Банк заблокировал счет ип

Блокировка расчетного счета ИП

Банк вправе заблокировать расчетный счет ИП по решению суда, запросу от налоговой, или если заподозрит, что предприниматель отмывает деньги. Борьбу с отмыванием денег регулирует закон 115 ФЗ — он обязывает банки проверять денежные переводы клиентов, выявлять подозрительные и принимать меры.

Блокировка счета ИП означает заморозку денег: предприниматель не может рассчитаться с партнерами, снимать наличные и покупать товары. Открыть второй счет в том же банке не получится. Исправить ситуацию можно, но потребуется время: часто разблокировка занимает недели. Разберемся, как сохранить счет и не подвергать бизнес риску.

Почему банки блокируют счета ИП

По закону банк отвечает за контроль операций клиентов — этим занимается служба финмониторинга банка. Финмониторинг следит за поступлениями и переводами клиента и принимает меры, если видит подозрительные операции. Если операция вызвала подозрение, банк решает: блокировать расчетный счет сразу или связаться с клиентом и попробовать выяснить обстоятельства.

Банк может заблокировать счет по запросу от налоговой или судебному решению. Если предприниматель не платит налоги или должен денег по суду, налоговая или приставы отправляют банку предписание о блокировке счета. В этом случае банк блокирует расчетный счет сразу.

Что приводит к блокировке расчетного счета

• Проблемы с налогами. Центробанк считает, что налог у ИП должен быть не менее 0,9 % от оборота по счету. Это минимальная планка. Если платить меньше, банк проверяет предпринимателя. Проблема возникает, если ИП получает деньги на один счет, а налоги платит с другого. Чтобы избежать проблем, платите налог с каждого расчетного счета. Или сразу открывайте счет в банке с бесплатной бухгалтерией

• Снятие наличных. Некоторым удобнее пользоваться наличными, но частое снятие денег подозрительно для банка. Центробанк советует обращать внимание на всех клиентов, которые так делают.

• Непонятное описание платежа. Банку важно знать, за что предприниматель отправляет и получает деньги. Если в назначении платежа указано «оплата по договору», финмониторинг откажет в переводе.

• Работа не по ОКВЭД. Если предприниматель должен заниматься дизайном сайтов, а получает переводы с назначением «за поставку колбасы», финмониторингу покажется это подозрительным.

• Сомнительные контрагенты. По закону финмониторинг должен проверять и партнеров предпринимателя. Банк обязан реагировать на переводы от компаний, которые попадают под признаки «однодневок» или вызывают подозрение суммами и назначениями платежей.

Как происходит блокировка расчетного счета банком

Когда финмониторинг замечает подозрительный перевод, сотрудник банка звонит предпринимателю, чтобы разобраться в деталях: откуда пришли деньги, за какую услугу и по какому договору. Вопросы могут показаться слишком дотошными или личными. На самом деле, задача сотрудника финмониторинга — убедиться, что предприниматель не нарушает закон и помочь избежать блокировки счета.

Однако если в банк приходит запрос из суда или налоговой, счет блокируется сразу. Забрать деньги с заблокированного счета не получится. Банк блокирует снятие наличных и переводы на другие счета. Исключение — выплата зарплаты, алиментов, больничных.

Что делать, если заблокировали расчетный счет ИП

Для начала нужно понять причину блокировки расчетного счета. Для этого узнаете в банке номер и дату решения и звоните в налоговую. Передаете данные инспектору — в ответ вам называют причину блокировки. Заодно можно спросить, как ее устранить.

Когда предприниматель выполняет выставленные требования, счет разблокируют. Если требования кажутся неправомерными, это нужно доказать в суде.

Как избежать блокировки расчетного счета

• Платите налоги с расчетного счета и следите, чтобы их было не менее 0,9 % от оборота.
• Снимайте наличные как можно реже.
• Указывайте подробное назначение платежа. Если оплачиваете услугу по договору, укажите его номер и дату. Если переводите деньги на личную карту, пишите: «перечисление личных средств».
• Работайте по ОКВЭД. Если сфера бизнеса изменилась или расширилась, поменяйте коды ОКВЭД или добавьте новые.
• Проверяйте контрагентов — запрашивайте информацию в банке, налоговой или таких сервисах, как «Спарк» и «Моёдело.Бюро».
• Не игнорируйте звонки из банка — помните, что банку не выгодно блокировать счета, и сотрудники банка хотят вам помочь.

Почему банк может заблокировать счёт ИП и что с этим делать

Тема блокировки банками счетов предпринимателей в последнее время всплывает всё чаще. Председатель Правления СДМ-банка Максим Солнцев объясняет, из-за чего банки блокируют счета юридических лиц и как быть, если это случилось именно с вами.

Банки с прошлого года ужесточили контроль за операциями клиентов. В результате всё больше предпринимателей сталкиваются с тем, что кредитные организации блокируют их счета как «подозрительные» и отказывают в обслуживании. Я расскажу, почему это может произойти, что вы можете сделать, чтобы избежать негативного отношения со стороны банка к вашим операциям, и как поступить, если блокировка всё-таки произошла. Сразу оговорюсь — это не советы из серии «как обмануть банк», а рекомендации для реально работающих добросовестных клиентов, которые должны понимать, по каким формальным признакам их могут отнести к неблагонадёжным клиентам.

Наличные операции

По требованию ЦБ банки стали уделять больше внимания репутации клиентов, их финансовому положению, платёжной дисциплине, налоговой нагрузке. Каждый банк использует свою методику оценки операций клиентов, но во многом эти методики совпадают, поскольку все кредитные организации опираются на рекомендации ЦБ.

Все операции клиентов банки делят по степени риска. Самый высокий риск имеют наличные операции. Если вы получаете безналичные средства от ваших заказчиков, снимаете наличные и рассчитываетесь с вашими поставщиками — ждите вопросов от банка. Отсюда первый совет — используйте безналичные расчёты с вашими поставщиками. Утверждение, что наличные ускоряют расчёты, в настоящее время неверно: скорость безналичных расчётов сейчас значительно увеличилась, и платежи доходят до получателя в течение нескольких часов.

Часто предприниматели оправдывают наличные расчёты материальной выгодой. Принимая решение использовать наличные, предприниматель должен сопоставить выгоду от такого вида расчётов с убытками, которые могут возникнуть вследствие блокировки счёта банком. Решать в конечном счёте вам, но в любом случае безналичные расчёты безопаснее и с точки зрения перемещения средств, и с точки зрения контроля со стороны банка.

Реальная деятельность

Следующий совет такой: среди операций по счёту должны быть такие, которые свидетельствуют о реальной хозяйственной деятельности, — аренда помещений, оплата труда персонала и т.д. Если предприниматель заявляет банку, что работает один, то и объём его бизнеса, и вид деятельности должны находиться в определённых (с точки зрения здравого смысла) рамках. Понятно, что этот критерий сложно нормировать, но вот пример. Допустим, предприниматель говорит, что занимается розничной продажей каких-либо товаров. Это значит, что у него просто не может не быть расходов, связанных с арендой и оплатой труда наёмных рабочих. (Если всё же предприниматель каким-то образом ведёт розничную торговлю без склада и сотрудников, то ему стоит заранее сообщить об этом банку.)

Налоги и снятия

Третий совет: платите налоги регулярно, в идеале — раз в месяц, в крайнем случае — раз в квартал

Четвёртый: если ИП занимается оказанием услуг, и все поступления на его счёт являются, по сути, его доходом, необходимо — помимо регулярной оплаты налогов — минимизировать объём снятия наличных, пусть даже это честно заработанные деньги. Откройте в том же банке счёт физического лица, получите дебетовую карту, переводите свой доход на карту и расплачивайтесь ей в торгово-сервисных предприятиях. Не нужно всё сразу снимать наличными.

Спорные партнёры

Помимо операций с высокой степенью риска причиной негативного отношения банка к вам могут быть ваши партнёры. Поэтому совет пятый — проявлять должную осмотрительность при выборе бизнес-партнёров. Изучайте информацию о контрагенте в интернете, СМИ, пользуйтесь сервисом «прозрачный бизнес» на сайте ФНС или специализированными базами данных, которые собирают информацию о компаниях из разных источников (СПАРК, Контур-Фокус и другие). Помните, что негативная репутация бизнес-партнёра почти автоматически портит репутацию добросовестного клиента, причём неважно, получает последний деньги от такого партнёра или сам платит ему.

Под пристальным наблюдением банков оказываются платежи клиента на счета ИП и физических лиц — независимо от того, в одном или разных банках открыты их счета. Вы должны иметь в виду, что снятие всей суммы вашего платежа наличными привлечёт внимание не только к нему, но и к вам, особенно если у вас счета в одном банке. Поэтому разумнее выбирать в качестве партнёров предпринимателей и частных лиц, дорожащих своей репутацией и готовых, как и вы, минимизировать собственные риски и не проводить операции, которые могут повлечь за собой блокировки.

Что делать, если счёт всё-таки заблокировали

Если всё же вам не повезло и банк заблокировал ваш счёт (а это у многих банков происходит автоматически при срабатывании определённых критериев), ваши действия должны быть следующими:

• Вам нужно направить в банк официальный запрос о причинах блокировки. Запрос должен быть зарегистрирован банком, а у вас должна остаться копия с указанием регистрационного номера. По официальному запросу банк обязан предоставить официальный ответ в срок не более 30 дней. В этом ответе банк может запросить документы, подтверждающие, что ваш бизнес легальный.
• Если банк не отвечает на ваш запрос, обращайтесь с жалобой на его действия в интернет-приёмную Банка России. ЦБ реагирует на такие обращения очень быстро.
• Не стесняйтесь искать встречи с банком; если из-за блокировки счёта деятельность вашей фирмы окажется парализованной, не ждите тридцати положенных дней. Напишите официальный запрос и одновременно лично обратитесь в банк, имея при себе документы, подтверждающие реальность вашей деятельности. Это могут быть договоры на аренду помещений или акты приёмки работ/услуг, список контрагентов, информация о реальных собственниках бизнеса, подробное описание деятельности компании. Можно попросить рекомендательные письма в других банках, где у вас есть счета. В любом случае чем больше документов, подтверждающих реальность вашего бизнеса, вы предъявите банку, тем больше шансов, что ваш счёт разблокируют. Не забывайте о том, что вы добросовестный предприниматель и, безусловно, должны бороться за своё честное имя. От вашей активности и настойчивости многое зависит.
• При выборе банка поинтересуйтесь процедурой запросов по операциям по счетам и расскажите о своём бизнесе заранее, чтобы у банка был документ, описывающий вашу деятельность и контрагентов, — это заранее сделает вашу работу более понятной для банка. Тогда даже в случае срабатывания каких-то критериев вам будет гораздо проще апеллировать.

В любом случае в нынешних условиях предприниматели обязаны постоянно быть начеку и продумывать каждый свой шаг. «Чтобы заработать большое состояние, требуется большая смелость и большая осторожность», — эта цитата великого Майера Амшеля Ротшильда актуальна, как никогда.

Мнение авторов колонок может не совпадать с мнением редакции сайта. Все решения об использовании каких-либо финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно на свой страх и риск.

Три ситуации, когда ИП грозит блокировка счета

Если банк заблокировал расчетный счет — это значит, что все операции по нему приостановлены до выяснения обстоятельств. Выяснять эти обстоятельства, звонить в банк, объяснять, представлять документы, оправдываться перед контрагентами за задержку оплат придется вам.

Расскажем о трех ситуациях, когда банк может заблокировать счет ИП, и дадим рекомендации, как действовать.

ИП переводит деньги со счета на личную карту

Деньги ИП — его собственность и не делятся на «предпринимательские» и личные. Такое разъяснение выпустил еще в 1996 году Конституционный суд (п. 4 Постановления КС РФ от 17.12.1996 № 20-П). Главное — уплатить налоги. Средства, которые останутся после этого, предприниматель может тратить по своему усмотрению. Например, перевести деньги на личный счет, открытый на физлицо.

Итак, предприниматель перечисляет деньги на свою платежную карту, но банк усматривает в этой операции попытку незаконного обналичивания и отказывается ее провести. Если банк расценит операцию как сомнительную, он блокирует счет и запрашивают у ИП пояснения, ссылаясь на «антиотмывочный» закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Практически во всех договорах банковского обслуживания встречается условие о том, что клиент — физическое лицо, которому открыт текущий счет, обязуется не использовать его в предпринимательской деятельности. Поэтому, если клиент переводит крупные суммы с «предпринимательского» счета на личный, банк считает это нарушением условий использования банковских карт. В такой ситуации банк может потребовать у предпринимателя справку из ИФНС о том, что налоги уплачены и нет задолженности перед бюджетом.

Суды встают на сторону налогоплательщика и признают незаконными отказы банка в переводе денег между счетами предпринимателя (Постановление 12 ААС от 30.11.2017 № 12АП-12945/2017). Судьи подчеркивают, что банк не вправе брать на себя функции налоговой инспекции (Постановление АС Дальневосточного округа от 07.05.2015 № Ф03-1619/2015.). Однако, если предприниматель регулярно переводит деньги с расчетного счета на личный, и суммы переводов явно несопоставимы с масштабами его деятельности, то суд может принять сторону банка. Согласится с тем, что идет обналичивание денежных средств (Постановление АС УО от 14.07.2016 № Ф09-7507/16.). В первую очередь банк заинтересуют переводы на сумму 600 000 руб. и более, поскольку именно такие суммы операций с наличными подлежат контролю (пункт 1 ст. 6 Закона № 115-ФЗ.).

Совет. Чтобы счета не заблокировали, не указывайте назначением платежа «Пополнение собственной карты». Безопаснее такая формулировка: «Перевод собственных денежных средств, оставшихся после уплаты налогов ИП, на личные нужды».

ИП получает оплату от клиента на личную карту

В Налоговом кодексе нет прямого запрета на использование личных карт для деятельности ИП. Но оговорки есть в инструкциях Центробанка и в условиях банковского обслуживания (Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И). Одно из ограничений, повторимся, о недопустимости использовать личный счет в предпринимательской деятельности. Если такое происходит, то банк может приостановить или вовсе прекратить использование банковской карты.

Интересное дело рассматривалось в Самарском областном суде. Руководитель ООО требовал признать действия банка по блокированию его банковской карты незаконными (Апелляционное определение Самарского областного суда от 06.06.2016 № 33-7055/2016).

Дело было в следующем: руководитель ООО — физическое лицо систематически использовал свою личную карту для предпринимательской деятельности. Компания, которой он руководит, продает автомобили с пробегом, в том числе как комиссионер. Компании периодически срочно требовались свободные деньги, чтобы заключать выгодные сделки. Руководитель ООО заключал со своей компанией договоры целевых займов, по условиям которых занимал компании деньги на коммерческие цели. Он переводил деньги на расчетный счет компании со своей личной банковской карты. После того, как сделки заключались, компания возвращала заем своему руководителю на банковскую карту.

Суд пришел к выводу, что действия банка законны. Банковская карта физического лица использовалась им в предпринимательской деятельности. Обороты по карте вызвали обоснованные подозрения банка, что послужило поводом для проверки и принятия по ее итогам решения о блокировке карты.

Совет. Если клиент предлагает перечислить деньги на личную карту ИП, или ИП просит клиента об этом, то имейте в виду:

• подобные операции банк может квалифицировать как сомнительные;

• держателю банковской карты следует подготовить документы для обоснования экономического смысла операций;

• банковскую карту могут заблокирована из-за нарушения режима использования текущего счета (счет не предназначен для операций, связанных с предпринимательской деятельностью);

• договор банковского счета может быть расторгнут, если такое условие предусмотрено в договоре с банком. Если банк дважды за календарный код принимал решение об отказе в совершении подозрительной операции, так как клиент не представил поясняющие документы, договор также могут расторгнуть.

ИП регулярно снимает наличные с корпоративной карты

Банки с опаской относятся к снятию денег с карты ИП, поэтому они установили ограничения — комиссию и лимиты по суммам снятия наличных с расчетного счета ИП. Дело в том, что Центробанк довольно жестко борется с обналичиванием денежных средств. Если банк не будет следить за операциями с наличностью, он рискует потерять лицензию. Отдел финансового мониторинга отслеживает суммы снятия и принимает соответствующие меры — блокирует счет, требует объяснений.

Совет. Не снимайте все или почти все деньги со счета сразу, его наверняка заблокируют и попросят объяснить происхождение поступивших денег. Придется предъявить сотрудникам договор и закрывающие документы по сделке с клиентом, дождаться завершения проверки. Словом, все деньги со счета лучше не снимать.

Банк заблокировал счет ИП – что делать?

Краткое содержание:

Банк может заблокировать счет на основании Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», далее — Закон о легализации), если операция по переводу денежных средств покажется ему сомнительной.

Причины блокировки

В предпринимательской деятельности нередко применяются схемы обналичивания денежных средств через индивидуальных предпринимателей, которые не ограничены в использовании своего дохода по своему усмотрению. Такие схемы используются и при легализации доходов, полученных преступным путем. Активный отзыв Центробанком лицензий у банков способствует ужесточению и зачастую чрезмерности банковского контроля над операциями по движению денежных средств. Поэтому даже добросовестные индивидуальные предприниматели рискуют оказаться заложниками сложившейся ситуации.

При наличии признаков подозрительности (к примеру, короткий временной интервал совершения операций, значительные суммы, незначительный срок с момента регистрации предпринимателя, крайне малое количество контрагентов предпринимателя) банк будет рассматривать банковские операции предпринимателя в совокупности – от момента поступления на расчетный счет до момента перевода со счета на карту и снятия наличности.

Фиксировать такую информацию помогает система внутреннего контроля. По результатам анализа информации банк вправе применить внутренние организационные меры.

Закон о легализации не содержит исчерпывающего перечня признаков подозрительности, с помощью которых можно оценить банковскую операцию. Поэтому банки руководствуются указаниями Центробанка, а также самостоятельно разработанными документами. В процессе их применения прослеживается формализм и субъективный подход.

Наделение банков полномочиями по реализации закона о легализации трансформируют гражданско-правовые отношения банка и владельца счета в подобие административных, где банк становится субъектом с некоторыми властными функциями.

Что делать

Чтобы оспорить действия банка по блокировке счета нужно доказать экономический смысл производимых операций. Для этого в досудебном порядке желательно предоставить банку все запрашиваемые им документы. Если этого не сделать, то банк использует этот аргумент для обоснования своей позиции, и суд примет сторону банка (сославшись, к примеру на правовую позицию, изложенную в постановлении Президиума ВАС от 09.07.2013 № 3173/13).

В качестве доказательств можно использовать договоры, выставленные счета, товарные накладные, акты. Кроме того, можно говорить об экономии на банковской комиссии, если условиями договора банковского счета предусмотрена комиссия за определенные действия с денежными средствами. Также можно представить доказательства, подтверждающие расходы на собственные нужды. Согласно ст. 845 ГК РФ физическое лицо вправе по своему усмотрению расходовать денежные средства, а банк не вправе контролировать их движение и устанавливать ограничения на их распоряжение, а банковские правила не могут содержать положения, противоречащие законодательству РФ.

Случай из практики

В качестве примера можно рассмотреть дело № А 40-158552/18-55-1400, где индивидуальный предприниматель обратился в арбитражный суд с требованиями о признании незаконными действий ПАО «Сбербанк России» по приостановлению расчетно-кассового обслуживания и дистанционного банковского обслуживания расчетного счета ИП, а также по приостановлению банковского обслуживания карт и счетов, открытых на имя истца как физического лица и об обязании ответчика восстановить банковское обслуживание расчетного счета ИП и разблокировать карты.

Данные действия банка были вызваны следующими обстоятельствами. В течение месяца на счет ИП от контрагентов поступила сумма около 3 млн. рублей, большая часть которой была переведена на личные счета ИП как физического лица и частично обналичена. Банку такие операции показались сомнительными, и он, заблокировав карты и дистанционное обслуживание ИП, запросил у него пояснения.

На следующий день банку такие пояснения были предоставлены, через 2 недели предоставлены расширенные пояснения, однако карты разблокированы не были. Банк ссылался на то, что действовал строго в соответствии с Законом о легализации, который установил обязанность банков в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Согласно правилам внутреннего контроля, к клиентам, осуществляющим систематически и/или в значительных объемах операции, в отношении которых возникают подозрения, банком могут быть применены меры, в том числе отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания и блокировке банковской карты, по счету которой совершаются операции, вызывающие подозрения. В свою защиту банк привел также разъяснения ЦБ РФ по поводу определения сомнительности операции: регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней. ЦБ РФ также рекомендовал банкам в таких ситуациях отказывать клиентам в приеме распоряжений на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи (т.е. дистанционным способом).

Суд первой инстанции отказал в удовлетворении требований ИП, указав, что тот не представил банку информацию об экономической целесообразности регулярного (?) проведения в значительных объемах (превышающих 600 000,00 рублей) перечислений денежных средств на счета банковских карт физических лиц, что не позволило банку установить оправданность и экономическую целесообразность сделок, положенных в обоснование операций по перечислению денежных средств между индивидуальным предпринимателем и физическим лицом с последующим обналичиванием крупных сумм в короткий промежуток времени, а также проверить законность таких действий.

Суд апелляционной инстанции не согласился с указанными выводами и изменил решение суда первой инстанции, удовлетворив требования истца в полном объеме.

В качестве аргумента суд привел разъяснения из письма Министерства финансов РФ от 11.08.2014 г. № 03-04-05/39905. Согласно ст.128 ГК РФ деньги (наличные и безналичные) относятся к объектам гражданских прав. Согласно п.2 ст.209 ГК РФ собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц.

Физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность в установленном законом порядке по суммам доходов, полученных от осуществления такой деятельности, производят исчисление и уплату налога на доходы. Следовательно, денежные средства, которые остались на расчетном счете индивидуального предпринимателя после уплаты налогов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчетного счета индивидуального предпринимателя на счет физического лица, НК РФ не предусмотрено. Доказательства наличия на расчетном счете ИП денежных средств, подлежащих перечислению во исполнение обязательств по уплате налогов, сборов, обязательных платежей в материалах дела отсутствуют.

Таким образом, денежные средства, поступившие на расчетный счет индивидуального предпринимателя, являются доходом от предпринимательской деятельности, и истец имел право перечислять на счет, открытый на свое имя, полученные доходы от предпринимательской деятельности с учетом подлежащих уплате налогов.

Банк России разъяснял, что при выявлении сомнительных операций клиентов банки в целях признания их подозрительными должны запрашивать у них документы, подтверждающие источники поступления денежных средств. Суд сделал вывод, что банки могут запрашивать у клиентов только информацию, необходимую для документального фиксирования операции. При этом банки как коммерческие организации при осуществлении контрольных функций не должны давать правовую оценку деятельности клиента, проводить проверки, делать правоустанавливающие выводы и т.д., их контроль должен строиться на формальных критериях. Поскольку отказ в проведении операций основывается лишь на подозрениях, он может быть отнесен к профилактическим мерам, а также к мерам, с помощью которых клиент банка понуждается к исполнению обязанностей по представлению банку документов. Как следует из материалов дела, документы, подтверждающие экономический смысл операций, вызвавших сомнения у банка, истцом были представлены в полном объеме: договор об оказании услуг, акты сдачи-приемки, налоговая декларация. Поэтому апелляционный суд пришел к выводу о том, что сделки истца подтверждены документально и носят реальный характер и у ответчика не имелось оснований для приостановления расчетно-кассового обслуживания и дистанционного банковского обслуживания расчетного счета ИП, а также для приостановления банковского обслуживания карт и счетов истца.

В данной ситуации предпринимателю удалось добиться возобновления обслуживания, на что было потрачено больше года. Не исключено, что банк будет обжаловать данный судебный акт в вышестоящие судебные инстанции, что повлечет за собой новые судебные расходы истца.

С каждым днем число исков к банкам растет, а значит, потребуется дополнительное регулирование данного вопроса либо подготовка соответствующих разъяснений на уровне Верховного суда. Поэтому пока что судьба клиента полностью зависит от внутреннего усмотрения сотрудников банка и судей.

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

Блокировка счета ИП по 115-ФЗ

Любой бизнесмен может оказаться перед угрозой блокировки счёта. С 2017 года закон позволяет банкам вести жёсткую политику, замораживая счета, если что-то кажется подозрительным. Действуют они на основании 115-ФЗ. Каждому бизнесмену для бесперебойной и прибыльной работы необходимо знать, как себя вести, чтобы счёт не оказался заблокирован, и что делать, если он всё-таки заморожен.

Причины блокировки счёта индивидуального предпринимателя

Упомянутый выше закон позволяет кредитным банковским компаниям счета ИП, если возникают определённые сомнения в законности деятельности, то есть подозрения в том, что клиент занялся отмыванием денег. В законодательном акте указано, что блокировка счёта ИП по 115-ФЗ инициируется банком. Для этого организации содержат службу финмониторинга, в задачи которой входит наблюдение за операциями на счетах клиентов.

ИП и представители малого бизнеса оказываются под подозрением чаще всего, так как именно они с высокой периодичностью вносят и снимают деньги или получают крупные переводы небольшими платежами. Такая деятельность вызывает у банковских организаций определённые сомнения в законности операций. Если счёт заблокирован, то его владелец не сможет переводить и обналичивать денежные средства, оплачивать покупки.

Критерии проверки банком ИП по 115-ФЗ

Многие бизнесмены, получив уведомление о блокировке, находятся в полнейшем недоумении, так как не знают о причинах подобных мер. Существует несколько критериев проверки банком ИП по 115-ФЗ. В частности, к ИП проявят особое внимание, если:

• Кто-то из контрагентов оказался замешанным в террористической деятельности. Даже если предприниматель не подозревал, что его партнёр преступник, это не освобождает его от ответственности.
• Совершена операция на сумму более 600 тысяч рублей. Если речь идёт о столь внушительной сумме, Росфинмониторинг вами заинтересуется независимо от того, какая именно операция проводилась.
• Операции выполнялись по указанию людей, которые находятся в розыске.
• Банк не поверил в честность бумаг, предоставленных в качестве доказательства законности транзакции.
• Сомнения появились у ФНС, и она поручила банку заморозить счёт клиента.
• Большинство переводов делается для физических лиц.
• Проводятся большие суммы маленькими траншами.
• Предприниматель делает сомнительные по назначению. Например, ИП занимается оказанием косметических услуг, а закупает постоянно стройтовары.
• Деятельность производится с маленькой налоговой нагрузкой.
• Деньги, поступающие на счёт, тут же переводятся в другой банк. Не важно, кому перечисляются средства — физическому или юридическому лицу. Сомнения возникают, если перевод произошёл в течение 1–2 суток.
• Наличные снимаются ежедневно или сразу же после поступления.
• Осуществляется сотрудничество с неблагонадёжными контрагентами.
• Глава фирмы возглавляет сразу несколько компаний.

Если в деятельности ИП присутствуют хотя бы две характеристики из этого перечня, то его счёт может быть заморожен. Индивидуальные предприниматели рискуют оказаться в чёрном списке, даже если являются законопослушными. Ведь в банках работают обычные люди, которые могут ошибаться. То, что работа ИП часто связана с наличкой, частенько наводит на подозрение проверяющие органы. Очень важно знать, какие принять меры, чтобы не попасть под блокировку и выйти из неприятной ситуации, если она уже возникла.

Каждому предпринимателю необходимо знать, какой может быть ответственность у ИП за нарушение 115-ФЗ. В случае если бизнесмен участвовал в сомнительных операциях сознательно, ему стоит ожидать не только налоговых санкций, но и привлечения к ответственности в уголовном порядке. Если же попадание под санкции случилось из-за не вовремя предоставленной документации или невыполнения требований банка, то ИП откажут в сотрудничестве с данной кредитной организацией.

Как не попасть под блокировку 115-ФЗ, если вы — ИП

Даже если счёт ИП по 115-ФЗ заблокировали незаконно, бизнесмен столкнётся со многими проблемами. Придётся долго и упорно доказывать, что вы вели деятельность по закону, предоставлять для этого подтверждающие документы, отражающие все денежные потоки. Предприниматель пишет претензию по поводу незаконной блокировки счёта. Банки принимают решение о разморозке только после тщательной проверки.

Чтобы ИП не попасть под 115-ФЗ и не подвергнуться блокировке, необходимо:

• не пользоваться большим количеством налички;
• иметь клиентами только проверенных партнёров;
• в срок и в полном объёме платить налоги;
• подробно описывать платежи, чтобы в банковской организации не сомневались, на что пошли деньги.

Заморозка счёта — это не конец бизнеса. Если предприниматель сможет подтвердить свою благонадёжность, он будет исключён из списка сомнительных клиентов и получит счёт в другом банке.

О том, что его счёт заблокирован по 115-ФЗ, индивидуальный предприниматель узнает сразу, так как невозможно будет производить какие-либо операции. В «ЛК» будет виден только баланс денежных средств. Чтобы выяснить причину санкций, необходимо обратиться в банковскую организацию с заявлением. Консультант сделает запрос в контролирующую службу и представит письменный ответ.

Сроки блокировки счёта ИП

Сроки блокировки счёта бывают разными и зависят от серьёзности подозрений:

1. Пять дней – происходит по распоряжению банка, у которого клиент вызывает подозрение.
2. Один месяц – при имеющемся распоряжении Росфинмониторинга для осуществления дополнительной проверки.
3. Бессрочно – таким мерам по решению суда подвергаются лица, подозреваемые в причастности к терроризму или экстремизму. Постановление действует, пока суд не отменит решение.

В среднем, если клиент оказывается благонадёжным, санкции длятся полтора месяца. Чем быстрее предприниматель оформит документацию, тем быстрее пройдёт ревизия, и можно будет вернуться к бизнесу.

Не знаете как оформить документацию по 115-ФЗ в банк?

Что делать при блокировке счёта ИП

Часто предприниматели по незнанию полагают, что при введении подобных санкций можно создать счёт в другом банке и спокойно продолжать деятельность. На самом деле в такой ситуации вас может ждать отказ, так как неблагонадёжные клиенты сразу попадают в специальный чёрный список, который распространяется по всем кредитным организациям.

Если финансы ИП оказались под блокировкой, следует немедленно принять ряд мер:

1. Узнать о причине заморозки, написав к банк заявление. Ответ также должен прийти письменно.
2. Собрать пакет документов с обоснованием процедур по счёту (договоры с партнёрами, в которых чётко указан предмет оплаты, платёжные квитанции из налоговой).
3. Если блокировку потребовал суд, то необходимо составить апелляцию.
4. Обратиться в юрфирмы, например Unblock.money по номеру +7 (800) 550-20-42, которые предоставляют консультации по данному вопросу. СВЯЗАТЬСЯ С НАМИ

Если банк чрезмерно затягивает разбирательства, то лучшим выходом будет закрытие счёта. Ведь в противном случае бизнес может потерпеть серьёзные убытки. Разорвав контракт с финансовым учреждением, бизнесмен получает доступ к своим счетам.

По закону 115-ФЗ для ИП банки анализируют документацию две недели. После этого выносится решение, является ли клиент благонадёжным. Если бизнесмен оказывается порядочным, банковская организация разблокирует счёт и просит Росфинмониторинг исключить его реквизиты из чёрного списка. Если решение выносится не в пользу ИП, он может обратиться с претензиями в Центробанк, который рассмотрит дело. ЦБ обязан вынести решение в течение двадцати дней.