Дебетовая карта с деньгами на счету

Дебетовые карты с бесплатными переводами

Чтобы подобрать для себя удобную и выгодную дебетовую карточку, не следует забывать о таком параметре, как стоимость денежных переводов. В особенности это важно для тех клиентов, которые регулярно совершают подобные операции. В таких случаях размер комиссии за перечисление средств гораздо важнее кэшбэка и процента на остаток. В сегодняшней подборке представлены лучшие дебетовые карты с бесплатными переводами на карты других банков.

ТОП-4 дебетовых карты с бесплатными переводами на любые карты

Если клиент часто перечисляет деньги на карты других банков, то выбор дебетовки, которая будет регулярно использоваться для переводов, можно свести к следующим 4-м предложениям:

• Тинькофф Блэк, Тинькофф Банк;
• Opencard, банк Открытие;
• Яндекс Плюс, Тинькофф Банк или Альфа-Банк;
• Польза, Хоум Кредит Банк.

В рамках указанных предложений можно отправлять деньги клиентам сторонних банков абсолютно бесплатно. Более подробные обзоры карт, а также лимиты и тарифы по переводам представлены ниже.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Держатель пластика Tinkoff Black может бесплатно переводить деньги на карты сторонних банков в пределах 20 000 рублей в месяц. С суммы превышения спишется комиссия в размере 1,5% (минимум 30 рублей). Данные условия распространяются только на переводы, совершённые с помощью онлайн-сервисов Тинькофф Банка.

В целом по данной карте предлагаются достаточно привлекательные тарифы:

1. Бесплатное снятие наличности в банкоматах любых банков (до 100 000 рублей в месяц). Если сумма одной операции составляет менее 3 000 рублей, то списывается плата 90 рублей. Комиссионный сбор за превышение месячного лимита установлен в размере 2% (минимум 90 рублей).
2. Простые условия бесплатного обслуживания. Платить за карточку не требуется, если постоянный остаток превышает 30 000 рублей или у клиента есть депозит в Тинькофф Банке на сумму более 50 000 рублей. Обслуживание будет бесплатным также для тех клиентов, которым ранее был зачислен кредит на данный картсчёт. В иных случаях карта обойдётся в 99 рублей в месяц.
3. Получение кэшбэка. За покупки в 3-х выбранных категориях возвращается 5%, а за другие безналичные траты по карте — 1%.
4. Начисление 5% годовых на остаток до 300 000 рублей. Для получения дохода необходимо ежемесячно тратить по карте более 3 000 рублей.

Ещё один плюс данного предложения — наличие быстрой бесплатной доставки пластика.

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 30 апреля 2020 года, получат дополнительные категории кэшбэка в рамках акции Stay Home.

Дебетовая карта Opencard от банка Открытие

В части денежных переводов на карты сторонних банков данная дебетовка банка Открытие имеет практически те же условия, что и Тинькофф Блэк. Через интернет-банк или мобильное приложение с карты Opencard можно бесплатно перечислить до 20 000 рублей в месяц. Комиссия за превышение месячного лимита составляет 1,5% от суммы (минимум 50 рублей).

Другие условия по данному продукту несколько отличаются от предложений конкурентов и имеют следующий вид:

• есть комиссия за выпуск в размере 500 рублей, которая возвращается на счёт после того, как сумма покупок по карте превысит 10 000 рублей;
• годовое обслуживание — бесплатное без каких-либо условий;
• выдача наличности в любых банкоматах проводится без комиссии (в сутки можно снять до 200 000 рублей, в месяц — до 1 000 000 рублей);
• есть возможность перевести свободные средства по карте на мобильный накопительный счёт «Моя копилка» и получать 5% годовых на остаток (вернуть деньги на карточку можно в любое время без потери начисленного дохода);
• за безналичные покупки выплачивается кэшбэк — до 11% в выбранной специальной категории или до 3% за любые траты (тип кэшбэка клиент выбирает самостоятельно, способ начисления меняется по желанию, но не чаще 1 раза в месяц).

Кроме того, с данной карты можно совершать бесплатные переводы по реквизитам в сторонние кредитные организации.

Дебетовая карта Яндекс.Плюс

Данную карту можно заказать в Альфа-Банке или в Тинькофф Банке. Лимит бесплатных переводов на карточные счета других финучреждений в обоих случаях составляет 20 000 рублей в месяц. За превышение указанной суммы предусмотрена комиссия — 1,5% (не менее 30 рублей) по карте от Тинькофф Банка и 1,95% (минимум 30 рублей) по дебетовке от Альфа-Банка.

Основным преимуществом данного предложения является выгодная бонусная программа. 10% кэшбэка можно получить за покупки в одном из сервисов Яндекса (меняется раз в три месяца) и ещё 5% — за оплату услуг на остальных сервисах компании. Также 5%-ый кэшбэк полагается за покупки в категориях «Развлечения», «Кафе и рестораны», «Образование» и «Спорт». За прочие безналичные траты возвращается 1%.

В числе других достоинств карты Яндекс.Плюс можно выделить:

• бесплатное обслуживание;
• снятие наличных без комиссии в любых банкоматах (только по карте Альфа-Банка при условии покупок на сумму от 10 000 рублей в месяц или сохранения остатка в размере более 30 000 рублей);
• начисление процента на остаток (до 7% годовых по карте Альфа-Банка и до 5% — по дебетовке от Тинькофф Банка).

Если тратить по карте более 5 000 рублей в месяц, то плата за подписку Яндекс.Плюс будет ежемесячно возвращаться на счёт (169 рублей в месяц).

Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

Хоум Кредит Банк вернёт кэшбэком комиссию за переводы на карты сторонних банков. Месячный лимит бесплатных переводов на карты других банков составляет 20 000 рублей. Если в текущем расчётном периоде превысить указанную сумму, то на разницу будет начислена комиссия 1% (не менее 100 рублей).

Прочие условия по карте выглядят следующим образом:

1. Стоимость выпуска — 0 рублей. Стоимость обслуживания — 0 или 99 рублей. Бесплатное обслуживание действует первый месяц и далее при сумме покупок от 5 000 рублей или минимальном остатке на счёте от 10 000 рублей. Если карта будет оформлена в рамках зарплатного проекта, то обслуживание будет бесплатным без дополнительных условий.
2. Снятие наличных в любых банкоматах — без комиссии. Бесплатно снимать наличные в сторонних банкоматах можно до 100 000 рублей в месяц.
3. Кэшбэк до 10% за покупки у партнёров банка. За покупки в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны», «Аптеки» вернётся 3%. За любые другие покупки Хоум Кредит Банк начислит 1% кэшбэка.
4. Процент на остаток по карте — до 6% годовых (до 10% в рамках акции для новых клиентов). Максимальный доход начисляется на сумму до 300 000 рублей, на сумму остатка превысившую 300 000 рублей начисляется 3% годовых. Процент на остаток начисляется только при совершении покупок по карте на сумму от 5 000 рублей за месяц.

Для оформления карты нужно заполнить онлайн-заявку на сайте банка. Доставка карточки осуществляется бесплатно.

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 30 апреля 2020 года, будут получать 10% годовых на остаток средств по счёту до 30 июня 2020.

Как переводить деньги с карты на карту без комиссии?

Чтобы сделать перевод денег на карту другого банка без лишних расходов, важно проводить операцию через онлайн-сервисы банка-эмитента своей дебетовой карточки. Перед совершением платежа следует убедиться, действительно ли по этой дебетовке доступны бесплатные переводы и не превышен ли в текущем месяце их максимальный лимит.

Далее необходимо войти в личный кабинет и выполнить следующие действия:

1. Перейти в меню «Платежи и переводы» и выбрать строку «На карту в другой банк».
2. Указать номер карточки получателя и сумму перевода.
3. Выбрать карту, с которой необходимо списать средства.
4. Ознакомиться с информацией о комиссии (должно быть 0 рублей) и подтвердить операцию.

Не стоит совершать переводы через сторонние дистанционные сервисы, так как они в любом случае берут комиссию (независимо от условий банка-эмитента).

Какую дебетовую карту выбрать?

Каждый из продуктов, представленных в текущем рейтинге, заслуживает внимания и уже получил широкую популярность среди потребителей. Чтобы подобрать лучшее предложение, сначала нужно определить потребности клиента.

Если потребитель не планирует перечислять более 20 000 рублей в месяц, то в отношении переводов все перечисленные карты будут для него равноценными. Тогда выбор стоит делать на основании тех критериев, которые больше всего важны для клиента. Например, самый высокий кэшбэк предлагается по карте банка Открытие, а наиболее выгодный процент на остаток — по карточке «Польза».

Дебетовая карта — что это простыми словами

Банковские карты получают все большее распространение и сложно теперь найти человека, который бы никогда ими не пользовался. Однако по незнанию, многие все пластиковые карты называют кредитками, однако не все карточки позволяют пользоваться деньгами банка. Такие ошибки в наименовании возникают от того, что даже держатели часто не знают, что такое дебетовая банковская карта и чем она отличается от кредитной банковской карты. Рассмотрим самый простой вариант – дебетовую карту, которая не позволяет брать у банка кредиты, но дает возможность осуществления безналичных расчетов средствами со своего счета.

Дебетовая карта — что это?

Дебетовая карта — это платежный инструмент, который используется для безналичной оплаты различных товаров и услуг, при этом используются средства, которые пользователем (или его работодателем, если карта зарплатная) были зачислены на счет. Такая карта не позволяет брать у банка заемы на покупки автоматически при оплате чего-либо. Если объяснять понятие дебетовая карта что это такое простыми словами, то можно провести аналогию с кошельком, где хранят средства. Это тоже самое, только для оплаты не нужно доставать купюры, достаточно провести карту через терминал.

Начать пользоваться дебетовой картой можно в 14 лет. Такую услугу предоставляют многие банки гражданам России. Обычно для того, чтобы открыть счет и оформить получение дебетовой карты не нужно даже приносить документы, подтверждающие платежеспособность, а также различные справки и т.п. Достаточно лишь паспорта и заявления на открытие карты. Прежде чем обратиться в банк для того, чтобы заказать и получить карту, рекомендуем ознакомиться на официальных сайтах с условиями получения, обслуживания и другими важными для заведения и эксплуатации карты моментами.

Для чего нужна дебетовая карта?

Основное преимущество владения картой – удобство. Больше не нужно носить с собой крупные суммы денег. Кроме того, если у вас дебетовая карта платежной системы Виза или Мастеркард вы легко можете расплачиваться с ее помощь не только в России, но и в большинстве зарубежных стран.

Еще одно весомое преимущество – так сложнее потерять деньги. Злоумышленникам недостаточно будет украсть карту, чтобы воспользоваться вашими средствами. При оплате через терминал или банкомат понадобится пин-код, а для осуществления платежей через интернет (если карта поддерживает такую возможность) купить что-то за ваши деньги злоумышленникам помешает защита с помощью технологии 3D-secure. А при утере, карту легко можно заблокировать, позвонив в отделение банка.

Возможности дебетовых карт

Некоторые открывают дебетовые карты для накопления средств. Многие российские банки предоставляют услугу — процент на остаток. Это значит, что в зависимости от суммы, которая останется нетронутой на балансе клиента, банк начислит некий процент. Такие карты можно считать альтернативой стандартному банковскому вкладу.

Первыми картами обычно становятся дебетовые кары для начисления социальных пособий, пенсий, зарплат и т.д. Это удобный способ получать и тратить заработанные средства. Многие из таких карт предоставляют обслуживание бесплатно.

Виды дебетовых карт

Главное отличие между всеми дебетовыми картами заключается в платежной системе, которая их обслуживает и в которой осуществляются все расчеты. Существует 4 основных:

Стоит отметить, что наибольшей популярностью в России пользуются платежные системы первых двух платежек. Существенной разницы между ними нет, они отличаются валютой внутренних расчетов (что будет важно, только когда вам понадобится сделать покупку за рубежом): доллары США для карт Виза и евро для Мастеркард (если платеж произведен в Еврозоне). Из-за этого могут чуть отличаться условия осуществления платежей за рубежом. Также отличаются акции и бонусы, которые системы предоставляют своим клиентам.

В зависимости от банка, который выпустил вашу карту, разной будет стоимость обслуживания, которая может выражаться в сумме за год или за месяц.

В интернете можно найти рейтинг дебетовых карт, место конкретного банка будет зависеть от качества обслуживания относительно его стоимости.

Что такое дебетовая карта: для чего она нужна и как выбрать

Посмотрите в свой кошелек, наверняка у вас там есть хотя бы одна пластиковая карточка банка. Она дебетовая или кредитная? Знаете, в чем разница?

Различают три вида банковских карт: расчетные (дебетовые), кредитные и предоплаченные. В этой статье я простыми словами объясню, что такое дебетовая карта.

Пластиковые платежные средства заняли свое место в нашей жизни, они доступны людям разного возраста и дохода. Каждая финансово-кредитная организация борется за право иметь нас в числе своих клиентов. Они стараются привлечь выгодными условиями, бонусами и другими привилегиями. Разобраться в многообразии выпускаемых цветных карточек непросто, но необходимо. Этим мы сейчас и займемся.

Что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной?

Дебетовая карта – это электронное платежное средство для оплаты товаров, работ и услуг. Сумма платежа не может превышать объем денег на нашем счете, к которому она привязана. Не хватает средств? Пополните депозитный счет в банке.

В переводе с латыни слово «дебет» означает «нам должны». Таким образом, банк по первому требованию обязан предоставить необходимую сумму, которая хранится на нашем счете. Сделать запрос денег можно со своего компьютера, смартфона или через банкомат.

Основное отличие дебетовой карты от кредитной – это принадлежность денежных средств, которыми мы пользуемся. Кредитная дает право расплачиваться средствами банка, для этого необязательно иметь собственные деньги на счете. Дебетовая – только в пределах суммы на личном счете, без привлечения кредита банка.

Исключение составляет услуга овердрафт.

Овердрафт: реальная выгода или неприятный сюрприз?

Банк может разрешить пользоваться его деньгами (овердрафт). Различают разрешенный и неразрешенный (технический) овердрафт.

Разрешенный овердрафт. Как правило, эта услуга предлагается банком после изучения платежеспособности клиента на протяжении нескольких месяцев. Представляет собой мини-кредит на короткий срок. Если вам не хватает собственных денег на счете для проведения оплаты, овердрафт дает право погасить недостающую сумму за счет средств банка. Конечно, не бесплатно.

Другой случай – неразрешенный (технический) овердрафт. Чтобы неожиданно для себя не оказаться в долгах, давайте разберемся с этим понятием. Случаи возникновения технического овердрафта:

1. При снятии наличных в банкомате «чужого» банка может взиматься комиссия, которая спишется с вашего расчетного счета. При недостатке средств вы уйдете в «минус».
2. При расчетах за границей рублевой картой образуется курсовая разница, которая тоже должна быть оплачена.
3. Периодическое годовое обслуживание банком снимается автоматически.
4. При некоторых типовых платежах отсутствует обязательная авторизация. В этом случае сумма списывается без запроса информации о балансе счета.

Таким образом, есть возможность уйти в «минус» и с дебетовой картой. Поэтому стоит всегда иметь на ней небольшой остаток (в пределах 500 руб.), чтобы своевременно погасить задолженность. Если приходится часто прибегать к заемным средствам, то лучше завести кредитку, на которой предусмотрен льготный беспроцентный период пользования «чужими» деньгами.

Посмотрим карте в лицо

Чтобы разобраться в вопросе, как пользоваться пластиковым платежным средством, изучим его лицевую и обратную стороны. Какую информацию они нам дают?

Как пользоваться дебетовой картой?

До снятия наличных денег убедитесь, что вы выбрали банкомат «родного» банка. Снятие в «чужих» банкоматах часто сопровождается комиссией. Вставьте платежное средство в картоприемник и четко следуйте инструкции, написанной на экране или озвученной голосом.

При оплате товаров или оказанных услуг передайте карточку кассиру или самостоятельно вставьте ее в терминал. Если она оснащена технологией PayPass, то просто приложите ее к терминалу для считывания информации. Введите пин-код при необходимости. Иногда требуется поставить подпись на чеке или в окошке терминала.

При совершении операций онлайн достаточно авторизоваться в личном кабинете на сайте банка или войти в мобильное приложение на смартфоне. Будьте готовы к дополнительной проверке при перечислении крупной суммы денег. Может последовать звонок из банка и ряд вопросов, которые помогут вас идентифицировать и доказать добровольность операции.

Пару месяцев назад я оплачивала обучающий курс в размере 9 000 рублей. Платеж не прошел. В течение одной минуты мне позвонили из банка и попросили ответить на вопросы. Некоторые из них заставили реально напрячься и вспомнить нужную информацию. Например, по какому адресу я последний раз снимала деньги в банкомате.

Если вы больше не нуждаетесь в дебетовой карте и хотите ее закрыть, то сделать это необходимо в отделении банка. Просто забыть о ней не получится, потому что банк будет продолжать списывать годовое обслуживание. А это грозит вам уходом в «минус».

Для чего нужна дебетовая карта?

Дебетовая карта используется не только для оплаты товаров и услуг, но и для:

• получения заработной платы, пенсий, пособий, стипендий;
• снятия наличных денег;
• перевода средств с одного счета на другой;
• хранения и накопления денежных средств.

1. Компактность. Нет необходимости иметь при себе наличные деньги, которые занимают много места в кошельке или карманах.
2. Экономия времени. При оплате товаров и услуг вы не тратите минуты на поиск необходимой суммы и ожидание сдачи.
3. Оперативность. Возможность получить деньги в любое время и там, где удобно.
4. Круглосуточное обслуживание. Доступ к деньгам 24 часа и 7 дней в неделю.
5. Надежность и безопасность. Можно не беспокоиться о сохранности крупной суммы. Если потеряли или украли карту, один звонок на горячую линию банка ее заблокирует.
6. Страхование. Каждый владелец является участником государственной системы страхования. Это означает, что в случае отзыва у банка лицензии все деньги (до 1,4 млн. рублей) будут возвращены в полном объеме.
7. Многофункциональность. Не выходя из дома, вы оплачиваете товары и услуги, покупаете валюту, переводите деньги с одного счета на другой.
8. Возможность накопления. Банки часто предлагают начисление процентов на остаток счета. Это очень удобно, если вы хотите накопить определенную сумму на счете и защититься от инфляции.
9. Приятные бонусы. Банки разрабатывают различные программы лояльности. Среди них онлайн-обслуживание, пакеты услуг, бесплатный доступ к СМС-банкингу, беспроцентный льготный период при пользовании овердрафтом. Одним из инструментов повышения лояльности является кэшбэк – это возмещение части затраченных на покупку средств.

В моих отдельных статьях вы можете подробнее почитать о дебетовых картах:

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты классифицируют по ряду признаков:

1. По платежным системам — Visa, MasterCard, Мир и др.
2. По техническим параметрам защиты — с магнитной лентой, с чипом, комбинированные.
3. По объему дополнительных услуг — электронные, стандартные, золотые, платиновые и др.
4. По персонализации: именные и неименные (обезличенные).

Отличие состоит в стоимости годового обслуживания, комиссиях, объеме предоставляемых услуг, степени защищенности и бонусах.

Если вы планируете использовать карту за границей, то стоит позаботиться о том, чтобы она принадлежала к одной из международных платежных систем. Например, Visa или MasterCard. Базовой валютой Visa является доллар, а MasterCard – евро. Заказывая себе пластиковую карту, подумайте, в какой стране мира вы будете ею расплачиваться, чтобы избежать списания курсовой разницы.

Платежные средства банка имеют разный уровень защиты. Магнитная лента часто стирается, легко копируется мошенниками и требует времени для считывания информации при оплате. В современные карточки вставляется специальный чип, который содержит полную информацию о владельце и состоянии его счета. Его сложнее подделать или скопировать, а скорость считывания данных платежными терминалами выше.

Именные карты выпускаются с рельефной надписью имени и фамилии владельца. Широкое распространение получили неименные (без имени владельца на пластике). Главное их преимущество – это быстрое оформление (несколько минут). По степени защиты они ни в чем не уступают именным. Но имеют ограниченный функционал: введение пин-кода, сложности при онлайн-покупках, нельзя расплачиваться за границей.

Некоторые карточки оснащены технологией бесконтактного платежа PayPass. Она создана для ускорения и упрощения расчетов. Не требуется подписи владельца и ввода пин-кода (при покупке до 1 000 руб.) Достаточно поднести карту к устройству, считывание происходит мгновенно.

Также карты могут быть с дополнительными привилегиями для владельца. Например, бесплатный медицинский полис, дополнительная страховка от мошенников, бесплатный СМС-банкинг, скидки и бонусы при покупках. Годовое обслуживание их значительно дороже, чем стандартных карт.

Решили оформить карту? На что обратить внимание?

На официальных сайтах банков есть вся необходимая информация о видах дебетовых карт и условиях их обслуживания. Все нюансы рассмотрены в моей статье про выбор дебетовой карты.

Перед окончательным решением советуем еще раз обратить внимание на следующее:

1. Какая степень защиты используется? Магнитная лента менее надежна по сравнению с микрочипом.
2. Тариф на ежегодное обслуживание. Его величина зависит от вида карты, платежной системы и ценовой политики банка. Стандартные обходятся дешевле, чем привилегированные.
3. Начисление процентов на остаток счета. Обратите внимание на его величину, цифра может существенно отличаться в разных банках.
4. Овердрафт. Некоторые банки включают в договор банковского счета услугу овердрафта. Внимательно изучите условия ее предоставления, чтобы не получить неприятный сюрприз в виде суммы начисленных процентов по непогашенному кредиту.
5. Возможность отслеживания своих действий в режиме реального времени. Например, в личном кабинете, мобильном приложении на смартфоне, путем СМС-оповещения. Обратите внимание на стоимость этих дополнительных услуг.

Дебетовая или кредитная карта: как проверить?

У современного человека может быть несколько карт разных банков, предназначенных для разных целей. Например, зарплатная, накопительная или валютная. Возможна ситуация, когда владелец элементарно забыл, какая из карт у него дебетовая, а какая кредитная. Ошибка может слишком дорого стоить. Ведь и та, и другая – это платежный инструмент, но к разным счетам.

Дебетовая карта – это ключ к вашим личным деньгам, которые есть на банковском счете. Чтобы “что-то” снять, надо это “что-то” положить. Кредитная карта – ключ к «чужим» средствам, которые банк вам дает и не просто хочет получить их назад, но и заработать на этом.

Но чем в таком случае отличается дебетовая карта от кредитной? Как проверить? К сожалению, визуально это сделать практически невозможно. Очень редко на лицевой стороне может быть написано Debet или Credit. Все остальные признаки, активно обсуждаемые в интернете, не применимы ко всем без исключения картам. Поэтому предлагаю воспользоваться простыми, но проверенными способами:

• посмотреть информацию в договоре, который вы заключали при оформлении карты;
• зайти в отделение банка, где была получена карта, и выяснить для себя ее вид;
• позвонить на «горячую линию» и задать интересующий вопрос;
• на официальном сайте банка просмотреть все выпускаемые им карты и сравнить со своей.

Заключение

Современная дебетовая карта – это удобный, доступный и надежный инструмент. При правильном использовании она экономит время и деньги. Получить карту сегодня может любой человек. Банк не требует подтверждения нашей платежеспособности. При выборе стоит потратить немного времени на изучение информации на официальных сайтах банков.

Будем рады, если наша статья помогла вам понять, что значит дебетовая карта и разобраться в вопросах ее эффективного использования. Комментируйте и задавайте вопросы, обязательно всем отвечу.

Дебетовая карта

Что такое дебетовая карта и как ее использовать: оформление, обслуживание, кэшбэк

Дебетовая карта — это банковская карта, с которой вы можете тратить и накапливать деньги. Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с дебетовой вы пользуетесь своими деньгами, а в кредитной — деньгами банка. Дебетовую карту можно оформить в любом банке, который работает с физическими лицами.

Как и большинство других банковских карт, дебетовая карта защищена магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне карты указан ее номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне есть место для подписи владельца и указан код безопасности. Деньги на карте защищены системой страхования вкладов.

С дебетовой картой выгодно расплачиваться по безналичному расчету. За оплату картой вы будете получать кэшбэк, а за хранение денег на счете — проценты.

Как оформить дебетовую карту?

Дебетовые карты разных банков отличаются по стоимости обслуживания, процентам на остаток, кэшбэку и дополнительным услугам. Перед тем, как оформить дебетовую карту, подумайте, как вы будете ей пользоваться, сколько готовы платить за тариф.

Если вы часто летаете, подойдет карта с милями за покупку авиабилетов. Если вы покупаете на «Алиэкспрессе», есть карты, которые будут вам начислять бонусы за это. Если вы любите копить деньги, выбирайте карту с высоким процентом на остаток по счету.

На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» удобно сравнить карты разных банков.

Примеры дебетовых карт

Оформить карту удобнее всего в онлайне на сайте банка. Заполните заявку и дождитесь звонка из банка. Когда карта будет готова, ее привезет курьер. В «Тинькофф-банке» дебетовую карту можно заказать на сайте.

Если карту нельзя заказать в онлайне, берите с собой паспорт и отправляйтесь в отделение банка. Там заполните заявку, а сотрудник сориентирует о её готовности.

Самые распространенные дебетовые карты поддерживают две платежные системы: «Визу» и «Мастеркард». Также в России есть собственная платежная система «Мир».

Сколько стоит обслуживание карты?

Стоимость обслуживания дебетовых карт зависит от тарифа и платежной системы.

Если вам нужна дебетовая карта, чтобы пару раз в месяц снимать зарплату и оплачивать коммуналку, то подойдут «Виза Электрон» и «Мастеркард Маэстро». Эти карты чаще всего открывают бесплатно, а обслуживание стоит не больше 500 рублей в год. Скорее всего, ваша зарплатная карта именно такая.

Сохраните 32 000 Р в год

Зарплатная карта — это дебетовая карта, на которую организация перечисляет вам зарплату. Организация договаривается об обслуживании и выпускает их вместе с банком. В некоторых банках у зарплатных карт бывает овердрафт — кредитный лимит размером в одну или две зарплаты.

Если вы хотите получать проценты на остаток по счету и кэшбэк за каждую покупку, то открывайте «Визу Классик» и «Мастеркард Стандарт» с соответствующими услугами банка. Обслуживание стоит в среднем 700—2000 рублей в год. С такими картами можно оплачивать покупки в интернете, летать в отпуск в Европу, получать повышенный кэшбэк от партнеров банка. Это стандартный уровень карт.

Сумма кэшбэка или процент на остаток часто покрывают сумму за обслуживание. Например, у вас каждый месяц списывают 290 рублей за обслуживание, а начисляют 310 рублей на остаток по счету и 270 рублей за кэшбэк. Проверьте условия по вашей карте или проконсультируйтесь у сотрудника банка. В Тинькофф-банке обслуживание дебетовой карты будет бесплатным, если одновременно вы пользуетесь вкладом.

Если вы часто летаете за границу, переводите через карту много денег и вам нужен доступ к дополнительным возможностям банка даже ночью, то вам подойдут «Голд» и «Платинум». Годовое обслуживание стоит от 3000 рублей. По картам доступны проценты на остаток по счету, дополнительные бонусы на перелеты и бронирование отелей.

Как работает кэшбэк для дебетовых карт?

Кэшбэк — это возврат части потраченных денег на счет. Деньги приходят на карту в рублях или в бонусах в конце месяца.

4 способа поужинать бесплатно

Если банк начисляет кэшбэк рублями, то эти деньги можно потратить куда угодно: на обслуживание карты, на кофе с другом или отложить на крупную покупку. Если кэшбэк возвращают в бонусах, то потратить их можно на те товары и услуги, которые определяет банк.

За все покупки банки возвращают 0,5—3 процента кэшбэка на счет карты. По определенным категориям трат кэшбэк может быть повышенным — до 30 процентов. Такие повышенные категории кэшбэка банк делает совместно с магазинами-партнерами.

В Тинькофф-банке кэшбэк — это 1 процент за все покупки по карте, 5 процентов на категории повышенного кэшбэка и до 30 процентов на предложения от магазинов-партнеров.

В какой валюте открыть дебетовую карту?

Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро. Открыть валютную карту в Тинькофф-банке не сложнее, чем рублевую. Перед тем, как выбрать, подумайте, как будете ей пользоваться.

Если вы планируете путешествие в Европу, то пригодится карта с евро. Пополняйте ее в России перед поездкой, чтобы в Европе тратить евро, не теряя рубли на конвертации. Если собираетесь в Штаты, копите сразу в долларах.

Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ею пользоваться. Удобно, если валютную карту открыли в том же банке, где и рублевую. Переводите рубли на карту, они будут конвертироваться по курсу вашего банка.

Как и рублевую карту, валютную выбирайте и заказывайте на сайтах банков. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» можно сравнить карты и условия разных банков и выбрать выгодную.

Как платить дебетовой картой в магазинах и интернете?

В магазинах вы платите дебетовой картой в терминале на кассе.

Скажите кассиру, что у вас безналичный расчет, чтобы тот подготовил терминал к оплате. В старых терминалах нужно вставить карту или провести ей через считыватель магнитной ленты, набрать пин-код и подтвердить оплату.

Если терминал и карта поддерживают бесконтактную оплату, то платите за покупки, приложив карту к терминалу. Если у вас «Мастеркард» Тинькофф-банка и последние модели Айфона или Самсунг Гэлакси, значит можно оплатить с помощью «Эпл Пэй» и «Самсунг Пэй» с телефона.

Как защитить карту от мошенников?

Защитить деньги на дебетовой карте можно тремя способами: пользоваться банкоматами в отделениях банков, не давать карту в руки незнакомым людям и открыть дополнительную карту.

Что нужно знать, чтобы не стать жертвой мошенников

Опасный банкомат может быть и в шумном торговом центре, и в отдаленном районе города. Опознать такой сложно, но можно. Потрогайте панели банкомата, изучите клавиатуру, накладку на считыватель карт. Фальшивые панели прикручивают наспех и криво. Если вам что-то не понравилось в банкомате, лучше снимите деньги в отделении банка. Если воспользуетесь опасным банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.

Не давайте карту в руки незнакомым людям. Они могут её сфотографировать, переписать номер, срок действия и код безопасности. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.

В каких случаях включать параноика

Чтобы обезопасить свой счет и карту от мошенников, закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц, ходить в кафе и магазины с дополнительной, а основную держать дома для крупных покупок.

Что такое дебетовая карта банка, чем она отличает от кредитной, каковы лимиты и как выбрать лучшую карту под ваши запросы

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. У каждого из нас есть в кошельке дебетовая карта, ведь это самый удобный способ хранения и использования своих денежных средств.

Вы просто кладете определенную сумму и распоряжаетесь ей по вашему усмотрению: расплачиваетесь в магазине, интернете, делаете перевод или храните.

Дебетовая карта не занимает много места в кошельке, избавляет от необходимости искать мелочь на сдачу, позволяет безопасно перевозить крупные суммы денег. У каждого второго жителя страны не одна, а несколько банковских карт.

Что значит дебетовая

В переводе с латинского языка «дебет» означает «должен он» (можно это переиначить, как «нам должны»). То есть ваши деньги лежат на счету в банке и будут использованы по первому вашему запросу для покупки либо снятии наличных в банкомате (банк вам должен, а карта — это инструмент оперативного востребования этого долга).

Словосочетание «дебетовая карта» означает, что с ее помощью вы можете пользоваться остатком средств на своем банковском счете. Сегодня терминалы, которые их принимают (см. что такое эквайринг), стоят не только в магазинах, но и такси, общественном транспорте, кафе, ресторанах, заправках, есть в наличии у курьеров и служб доставки.

А вот слово «кредит» в переводе с латинского означает «заем» (мы должны). То есть в этом случае вы используете заемные деньги банка, которые потом придется отдать с процентами (это в случае с обычными кредитами). При пользовании кредитной картой есть льготный период, когда проценты не берут, но это уже тема для отдельной статьи.

Некоторые пользователи, поняв, что дебетовая карта – это удобно, полностью перешли на безналичный расчет. Что очень выгодно банкам. Поэтому они предлагают все более выгодные условия для своих клиентов, например, кешбэк сервис, процент на остаток, скидки у магазинов-партнеров и карты рассрочки (что это такое?).

Главная их функция — это замена бумажных денег. От кредитных карт они отличаются тем, что расплачиваться вы можете только своимми деньгами (имеющимися на счету), а не заемными, как в случае кредиток. Вообще, отличие дебета и кредита это тема отдельного разговора.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Несмотря на то, что обеими картами можно расплачиваться или снимать наличные, между ними есть много принципиальных различий.

Чем отличаются

1. Кредитка предполагает наличие лимита, предоставленного банком. Вы можете пользоваться дополнительными средствами и уходить в минусовой баланс. С дебетовой картой так делать нельзя, если к ней не подключена услуга овердрафта (об этом читайте ниже).
2. Владелец кредитки обязан ежемесячно вносить по договору плату за использование банковских средств и обслуживание счета.
3. Кредитка не может приносить доход в виде процентов на остаток или кешбэк.
4. Снятие наличных с дебетовой карты бесплатно. С кредитки за эту операцию взимается дополнительная комиссия.
5. Дебетовая и кредитная карта различаются условиями выдачи. Чтобы получить кредитку, необходимо предоставить пакет документов, чтобы подтвердить свои доходы. А дебетовку можно получить по одному лишь паспорту.

Разновидности дебетовых карт

Они бывают двух основных видов:

1. Без разрешенного овердрафта (что это такое?)
2. Карта с разрешенным овердрафтом (краткосрочным кредитованием счета, погашаемым из сумм поступающих на счет). Овердрафт позволяет потратить или снять сумму, превышающую остаток средств на счете, к которому привязана карта. За пользование овердрафтом взимается плата в установленном в договоре порядке.

Из-за овердрафта возникает несколько моментов, которые нужно знать владельцу карты:

1. Каков размер доступного овердрафта. Если карта зарплатная, то обычно он не превышает вашу среднюю зарплату.
2. Включается ли его сумма в общую сумму, при получении данных о состоянии баланса (по СМС или при получении выписки в банкомате). Если овердрафт включен в доступный остаток, то есть вероятность непреднамеренно уйти в минус (взять деньги в долг). В этом случае придется снимать и тратить деньги так, чтобы оставалась сумма равная доступному вам овердравфту.

Самая популярная среди всех дебетовых карт – это зарплатная. Ее выдают при приеме на работу и аннулируют после увольнения. Ее главный плюс – бесплатное обслуживание. Имея такой пластик, вы являетесь корпоративным клиентом банка, поэтому для вас действуют привилегии и особые предложения, например, сниженная процентная ставка по кредиту или бесплатный смс-банк.

Есть и другие виды дебетовых карт:

1. Социальная – на нее приходят пособия, пенсия (когда?), другие выплаты от государства. Она также является бесплатной.
2. Детская – своего рода вклад, действующий до совершеннолетия ребенка.
3. Доходная – вы получаете процент на остаток на счете или с количества совершенных покупок.
4. Молодежная – расплачиваясь ей в магазинах, кинотеатрах или кафе, являющимися партнерами банка, вы получаете скидку или кешбэк. Ее можно оформить, если вам исполнилось 14 лет.
5. Мгновенная – выдается в день обращения и не имеет платы за обслуживание. Мгновенная дебетовая карта означает, что она не персонифицирована (на ней не будет вашего имени) и имеет слабую степень защиты от мошенников. Ряд операций по ней будет недоступен. К примеру, проведение платежа в интернет-магазине, снятие наличных в другой стране, выставление лимитов по платежам.
6. Карта Аэрофлот – многие банки сотрудничают с этой компанией и предлагают выгодные условия тем, кто часто летает. Расплачиваясь пластиком, вы копите мили, которые потом можно будет обменять на билет.
7. Classic, gold и platinum – это три вида карт, различающиеся по привилегиям, лимитам ежедневных снятий, переводов и плате за обслуживание.
8. Visa или mastercard – обе платежные системы родом из Америки. Главное отличие в том, что visa конвертирует валюту по курсу доллара, а mastercard — евро. Эта разница становится очевидной, когда вы расплачиваетесь пластиком за границей.

Некоторые из разновидностей можно заказать с индивидуальным дизайном или выбрать один из нескольких имеющихся вариантов.

Лимиты по дебетовым картам

О том, что есть лимиты платежных карт, знают не все. Поэтому удивляются, когда сталкиваются с ограничениями по снятию наличных или переводам. Есть 2 вида лимитов: предусмотренные банком и установленные пользователем.

Первые необходимы, чтобы обезопасить ваш счет от мошеннических действий, они фиксированы и на них нельзя повлиять. Вторые вы можете регулировать самостоятельно в личном кабинете.

Что касается размера лимита снятия денежных средств, установленного банком, то он зависит от конкретной финансовой организации и статуса карты.

У классического пластика – это 100-150 тыс. рублей в день, у золотого – 300-350 тыс. рублей. С платиновой карты можно снять до 500 тыс. рублей в сутки.

Сколько стоит обслуживание

Стоимость обслуживания зависит от надежности банка. Мелкие финансовые организации предлагают более выгодные условия или привлекают клиентов бесплатным сервисом. Но стоит им доверять свои деньги или нет решать вам.

В среднем, обслуживание классической карты обойдется в 600-750 рублей в год. Золотой пластик будет стоить около 1.5 тыс. рублей, а платиновый от 2 тыс. и выше.

Некоторые банки предлагают клиентам не платить за годовое обслуживание. Для этого у них на счету должна оставаться определенная сумма денег. Такой подход очень выгоден для банков, так как у них повышается денежный оборот.

Одни банки снимают комиссию за ежегодное обслуживание 1 раз в год, другие делят эту сумму по месяцам. Обязательно уточните у консультанта, когда будет списана комиссия, чтобы вовремя пополнить счет и не уйти в минус, за который банк может брать дополнительные проценты (это так называемый технический овердрафт).

Кроме годового обслуживания, вам обязательно предложат дополнительные услуги: смс-чек, онлайн-банк, автоплатежи и другие. За них также может взиматься ежемесячная плата.

Как заказать дебетовую карту

Вы узнали, что такое дебетовая карта, выбрали выгодную для вас и решили ее заказать. Сделать это можно 2 способами: в отделении или на сайте банка. Для оформления вам необходим только паспорт. Средний срок изготовления 2-3 недели (мне в Альфе как-то сделали минут через пятнадцать после заказа).

У каждого способа есть свои преимущества и недостатки. В отделении банка вам обязательно начнут навязывать дополнительные услуги. Поэтому заранее подумайте, какие из них вам действительно необходимы. Оформляя заявку на карту в интернете, вы не сможете уточнить все возникающие вопросы и можете упустить из виду важные моменты.

На сайтах многих банков есть подбор лучшей дебетовой карты. Вам нужно будет ответить на несколько вопросов, например, сколько средств вы тратите в месяц, где чаще всего расплачиваетесь, любите ли путешествовать и другие. На основе ваших ответов банк предложит самый выгодный для вас вариант.

Как узнать номер счета и остаток средств

При получении карты выдаются ее реквизиты. Там вы и найдете номер счета, к которому она прикреплена. К одному счету может быть привязано много разных карт (обычные, с кэшбеком, золотые и т.п.).

Если реквизиты будут утеряны, можно повторно обратиться в банк за распечаткой. При себе нужно иметь паспорт и дебетовую карту. Если у вас есть личный кабинет в интернет-банке, можете найти реквизиты в нем и скопировать.

Баланс карты можно узнать несколькими способами: в банкомате, личном кабинете, позвонив на горячую линию, отправив смс на сервисный номер или набрав USSD-команду. У ВТБ это *124#, у Сбербанка номер для смс 900, у Альфа-Банка *142#.

Что нужно знать пользуясь картой

Теперь вы знаете, что такое дебетовая карта банка и что на ней можно хранить свои деньги. Но мошенники тоже об этом знают, поэтому придумывают новые способы незаконного списания средств.

Для этого достаточно знать номер карты, имя владельца, срок службы и код на обратной стороне. Подтверждение по смс требуется далеко не всегда.

Например, на площадке Алиэкспресс, платежная система не запрашивает код.

Поэтому как минимум подключите себе смс-оповещение. Если не хотите тратить деньги на услугу, скачайте мобильный банк и включите уведомления об операциях. Эта услуга бесплатна.

Если у вас есть мобильный интернет, приложение будет оповещать о каждом движении на счете в онлайн-режиме. Чтобы мошенники не взломали ваш личный кабинет, установите антивирус на смартфон.

Чаще всего мошенники считывают данные о карте и узнают пин-код с помощью фальшивых банкоматов. Поэтому пользуйтесь терминалами только в проверенных местах: офисах обслуживания, торговых центрах. Адреса всех банкоматов есть на сайте организации.

Краткое резюме

Вы узнали, что такое «полезный пластик», в частности, что это весьма удобный способ использования и хранения денежных средств, хотя и не совсем безопасный. Теперь вы можете пользоваться всеми ее возможностями, о которых раньше не знали, но соблюдая осторожность.