию.

Принцип распределения средств

Основную часть, кстати, тоже можно поделить: на 50 и 20%. Первая необходима для погашения кредитов, коммунальных услуг, покупку продуктов и т. д. Оставшиеся 20% идут на накопления или выплаты долгов, если таковые, конечно, имеются.

Как правильно распоряжаться деньгами в семье

Чтобы умение планировать бюджет стало полезной и постоянной привычкой, нужно придерживаться хотя быть нескольких основных правил. Ведь разумные траты – это своего рода финансовый фундамент, позволяющий сохранить деньги. Если речь идет о закупках для всей семьи, их лучше всего совершать оптом. Такой способ даст возможность сэкономить на товарах до 50% от их стоимости. Особенно, если найти в магазине наиболее выгодную акцию, и приобрести по ней сразу крупную партию.

Другой способ, как правильно распоряжаться в семье имеющимися средствами – оптовая покупка овощей и фруктов в сезон. Например, те же кабачки, которые зимой могут доходить до 300 р. за килограмм, летом стоят не дороже 20 р. Но сколько всего можно из них приготовить: икру, соленья и даже джем с апельсиновым вкусом. А вот одежду лучше брать не в сезон. Летом цена на куртки и пальто снижается до половины стоимости, поэтому своевременная покупка также даст возможность сэкономить немало средств.

Как распоряжаться семейными деньгами

Как приумножить накопленные деньги

Лучшим способом воочию убедиться в том, как работают принципы домашней бухгалтерии, является сухой подсчет накопленных и приумноженных средств. Если с экономией все понятно, то как правильно преумножать? Сейчас столько способов, что порой голова просто идет кругом от объема всей этой информации.

Суть заключается в инвестировании средств. Самый распространенный и понятный людям метод – банковский вклад под определенный процент. Оптимальной цифрой считается 12%. Такая небольшая прибавка теоретически позволит со 100 долларов накопить к старости вполне приличную сумму. При открытии вклада, например, в 25, в 65 можно забыть о финансовых проблемах (если, конечно, не произойдут непредвиденные ситуации).

Есть одно «но», которое смущает людей. Вряд ли кто согласится ждать столько времени ради туманной возможности разбогатеть. Но ведь никто не мешает научиться инвестировать меньшие суммы и на более короткие сроки?

В какую нишу сейчас выгодно вкладывать деньги и инвестировать

Частой причиной, по которой люди не делают накоплений под проценты, является их возраст. Для получения ощутимого дохода первые инвестиции следует делать как можно раньше. Это позволит иметь в запасе больше времени для накоплений.

Только вот у основной части населения свободные средства появляются довольно поздно. Когда откладывать под проценты уже нет особого смысла. Как тогда поступать в таких случаях? Неужели нет никакой другой возможности сделать инвестиции?

К счастью, выход есть всегда. Но использовать нужно методы, не требующие запаса в 30 лет. Например, вклады в ценные бумаги или валюту, в том числе и виртуальную. Цифровые технологии набирают популярность, поэтому к ним стоит отнестись серьезнее.

Экономия начинается с четкого и систематического соблюдения простых правил. Конечно, чтобы привыкнуть к ним, потребуется немного времени. Но, как только бюджет будет приведен в порядок, вопросы с поиском дополнительного дохода отпадут сами собой.

Как управлять семейным бюджетом?

Как грамотно распоряжаться своими деньгами, и какие ошибки обычно допускаются при планировании расходов — даем практические советы по регуляции своего бюджета.

Управление личным бюджетом, когда человек живет один, – уже достаточно сложное дело, а планирование бюджета семьи – это целое искусство, которому нужно учиться. Все люди знают, что семейный бюджет надо планировать, но мало кто представляет, как это можно делать. В этой статье вы найдете практические советы как управлять семейным бюджетом и узнаете об главных ошибках такого планирования.

Куда уходят деньги?

Ежемесячно вы стараетесь откладывать с зарплаты на то, чтобы собрать ребенка в школу, на совместный отпуск с семьей, на ремонт, но деньги все равно утекают как песок сквозь пальцы? Вы стараетесь разобраться, почему так происходит, но не можете найти концов? Запомните: деньги любят счет.

Ведите учет доходов и расходов: можно делать записи в тетради или создать простую табличку в Excel. Это приведет к пониманию реального финансового положения, на что уходят ваши деньги, какие расходы являются обязательными, а какие – не обязательными.

Вот несколько типичных ошибок, которые мы совершаем в отношении своих денег:

• не создаем подушку безопасности;
• не ведем учет доходов и расходов;
• совершаем спонтанные покупки, не задумываясь о перспективе.

Обязательные расходы – это покупка продуктов питания, оплата жилья и коммунальных услуг, расходы на проездные билеты, обучение ребенка, долги по кредитам. Эти расходы нужно посчитать и заложить в ваш ежемесячный бюджет. Средства должны расходоваться строго на эти цели. Соответственно, не обязательными являются все остальные расходы вроде походов в кино и кафе, посещения парикмахерской, покупки одежды, поездок в отпуск и прочее. Вот с ними нужно быть внимательнее. В идеале на второстепенные покупки не должно уходить более 20% вашего ежемесячного дохода.

Допустим, ваш доход составляет 40000 руб. Давайте попробуем его распределить.

Эффективное управление личным и семейным бюджетом

Планирование семейного бюджета начинается с управления личными доходами и расходами. Начиная семейную жизнь – лучше это делать в самом начале, потом перестроиться будет сложнее – стоит сразу договориться, как вы будете планировать общий бюджет. Отметим, что это важно не только для вашего материального благополучия, но и имеет психологическое значение: договорившись, кто будет вести учет ваших совместных доходов и расходов, и каков вклад каждого в «копилку», вы избежите ссор в семье на эту тему. Этим правилом совершенно напрасно многие пренебрегают.

Таким образом, пары, задумывающиеся о том, как правильно управлять семейным бюджетом, должны понимать, что важно разделить роли и вклад каждого супруга, определиться, как вы будете вести бюджет: совместно, раздельно или на долях. Возможен также вариант полного содержания семьи одним из супругов.

Возьмите на заметку, что при планировании бюджета обязательно необходимо посчитать все фактические доходы, сюда относится не только зарплата супругов, но и, например, деньги за сдаваемое в аренду жилье, сопутствующий заработок и т. д. Исходить из положения: «буду учитывать только доход от основной работы» в корне неверно – так вы только запутаетесь.

Предлагаем рассмотреть одну из возможных схем распределения средств:

60% – основные расходы, продукты питания и ежемесячные бытовые затраты;
10% – накопления, которые будут потрачены на отпуск или крупные покупки;
10% – накопления с долгосрочной перспективой (счета на обучение детей, пенсию и пр.);
10% – развлекательные мероприятия и удовольствия;
10% – разное, незапланированные расходы.

Вернёмся к нашему практическому примеру и попробуем завершить распределение:

Получается, что у нас на обязательные затраты уходит 65% дохода. Придётся нам сэкономить на чём-нибудь необязательном.

При таком подходе за год вы накопите на отпуск 43200 руб. Это весьма неплохо!
Необязательно идти таким путём. Существует множество подобных схем. Вы можете выбрать наиболее подходящую для своей семьи или вообще создать свою.

Что нужно для планирования и расчета семейного бюджета?

• Данные предыдущих месяцев. Для того чтобы их получить, необходимо вести учет бюджета.
• Нужно знать о событиях, требующих денежных расходов в ближайшее время (дни рождения, поход ко врачу, отпуск и т.д.).
• Необходимо учитывать сезонность. Например, осенью повышаются затраты на детей-школьников и студентов. В декабре грядут затраты на празднование нового года и подарки родным.

Советы по планированию бюджета

1. Начните правильно относиться к семейному бюджету.
Осознайте для себя причину того, почему вы решили его вести: например, вы хотите сократить расходы на 10% или накопить на ремонт. Не занимайтесь этим только потому, что «так нужно».

2. Не перегружайте таблицу с семейным бюджетом деталями.
В табличке стоит указывать основные статьи доходов и расходов, например, сколько потрачено на продукты питания, а не отдельно на хлеб, колбасу и т.д. Планированию нужно посвящать ровно столько времени, сколько необходимо, в противном случае это надоедает. Поэтому минимум усилий – максимум результатов.

3. Старайтесь сокращать крупные расходы, а не экономить на мелочах.
Как гласит народная мудрость: «Пропивши на водке, на спичках не сэкономишь». Иными словами: если вы крупно потратились, допустим, на покупку шубы летом, бессмысленно принимать полумеры в виде «экономии» на покупке туалетной бумаги другой марки. При этом реального сокращения расходов не происходит, а осадок останется. Поэтому проанализируйте более крупные статьи ваших расходов и сокращайте их без потери комфорта для жизни. Здесь действует правило: 20% усилий дают 80% результата.

4. Откройте сберегательный счет, лучше всего пополняемый депозит без возможности досрочного снятия денег. Все деньги из статьи «Накопления» отправляйте туда.

5. Будьте реалистичны в своих целях.
Будем честны: поначалу планирование может даться нелегко и отнюдь не сразу затягивает, поэтому лучше ставить небольшие достижимые цели, реализация которых будет мотивировать двигаться дальше, чем решить заработать миллион за пару месяцев, не прийти ни к чему, и забросить планирование.

6. Не бойтесь пересматривать подход к бюджету, даже если он требует радикальных перемен.
Будьте гибкими, ведь не бывает раз и навсегда установленных цифр. Мы меняемся, больше зарабатываем, больше тратим, поэтому и бюджет требует переосмысливания.

Деньги на «черный день»

Лучше, чтобы таких дней никогда не наступало, но в жизни не исключены риски, когда внезапно могут понадобиться деньги на починку автомобиля, на дорогостоящее лечение или на случай, если кто-то из супругов потерял работу. Лучше эти форс-мажорные траты заранее предусмотреть и подготовить «подушку безопасности». Сумма подушки складывается следующим образом: сумма ежемесячного дохода умножается на 3.

Если вернуться к нашему примеру, то она составляет 120000 руб. (40000 руб. х3). Откладывайте «на чёрный день» до тех пор, пока не наберётся данная сумма.

Когда создан такой «резервный фонд», можно увеличить вклад в статьи «Развлечения» или «Накопления на большие покупки» (квартиру, машину или путешествие).

Как планировать и получать от этого удовольствие?

Планирование бюджета у многих ошибочно ассоциируется с полным отказом от жизненных удовольствий, когда речь идет всего лишь о расстановке приоритетов. Качество жизни при грамотном управлении финансами, напротив, должно вырасти. Научившись тому, как грамотно управлять семейным бюджетом, вы увидите, сколько остается денег, которые можно потратить на себя любимого или на общие удовольствия. Кроме того, освободившиеся деньги и вовсе можно заставить работать на себя, приумножая свою прибыль: это вклады, векселя, паевые фонды и прочее.

Контроль расходов постепенно войдет в привычку и будет восприниматься как само собой разумеющееся. Тем более что планирование бюджета семьи способно повысить комфорт жизни и обеспечить ваше финансовое благополучие. Плюс ко всему, планирование семейного бюджета приучает к финансовой дисциплине, а это, в свою очередь, гарантия того, что вы никогда не останетесь без копейки в кармане. И останется только наслаждаться положительными результатами.

Как правильно распоряжаться деньгами в семье

Воспитание человека начинается с его рождения; он ещё не говорит, ещё не слушает, но уже учится. Опыт предшествует обучению.
Жан-Жак Руссо

Семейный бюджет: хитрости и секреты. 3 эффективные методики

Многие говорят, что деньги как вода – быстро утекают в никуда. Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели, не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета – первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний.

Ведение домашней бухгалтерии: первый этап — доходы

Первым этапом любой из этих методик является определение статей доходов и расходов семьи. В доходы следует учитывать:

• заработную плату;
• социальные выплаты;
• доходы от банковских депозитов, от аренды квартиры;
• подработку;
• денежные подарки.

Второй этап – расходы

• обязательные платежи;
• расходы на питание, проезд;
• траты на обновление гардероба;
• траты на развлечения, отдых;
• непредвиденные расходы на лечение, ремонт и т.д.

• коммунальные;
• оплату мобильной связи, интернета;
• страховки;
• оплату кружков, секций, дополнительных занятий для детей.

• молочные продукты;
• крупы;
• мясо, рыба, птица;
• овощи;
• фрукты;
• сладости, соки, выпечка и т.д.

Этап третий: сопоставление доходов и расходов

Существуют разные методы и способы, как правильно распланировать семейный бюджет на месяц, чтобы хватило денег на все запланированные траты и еще удалось бы отложить на желаемые покупки или путешествия.

Один из способов разумно организовать трату семейного бюджета называется «10 процентов». Он состоит в том, чтобы каждый месяц откладывать из общей суммы доходов не менее 10%. Эксперты по личным финансам советуют сразу определить, на какие цели планируется трата этих средств: крупная покупка, поездка, отдых. Это будет служить дополнительной мотивацией, чтобы не потратить отложенные средства, а приумножить их и достичь желаемого. Кроме того, эти деньги будут «финансовой подушкой» в случае непредвиденных обстоятельств.

Этот метод хорошо зарекомендовал себя в случаях, когда заработная плата перечисляется членам семьи на карточный счет. Рекомендуется сделать дополнительную банковскую карту и оформить автоматический перевод на нее 10 или 20% от поступившей суммы в день зачисления средств. Дополнительную карту лучше хранить дома, чтобы избежать соблазна потратить деньги с нее.

Правило «семи конвертов»

Правило «7 конвертов» состоит в том, чтобы в день получения зарплаты сразу же распределить сумму доходов на 7 конвертов по основным статьям трат:

• обязательные платежи;
• затраты на детей;
• средства на питание;
• деньги на покупку вещей, мебели, бытовой техники;
• деньги на семейный отдых, развлечения, отпуск;
• накопления;
• «радость» — деньги, оставшиеся с предыдущего месяца после обязательных трат.

1. В первый конверт — «обязательные платежи» — откладывается сумма денег, необходимая для оплаты коммунальных платежей, мобильной связи, интернета, погашения взятого кредита. Сумма этих расходов является более-менее стабильной, но и здесь есть возможность немного сэкономить, установив счетчики и разумно сократив потребление электроэнергии, газа, воды.
2. Во второй конверт откладываются деньги, предусмотренные на содержание детей: оплату детского сада, школьных сборов, кружков, секций, репетиторов. Также необходимо предусмотреть деньги на покупку детской одежды, обуви, игрушек и т.д. Уменьшить траты семейного бюджета на эту статью можно, воспользовавшись распродажами в сетевых магазинах, на интернет-сайтах, услугами посредников в группах совместных покупок.
3. Третий – средства на продукты питания. Понять, какая сумма требуется семье на месяц можно, воспользовавшись методикой подсчета расходов в течение 1-3 месяцев. В сегодняшних условиях на питание тратится не менее 30-50% семейного бюджета, эти траты нужно строго контролировать, ведь существует масса соблазнов потратить деньги на всякие «вкусняшки» и выйти за рамки бюджета. Для экономии опытные хозяйки советуют пользоваться различными акциями, которые проводятся в магазинах, узнать о них можно заранее на специализированных сайтах. Покупка по акции нескольких пачек качественного чая, кофе сократит траты на эти продукты в следующем месяце.
4. Четвертый – «вещи»: одежда, обувь взрослым членам семьи, бытовая техника, мебель, предметы интерьера. Рекомендуется рассчитать помесячно приблизительный план приобретения этих вещей, исходя из общих семейных доходов, их стоимости и необходимости для семьи.
5. В пятый конверт откладывают деньги на семейные развлечения, отдых. Сумма может варьироваться в зависимости от наличия дней рождения членов семьи в конкретном месяце, запланированных походов в центры досуга, пиццерию, рестораны.
6. Шестой – «накопления». В него следует откладывать определенный процент от суммы доходов, но не менее 10%. Эти деньги – неприкосновенный запас, если вдруг возникла необходимость взять какую-то сумму из этого конверта, следует при первой же возможности пополнить его. Накопления можно будет использовать для приобретения какой-то крупной покупки.
7. Седьмой конверт – «радость». Это деньги, которые остались после обязательных трат с предыдущего месяца. Их можно тратить на приятные подарки для родных и близких.

Метод «4 конвертов»

Этот метод похож на предыдущий, также опирается на составление таблицы расходов и организацию управления ими. Получив зарплату, рекомендуется сразу отложить средства на оплату обязательных платежей и счетов. После этого, оставшуюся сумму следует разделить на 4 конверта по количеству недель в месяце (в последний конверт нужно положить сумму на треть превышающую остальные, чтобы прожить на эти деньги не 7, а 9-10 дней).

Как эффективно управлять семейным бюджетом?

Планирование семейного бюджета предусматривает четкое понимание основных направлений его распределения и жесткий контроль всех расходов. Планировать семейный бюджет, вести учет доходов, расходов можно как по старинке – в специально выделенной тетрадке, записывая все вручную, так и с помощью современных компьютерных технологий.

Как правильно распоряжаться деньгами в семье? Читайте и ваша семья будет всегда с деньгами.

Серьезные отношения подразумевают под собой несколько стадий жизни пары. Одним из них является совместная жизнь, то есть перед от встреч к постоянному нахождению вместе и общему быту. И в любом случае рано или поздно речь заходит о планировании денежных трат или проще сказать о распределении бюджета. Данное понятие трактуется как доходы и расходы пары на месяц или другой период.

Однако не все так просто и часто бывает, что семья ведет бюджет и подразумевает под этим определенные цели. Разберем причины сопутствующие распределению денег в паре.

1. Подсчет доходов

Для постановки целей на будущее, пара планирует и подсчитывает поступления средств сопоставляя их с расходной частью.

2. Подсчет расходов

Мелкие траты и желания часто съедают множество денег, причем часто это происходит совсем незаметно. Поэтому стоит четко отслеживать свои расходы.

3. Пара хочет копить

Путешествия, мероприятия, крупные покупки — на все это нужны дополнительные средства. Где их взять? Все просто! Следим за своими тратами и находим так сказать лишние средства и откладываем их для достижения будущих целей. Главное все это делать не в ущерб себе и своему партнеру.

4. На непредвиденные ситуации

В жизни случается всякое. В миг можно потерять все и оказаться на пороге нищеты. Для этого и стоит хранить определенный запас денег. Это поможет вам в трудной ситуации и позволить обойтись без долгов и кредитов.

В итоге планирование семейного бюджета позволяет четко осознавать свои доходы и расходы, что научить вас экономить и всегда иметь в кошельке средства.

Часто в отношения двух влюбленных людей встречается проблема совершенно разного отношения к деньгам и семейному бюджету. Покажем варианты для формирования бюджета в доме.

1. Четкие границы

Все деньги в семье общие, но доступ имеет каждый. Через это сразу видно доверяете ли вы друг другу и учит вас обсуждать совместные покупки. Отрицательная сторона этого способа заключается в нечестности одного из партнеров, который с легкостью может так сказать потратить лишнего. Но и тут есть решение — рамки по тратам, обозначаем сумму которую можно тратить и выход за ее пределы не предусматривается. Тогда все будет максимально честно и справедливо.

2. Часть дохода каждого в общие средства

Этот вариант заключается в сложении определенной части доходов каждого человека. То есть например пара договаривается о сумме и каждый дает ее на общие нужды. А остальная часть находится в полном распоряжении человека. Такой вариант разделения бюджета достаточно популярный и актуальный среди семей нашего времени. Главным аспектом по-прежнему остается сохранение доверительных отношения, когда в случае серьезный трат все же стоит посоветоваться любимым.

3. Полное разделение

Здесь все полностью личное, нет общего бюджета. Каждый имеет свои доходы и расходы. Бытовые же траты остаются плавающими и каждый сам выбирает когда платить. Партнеры имеют свободу в покупках и исполнении желаний. Этот вариант деления бюджета мало кому подходит и пара доверяющая друг друга наверняка откажется от такого способа.

4. Обсуждение и честность

В жизни заработок может отличаться из-за многих факторов, таких как образование и опыт. И часто в паре доходы могут отличаться, что усложняет вопрос распределения денег. Главное конечно же доверие и обсуждение. Даже если вы получается заработную плату выше партнера, не стоит унизительно относиться к его средствам. Прислушивайтесь к своей второй половинке и живите согласно средств.

5. Вечная экономия

Несмотря на желание накопить на поездку на отдых или строительство дачи, не нужно экономить на всем. Во-первых, есть вещи траты на которые всегда будут стабильны и к тому же ваш партнер может неправильно вас понять, сделав вывод о вашей скупости и жадности. Жить постоянно откладывая невозможно, нужно найти оптимальный вариант и ни в коем случае не ругаться из-за денежных средств.